探究我国中小企业民间融资现状及融资对策

郭奕君

摘 要：现如今，中小企业对我国经济所造成的影响越来越显著，它们已经成为了维持经济稳定所不可或缺的一股力量。不过，当前中小企业的发展也存在着不少的阻碍，其中融资难就是较为显著的难题之一。本文主要剖析了当前中小企业民间融资的现状，对民间融资所存在的问题进行了探讨，并在此基础上提出了相应的融资对策。

关键词：中小企业；经济；民间融资；对策

一、当前我国中小企业民间融资所存在的问题

民间融资作为中小企业融资的一种渠道，近年来已经得到了大力的发展。通过民间融资能够让中小企业的资金问题得到一定的缓解，但是在融资过程中所暴露出来的问题也越来越多，具体包括以下几个方面：

（一）民间融资没有相应的规范

正所谓“无规矩不成方圆”，现在的民间融资并没有相应的规范作为支撑，所以导致融资行为容易失控。就现在的情况而言，资金供给方通过融资所获得的收益比银行储蓄要高出许多，但是由于中小企业的民间融资并没有风险保障的制度，所以融资行为的风险也是较大的。假如中小企业的生产经营活动遇到了问题，则可能无法按时的偿还资金，有些中小企业甚至失去了偿还资金的能力。

（二）民间融资的法律法规还不够完善

民间融资发展的速度十分的快，但是与之配套的法律法规却并未跟上其脚步，已经很难满足现有的发展情况。就现在情况而言，我国并没有出台明确的法律法规来规定民间融资的相关活动。一般正规的民间融资是农村信用社或者是农村商业银行。不过由于相应的法律法规不够完善，所以导致中小企业所能够获得的信贷支持存在局限性。除此以外，我国的法律也没有很好的去保护中小企业非正规民间融资的法律地位。非正规民间融资的规模通常都不大，还具有分散的特点，其形式包括私人钱庄、农村合作基金会以及民间借贷等等。

（三）民间融资的金融监管有待加强

金融监管是指有关部门以国家相应的法律法规为基础，来制定一些针对金融活动的条例或者规定。我国的民间融资发展的时间并不长，融资的规模通常也是比较小型的，在会计信息披露方面并不是很到位，企业的内部结构也存在许多不稳定的因素。在这样的背景之下，必须要要尽快的加强对于中小企业民间融资活动的金融监管，但是目前监管力度却远远不够，这也就是增加了金融风险，破坏了金融体系的稳定性。

二、改善中小企业民间融资现状的几点建议

以上几点为目前中小企业民间融资活动当中所存在的几个问题，这些问题已经对中小企业的正常融资行为起到了阻碍的作用，甚至对国家的经济稳定带来了负面影响，必须尽快的解决这些问题。如何改善中小企业民间融资现状，具体包括以下几点建议：

（一）健全民间融资制度环境

有民间融资以后，对以往的国有金融造成了不少的冲击，让金融市场充满了竞争，对金融体系的完善起到了有效的促进作用。考虑到民间融资对经济发展所起到的作用，那么应该尽快对民间融资的合法地位予以肯定。不过，在肯定民间融资合法性的同时，也要对这一融资所伴随的风险有所防范，避免应防范措施不到位而使国家的财产和经济受到损害的情况发生。除此以外，由于利率是金融市场当中最为活跃的因素之一，所以必须要进一步的推动利率市场化的改革，结合市场的实际因素来决定具体的利率，为民间融资打造一个健康的制度环境。具体让金融机构在中央利率的基础之上，再根据自身的实际情况，以及对未来市场趋势的预测，来调节自身的利率。如此一来，不仅仅能够让金融行业的秩序得到有效的改善，还能够让金融机构的风险防范能力得到大力的提升，为民间融资打造一个良好的制度环境，维护民间融资行为的稳定、健康发展，从而保障我国经济的稳定。

（二）完善民间融资的法律法规

结合民间融资的多方面的特性，来出台一部与之对应的《民间融资法》。这部法律应该紧紧结合民间融资的特点，并能够充分的考虑到民间融资的发展趋势。在该部法律法规中，应该确定民间融资的法律地位，并明确这一行为的参与主体，对于双方当事人所具备的权利以及义务都要明确的规定。让民间融资这一行为受到法律的保护与监督，从而更好的规范这一行为。除此以外，还要讲不通位阶的法律文件进行统一，做到以《民间融资法》为根本，《私募基金管理办法》、《放贷人条例》等法规为辅助，构建一个完善的法律法规体系。对于现有的一些法律法规要及时的予以完善和调整，从而保障民间融资的法律体系是完整和协调的。针对一些中小企业的内部集资行为，也要制定相应的制度，通过这些制度来区分企业的内资集资是属于合法集资还是非法集资，将以往的审批制度改成核准制度。

（三）加强对于民间借贷活动的金融监管

我国的经济体制正处于由计划经济转体至市场经济，在这个时期金融体制已经发生了很多的改变，以往的监管方法已经无法满足现有的市场环境，所以必须尽快的改善和调整当前的监管模式。放眼国际市场，大多数的国家所使用的监管方式都是符合谨慎性原则的，这种方式也能够更好的维护市场经济的稳定。以我国现有的法律法规为基础，来对民间融资市场进行监管，所采取的原则可以是国际通用的谨慎性原则。随着时代的发展，监管的内容应该有所创新，要加强对于民间金融风险方面的监管，做好对金融风险的防范工作，保障资本的流动性以及充足性。针对市场上新进入的金融机构也要做好把关的工作，对这些新机构进行市场准入的审查，审查的内容包括这些机构的经营范围、机构的管理制度以及管理层的资格等等。而在监管的方式上面，也要认识到事前的审慎比事后的处罚要重要的多，必须要加强对于事前的审慎，对于民间借贷行为的风险进行预测，并时刻保持关注，一旦发现问题要及时的进行的控制。结合现场的审核以及间接监管等多种方式来对民间融资进行多方面的监管。

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