自贡银监分局：引导银行业助力实体经济发展

王正勇

随着近年来国务院、银监会、四川银监局不断强化引导银行业发挥支持实体经济发展的作用，各银行业机构也相继出台支持地方经济发展的相关措施，如农总行出台的《关于当前形势下化解信用风险支持实体经济的实施意见》、工行四川省分行出台的《关于有效支持四川省实体经济发展的若干措施》、农村信用社出台的《关于支持大众创业万众创新的指导意见》和《关于进一步加大贷款有效投放力度的指导意见》等。自贡市各银行业机构积极发挥服务实体经济作用，全辖信贷规模保持持续增长。截至8月末，全市银行业贷款余额比年初增长6.43%，比去年同期增长12.47%。

信贷投放持续增长

——重点领域金融支持力度不断加大。一是棚户区改造贷款投放力度进一步加大。今年以来，银行业机构不断加大对棚户区改造的支持力度。截至8月末，全市银行业棚户区改造贷款比年初增加12.22亿元。部分机构与市住建局签订总额达100亿元的《棚户区战略合作协议》，今年已获批投放棚改项目2个，同时还有6个棚改项目处于对接或上报审批过程中，预计总融资将近40亿元。农行自贡分行支持“富顺文庙—西湖片区棚户区改造项目一期工程”项目，成为农行在全省范围内投放的首笔县域棚户区改造贷款。二是小微企业金融服务水平提升。截至8月末，全市银行业小微企业贷款连续实现“三个不低于”目标，连续三个月单月投放小微企业贷款超过15亿元。三是涉农贷款保持持续增加。全市银行业机构涉农贷款余额比年初增加4.74亿元，其中，农户贷款占比39.36%。法人银行业机构积极发挥支农再贷款服务“三农”的作用，积极申请和投放支农再贷款。

——金融支持产业发展的作用进一步发挥。一是积极支持科技型企业发展。如辖内机构主动对接科技创新企业，支持省级重大工业项目“年产一万吨特种聚酰亚胺树脂及复合材料产业化”的建设和发展，科技支行发挥科技型专业支行优势，1—8月累计为9户科技型企业授信4.79亿元，累计为8户科技型企业发放贷款1.41亿元。二是大力支持军民融合企业发展。辖内银行业机构紧紧把握四川省关于系统推进国家全面创新改革试验和军民融合国家战略的政策要求，积极参与军民融合银企对接会，支持军民融合深度发展。截至6月末，全市5户军民融合企业在银行业机构融资余额比年初增加1.06亿元。

金融创新力度加大

——强化产品创新。为进一步提高贷审效率，不断满足企业差异化的信贷需求，提升金融服务水平，全市银行业机构持续强化产品和业务流程的创新。如辖内机构成功办理了第一笔人民币利率互换业务，实现了人民币利率互换交易业务的新突破，部分机构通过对内部审批流程的优化，推出“押快贷”产品，7个工作日内即可实现信贷申请到贷款发放，提高了贷款审批发放效率，部分机构通过对15个乡镇的千余户个体工商户进行调研，测算有效信贷需求超过1亿元，创新推出“坐商贷”产品，支持个体工商户。

——强化银政合作。一是通过银政合作协调实现贷款定向投放。部分机构按照总行统一部署，会同地方发改委共安排了多批多个专项建设基金投资项目，涉及棚户区改造、水利、地下综合管廊、旅游基础设施建设等领域，较好解决了民生工程项目资金缺乏的问题。部分机构与区县政府合作，通过对政府下属单位资产收益权的转让，成功投放理财产品资金，创新了银行业利用理财产品资金池为政府债务提供置换的融资方式。二是通过银政合作建立风险分担补偿机制。部分机构与县政府合作开发贷款产品，由政府设立风险补偿金，为特定贷款产品提供违约风险补偿，支持农业经营主体的生产经营。三是积极参与政府设立的产业基金合作。自贡市战投创新基金在机构开立基本账户和托管专户，由银行进行资金托管，并向市政府提供基金融资方案。

