探讨商业银行的金融创新原因与措施

王静娟

摘 要 进入新世纪以来，金融创新日渐成为整个金融市场密切关注的热点问题。尤其是针对商业银行而言，其作为金融市场的主力军，想要在日趋激烈的金融市场竞争中取得一份属于自己的领地，就需要从自身金融制度、产品等多方面进行革新，优化并重组各个金融体系中的优势资源和要素，促进整个金融体系的健康发展。

关键词 商业银行 金融 创新 动因

我国商业银行在发展过程中的创新是十分必要的，这主要源自其来自于国内外的金融市场竞争压力，如今只有创新才能够改变当前的局面，使得我国商业银行能够在风云突变的金融市场中真正能抵抗风险。

一、商业银行的利益追求

商业银行的本质是出于对利益的追求。金融创新的动因当然也无法脱离对利益的追求。20世纪50年代，金融创新开始兴起，到了90年代金融创新的一系列理论开始形成并发展。在一系列的金融创新理论中，有理论观点认为金融创新主要是针对金融市场格局的创新以及金融制度的创新影响。主要的理论包括动因理论、运行机制、经济效应三个方面。而在这些金融创新理论中，从商业银行角度看来，其金融创新动因主要包括以下三个方面： 首先是商业银行的追求利益的动机，对利益的追求，使得商业银行想方设法地进行金融创新。我国金融创新一直以来都发展缓慢，主要是源自于我国长久以来的计划经济的影响，长久以来，我国金融机构主要职责就是按照政府的要求实行相关的行政命令，金融机构缺乏一定的自主性，不能适应市场经济的发展需求，市场经济对资金的自由需求不能得到保证，因此金融创新迟迟得不到发展。但是随着经济体制的逐渐变革，金融体制内部改革开始逐渐深入，商业银行的自主性变强，商业银行之间的竞争压力增大，可供争取的利益空间越来越大，商业银行在追求自身利益基础上，可以进行相应的创新发展。

二、对金融管制的规避

尽管我国的商业银行受到了一系列的国家政策方面的限制，任何一个国家对金融业的管理都是十分严格的，随着日益激烈的金融市场竞争的加剧，严格的金融管制在一定程度上妨碍了商业银行的发展，造成商业银行某种程度上的利益下降。因此，商业银行为了自身长久发展考虑，就会企图通过金融创新来突破金融管制，以期从严格的金融约束中，将自身的损失降到最低，利益最大化。商业银行中金融创新表现在产品上的创新主要有1958 年国际银行机构的欧洲美元，1959年国际银行机构欧洲债券等，这些金融创新在一定程度上丰富了金融产品市场，为金融创新提供了新的模范。

三、对风险的转嫁以及高科技的应用

对金融风险的转嫁，主要是从20世纪70 年代以来的金融危机为发端的，伴随着高科技的发展，金融行业的更新换代速度也开始加快。这一时期的金融创新就开始往转嫁市场风险的方向转变，在这样的背景下产生的具有代表性的金融创新产品有浮动利率票据、外汇期货等，与此同时，20世纪70年代以来，通货膨胀以及利率的波动，使得投资回报变动的可能性增大，这就从另一个角度激发了世界范围内商业银行为稳定利率才进行一些金融产品方面的创新。此外，高科技的应用，使得金融市场也迎来了一场技术的变革，这样的大规模、大范围的技术变革使得金融产品、服务变得更加完善，技术的力量是强大的，金融市场在一系列高科技的指引下开始追寻新的道路。

四、金融的自由化趋势

金融的自由化，也为我国商业银行金融创新提供了良好的外在环境。20世纪80年代，金融自由化的趋势开始明显，世界范围内的很多国家开始放松对金融市场的管制，使得整个金融市场往自由化方向发展。在此时，越来越多的商业银行开始出现表外业务，如货币互换、期权交易等，虽然金融自由化的趋势已经出现，但是这并不意味着金融市场已经处于一种无序的绝对自由状态，相反，金融市场潜在的管制变得更加严厉，尤其是针对商业银行的存贷款利率的管制尤其明显，商业银行想要突破重重限制，实现一定范围内的“自由”，就需要在此之外寻找新的利润增长点，我国的商业银行就是在这样的背景下大力发展起表外业务，以获得真正的金融“自由”之下的利润。

五、商业银行的创新对策分析

作为商业银行，要真正地实现创新，必须要做到立足于市场，提升自身的综合竞争力，保证每一项金融产品的创新都可以满足客户的需求，并将其与自身的利益结合起来。同时，在明确主攻方向时，商业应该需要以技术创新作为突破口，保持技术发展制高点。此外，还要进一步加大存款业务的创新，大力促进网上银行、企业银行和个人银行的发展，推出多功能、高品位的新型金融产品，为客户提供更加优质的服务。同时，要扩展业务服务类型，促进银行内部租赁业务的发展，根据银行的实际情况组织经营租赁、回租租赁、杠杆租赁等业务，并针对客户的需求来开展咨询业务，充分利用自身优势发展与负债管理、资产管理、家庭理财、投资组合相关的咨询服务。

六、结语

商业银行是我国金融市场中的重要组成部分，商业银行以追求商业利润为宗旨，为广大人民群众提供相关的金融服务，随着国内外金融市场的变化，我国商业银行近几年来竞争压力逐渐增大，金融创新成为商业银行突破发展瓶颈的重要途径。

（作者单位为郑州市市区农村信用合作联社）

参考文献

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