我国粮食主产区粮食银行转型发展问题分析

杨楠　祝洪章

摘要：当前我国传统粮食银行的运行模式和风险控制上仍有诸多问题，本文以北大荒粮食银行为例，对粮食银行的新型发展的问题与成因进行针对性分析，提出推进新型粮食银行试点工作、加强新型业务运营体制建设、完善多头监管机制等改进建议。

关键词：粮食主产区；新型粮食银行

中图分类号：F304 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2016）08-0029-02

引言

粮食银行借鉴现代商业银行的运行管理模式，将粮食作为一种特殊的“货币”展开储蓄、借贷、交易、套期保值等业务并从中获利。当前，国家正在大力推进传统粮食银行向新型粮食银行的过渡，即加强粮食银行与金融市场的联系，加大银行、期货、期权、保险对粮食银行运行的支撑力度。在这一过程中，如何控制粮食银行运行风险，顺利实现其“华丽转身”，使粮食银行更好地服务粮食主产区粮食生产、仓储与流通，带动农村粮食产业链发展，维护粮食安全是非常值得关注的问题。

一、我国粮食银行转型发展的背景与进展

我国最早的粮食银行是山东广饶粮食银行。早期粮食银行依附于粮食加工企业，并不是独立的服务机构。当时，储粮户将暂时闲置的余粮转存到粮食银行由其代为管理，储粮户拥有这些粮食的所有权，粮食银行得到了这些粮食在一定时期内的使用处置权。粮食银行利用对这些粮食的加工或投资贸易等形式来盘活粮食从而营利，即粮食银行的收益和支付储粮户的利息从粮食的流动周转中获得的利益中抽取。到了二十一世纪初，随着粮食加工业的独立运营，粮食银行不再作为粮食加工企业获取粮食的服务项目或者窗口，发展成为一种独立的中介服务机构。

现在的粮食银行大多还是由粮食加工或贸易企业开办，以粮食产业化龙头企业作为载体的粮食银行实力相对雄厚，但仍有许多规模小、实力弱、信用不足的小型粮食银行零散地分布在各地。我国传统的粮食银行业务方式单一，敞口风险大等问题严重限制了粮食银行未来的规模化发展，因此，对粮食银行进行改革创新的呼声越来越高。推进传统粮食银行向新型粮食银行的过渡可以在一定程度上解决粮食银行的发展问题，达到开拓新市场、寻找新资源，扩大盈利的目的。自山东广饶开创粮食主产区粮食银行先河以来，国内各地对于粮食银行的新模式的探索从未停止。现在“以物换物的广饶模式”、“银企合作的黑龙江垦区模式”、“三业融合的太仓模式”、“政府背书的凤台模式”等等模式不断推陈出新，为新型粮食银行的改革提供了大量可供借鉴的做法。实践证明新型粮食银行具有较大的发展前景，在金融制度的安排上有更大的创新空间。据国家粮食管理相关部门负责人介绍，我国从2008年开始进行新型粮食银行的试点工作。截止至2015年的6月份，通过在推进新型粮食银行的业务的全国十余个省、两百多家企业开展的统计显示，粮食银行新型业务累计经营的粮食总量达到1200万吨，带动了农民增收12亿元。

本文以“银企合作的黑龙江垦区模式”的代表——黑龙江北大荒粮食银行为例，分析一下我国粮食主产区粮食银行发展中存在的问题及创新改革的对策建议。

二、黑龙江北大荒粮食银行“银企合作”模式发展状况

黑龙江是中国商品粮基地之一，在中国粮食主产区中有举足轻重的地位。黑龙江地广人稀，拥有肥沃的黑土地和充足的劳动力资源，所以粮食播种面积大、品质好、产量多。近年来，国家加大惠农政策力度，进一步推进了黑龙江省的粮食产量在千亿斤产能的基础上巩固并加以提高。土地流转的速度加快，种粮规模效应显现，农民种粮积极性被极大地提高了，黑龙江省的种粮大户越来越多。但是，黑龙江粮食生产仍存在不少问题，制约其粮食增产能力。首先，粮食上市时间集中导致谷贱伤农。由于黑龙江的气候条件，黑龙江垦区的粮食生产时间集中。每年秋收后，大多数的农户都面临偿还种粮施肥的贷款和筹集新一年开春的备耕资金的问题，所以不得不在同一时间将粮食在市场上集中变现，短时间集中上市使粮价下降，严重影响了农民收入的增加，损伤农户增加粮食产量的积极性。其次，粮食仓储效率低、损失大。黑龙江的粮食仓储技术落后，条件简陋，设备缺失，使得农民往往缺乏较好的储粮条件，在粮食收获后只能将粮食堆放于自家的农田或搭建的简易仓库中。农户储粮设施的简陋，使得鼠害、虫害及家禽咬食等原因造成粮食损失严重。再次，粮食外运物流效率差、成本高。黑龙江垦区的粮食外运大多集中于每年11月份到次年的3月份，运输时间过于集中，物流效率低效、成本昂贵的问题十分严重。最后，粮食生产融资困难。黑龙江省的农村金融体系发育迟缓，农民急需的生产备耕资金或地租无法通过金融借贷而得以解决，往往要高息借贷（民间借贷、高利贷）来获得资金，这种方式直接增加了农民的负担。