减费让利及化解不良贷款

——减费让利降成本。今年1—8月全市银行业非金融企业平均贷款利率为6.06%，较去年同期下降1.39个百分点，降幅达18.67%。一是优化利率定价。机构按照市场化、差异化、政策导向的原则，在年初对利率定价机制进行重新修订，单家机构为企业减费让利就达4190万元。二是减免收费项目。部分机构积极贯彻落实企业减负政策，共对小微企业减免贷款承诺函、银行信贷证明、银行承兑承诺费等多个收费项目。三是建立风险分担机制。如部分机构推出的特定融资产品，通过政府增信的形式支持企业融资，贷款利率实行优惠，低于全市平均贷款利率1.5个百分点。四是加强信息共享降成本。2015年下半年自贡银监分局引导银行业机构同地方税务部门搭建“银税互动”合作平台，创新金融产品，强化信息共享。部分机构开发专门产品，对连续两年按时足额纳税且年均纳税不低于3万元的小微企业可获得年均纳税额5倍的融资支持，贷款利率水平仅6.3%，大大低于社会融资成本。五是发挥政策工具作用。充分利用支小再贷款特有的利率优惠功能，支持小微企业降低融资成本，某机构今年1—8月累计投放支小再贷款4.14亿元，支持小微企业57户，为企业节约财务成本约931.5万元。

——积极化解不良贷款。全市银行业机构通过清收、核销和转让处置等方式积极化解不良贷款。一是传统处置手段成效明显。部分机构逐户编制不良贷款客户清收处置预案，实行不良贷款名册管理，同时对符合核销条件的不良贷款，及时向上级行申报核销，腾挪出大量有效信贷空间。二是市场化处置方式不断创新。机构通过信贷资产债权转让方式和批量处置等方式，积极进行市场化不良贷款处置。三是继续支持有发展前景的企业。对部分欠息或逾期客户协调引入战略投资者维持企业生产，积极盘活存量贷款。

金融发展看四策

——畅通银政信息渠道。一是建立长效银企对接机制，由政府部门搭建银企对接平台，利用银企对接平台促进银行和企业之间融资需求信息、信贷政策和产品信息的沟通和交流，推动银行业支持企业有效信贷融资需求。二是建立银政信息交流机制，政府部门以各种方式适时向银行业发布有关政策信息和经济运行情况等，向银行推介优质项目，引导银行信贷资金的支持。同时，建立银行业向政府部门的汇报渠道，支持银行业主动向政府部门汇报信贷投放情况、金融形势等有关情况和问题，便于政府了解金融形势，采取针对性的政策措施。

——改善金融生态环境。一是建立诚信档案，完善信用体系建设，依据企业在工商、税务、银行等多部门之间的信用评价，给予不同的优惠政策，对信用评价低的黑名单企业进行规范引导，促进企业健康发展。二是严惩失信行为，推动相关部门加大对企业财务报表造假、虚构交易等失信行为的惩戒力度，加大对民间非法集资的整治力度，依法打击恶意逃废银行债务的行为，引导公众认清并远离民间借贷和非法集资的危害，营造健康稳定的金融生态环境。

——强化金融政策扶持。一是推动金融创新。建立知识产权流转交易平台，支持自主知识产权的研发和市场化，扩大对股权、收费权、承运权、特许经营权、专利权等的登记范围，建立有效的价值评估体系，引导银行业机构开展知识产权质押贷款。大力支持银行业利用并购贷款推动企业兼并重组，促进产业的优化整合。二是协调化解风险。准确研判风险，及时出台有力措施，协助银行处置风险资产，探索设立政策性资产管理公司，通过市场化手段帮助辖内银行业处置化解不良资产，协调司法部门加快诉讼审结效率，加大结诉案件执行力度。

——提高平台融资能力。在国家加大政府融资平台金融监管的力度下，建议加快全市重大建设项目立项、可研、土地、环评等核批速度，通过政府划转资产、整合投融资平台等多种渠道，提高融资平台还款能力，增强融资平台的融资功能，探索通过政府购买公共服务的方式，用财政远期收益解决当前重点项目建设的资本需求。

（作者系中国银监会自贡银监分局局长）