绿色流域的绿色信贷倡导实践

于晓刚

2016年8月底，七部委联合发文《关于构建绿色金融体系的指导意见》，提出大力发展绿色信贷，鼓励建立银行绿色评价机制。绿色信贷与绿色金融成为新国策之一。

这对绿色流域和乐施会都是喜讯和鼓舞。

“金融是现代经济的核心”。金融可以通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向，进而直接影响绿色发展的进程和成效。绿色发展目标的实现离不开绿色金融的支持和保障，应积极推动金融业顺应绿色发展的要求，实施绿色金融战略，实现金融与实体经济的良性互动和可持续发展。这正在成为发展界一种共识。

绿色信贷指的是银行业金融机构履行社会责任，形成并通过对绿色产业的激励机制和抑制高污染、高耗能和产能过剩行业贷款的约束机制，防止环境污染，促进绿色发展。绿色信贷对中国绿色发展具有重要意义。在21世纪初，中国发展模式显现高耗能、高污染趋势日益严重。面临着转变发展方式，调整经济结构，走低碳、资源高效型和社会包容型的绿色经济之路。 2007年，中国政府出台绿色信贷政策。从我国大型银行实施绿色信贷政策的情况证明，该政策是改善银行业务，进行环境和社会负责任资源配置，发展绿色经济有效途径之一。

关心环境与发展的NGO组织“绿色流域”从2002年开始倡导绿色信贷。绿色信贷民间倡导行动是民间、NGO积极与政府、银行、企业、公众、媒体和多元利益群体的一种政策互动，达到推动绿色信贷政策进一步完善和在银行和金融机构有力执行，“两高”行业、企业和项目得到严格约束，环境友好的获得激励，促进绿色经济发展。绿色流域首先是针对亚洲开发银行（ADB）在湄公河流域贷款项目（大型水电）的环境社会保障政策。当时绿色信贷在国内还是陌生概念。绿色流域开始引进绿色信贷概念和方法。翻译出版《日本国际协力银行新环境和社会导则》《世界银行信息和倡导指南》《弥补差距——国际银行投资政策评估》等金融机构环境和社会责任相关书籍。2006年、2008年，绿色流域在北京举办了两届“绿色金融国际论坛”，为政府部门、NGO、大学、学术界及媒体了解绿色信贷和学术交流搭建平台。

2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发文《关于落实环保政策法规，防范信贷风险的意见》，明确利用信贷手段达到保护环境的目的。至此，绿色信贷概念在银行业立足和推广。

2008年-2010年，绿色流域在乐施会的资助下，形成绿色信贷倡导项目。项目从四个方面对绿色信贷政策的落实展开社会监督。

决策部门：为了充分发挥绿色信贷在推动绿色经济发展的重要作用，绿色流域倡导把绿色信贷提升为国家战略层次和约束力更强的政策。绿色流域参与了部分绿色信贷规则制定过程。如2012年中国银监会出台《绿色信贷指引》时，绿色流域积极提出意见和建议。并多次与环保部绿色信贷研究部门和银监会推广绿色信贷部门就绿色信贷提升为国策交换意见。

银行业金融机构：银行是绿色信贷政策执行的主体，NGO和公众需要对银行执行绿色信贷政策进行监督。绿色流域观察、记录和年度评估银行绿色信贷业绩，同时披露银行和金融机构违反绿色信贷政策的行为。自2009年以来，绿色流域对16家中资上市银行的环境和社会履责进行分析评估和排序，将研究结果以出版《中国银行业环境记录》（NGO版）的形式向政府部门、银行、媒体及公众发布，供各利益相关方了解银行执行绿色信贷政策的现状。银行绿色信贷表现优劣排序对某些后进银行产生极大压力，这些银行陆续做了整改。至今绿色流域已出版5期研究报告。环境和社会保障政策的执行能力是银行急需的核心能力，而获得这种能力的最佳途径是通过实践和社会互动。绿色流域积极就违规的已建、在建和拟建两高项目和对社区产生不良影响的项目与银行展开互动，包括信息公开、质询、舆论监督。如攀枝花炭黑项目、昆钢超标排放监督等。银行在解决环境和社会影响问题的同时增强了政策执行能力。

企业和项目：企业是绿色信贷和绿色经济政策的对象和受益方。然而，企业将经历一个艰难痛苦的转型过程。NGO一方面积极支持绿色信贷惠及绿色企业。另一方面，揭露两高企业资金链，督促银行有效约束企业环境违法行为（珠江上游铬渣污染事件），使企业有充足压力和动力向绿色企业转型。

受影响社区和公众：项目和企业生产行为如果对当地社区产生环境影响，NGO提供支持（包括能力建设），使受影响社区的诉求以及损失知会执行绿色信贷的银行，协助他们与银行及企业展开互动，以促进这些影响得到避免、消减或足实的补偿。此外，绿色信贷的利益相关方还包括：银行存户、股票投资人、债券持有人、纳税人（对国有股份的权利）和普通公众。鉴于所有这些利益相关方都期望银行不对环境产生不利影响，并为了进一步吸引利益相关方参与对银行的问责，2006年以来，绿色流域在全国各地共举办了10个工作坊和研讨会。参加培训的人员已超过300人次。此外，在一些大型环保会议上，介绍绿色信贷的意义和倡导方法。值得一提的是2012年绿色流域在卢森堡基金会支持下与天津夏季达沃斯主办方合作举办了“绿色金融推动绿色经济”分论坛，吸引了一些参加夏季达沃斯的政要和企业负责人参加。参加绿色信贷培训的目前主要是NGO人员，也包括少量银行中层人员、公司员工、社会人士。

目前，在乐施会的支持下绿色流域把视线又扩展至中国海外项目和绿色信贷如何“走出去”。针对亚洲基础设施投资银行（亚投行）的环境社会框架的完善提出建议，并持续观察和报道亚投行和一带一路绿色信贷项目进展。期望中国绿色信贷和绿色金融对世界绿色发展起到具有崛起大国责任和引领的作用。