针对黑龙江“卖粮难、保管难、运输难、筹资难”等问题，在黑龙江省政府、省粮食局、农垦总局的大力支持与指导，北大荒商贸集团创办了黑龙江省的粮食银行——北大荒粮食银行。北大荒商贸集团是黑龙江垦区从事粮食流通行业的大型企业集团，可以说承担着黑龙江垦区商品粮的销售重任。北大荒商贸集团采取“银行政企”合作的启动方式大大地提高了北大荒粮食银行初期建设的资金实力、客户资源获取等能力，为北大荒粮食银行的后续发展打下了坚实的基础。

我国粮食银行的运营基本模式主要有“农户+粮食银行”和“农户+粮食银行+第三方机构（如银行包括中央银行和商业银行、保险公司、期货市场、运输公司等）”两种，北大荒商贸集团创办的粮食银行属于第二种模式。北大荒粮食银行努力通过与商业银行、物流企业紧密合作强化对粮食流转的各种流通要素进行有效连接，加强交互式风险控制，推动粮食企业的存量资产（粮食）盘活。

北大荒粮食银行与金融机构（中国人民银行哈尔滨中心支行引导生产，中国民生银行大连分行提供贷款解决粮食银行收购农民粮食的资金问题。）、大型物流节点、港口（北大荒商贸集团）等合作，开展抵押贷款、质押贷款、货代、加工存储等业务。农户在北大荒粮食银行开户，并领取粮食存折，同时，办理民生银行的借记卡，并且签订存粮协议，办理存粮手续。农户可以自行将粮食送到粮食银行的仓库，也可以由银行派车运送，由粮食银行对粮食进行质检、称重等流程，完成粮食取样手续。粮食入库存放后，农户可以持身份证和粮食存折向粮食银行办理个人贷款，用于粮食耕种或个人经营。此外，农户还可以根据市场卖价随时将粮食取走销售，也可以在粮食银行下设的电子平台进行网上交易。

三、黑龙江北大荒粮食银行发展转型中存在的主要问题分析

（一）运用金融衍生交易避险的新型业务发展滞后

北大荒粮食银行虽然通过与银行合作在粮食的采购仓储、加工包装、运输配送、结算系统以及信息服务等方面进行了一些改革创新，但在运用金融市场，加强粮食产品与金融衍生交易融合方面的进展却相对缓慢。北大荒粮食银行主要通过黑龙江北大荒粮油经销总公司在大连商品交易所的会员资格进行玉米和大豆的期货交易，更多地是由种粮大户自行进行套期保值交易，无法达到利用粮食银行机构优势集中进行操作避险的目的。北大荒粮食银行内部人员普遍素质偏低，创新发展新业务的专业性技术人才队伍还未形成是制约其业务发展的重要原因之一。

（二）经营风险大，监管体系不完善

北大荒粮食银行和储粮户在业务发生过程中面临着多重风险，其中比较严重的是道德风险和市场风险。由于粮食银行只是仿银行的创新型金融机构，未被纳入到商业银行的监管体系中，因此，缺乏像商业银行监管体系那样的科学、有效的风险控制手段。目前，还没有针对粮食银行的“最低存粮制度”或“有限周转次数”等制度，在粮食银行采取以高风险换取高收益的投机行为时，农户面临周转出的粮食难以收回货款，借贷资金链断裂的风险。

（三）相关法律、法规与管理制度不健全

现在的很多粮食银行规模较小，法人地位不明确，在制度体制建设、运营经营理念、管理规范制度和工作操作流程以及签订储存粮食的合同契约等方面的制度建设参差不齐，更有甚者随意制定规则，损害农民的利益，最终导致粮食银行管理经营不善以致破产，同时给粮食银行业带来了不好的影响。有些机构打着粮食银行的名头进行非法集资，给粮食银行造成了很大的负面影响，使农户的利益受损，粮食资源浪费。

四、粮食主产区粮食银行转型发展的对策建议

（一）加速推进粮食银行新型业务

“新型粮食银行需要包括期货、期权、保险及银行等在内的金融市场的支持，形成以期货市场为主导的新型粮食银行模式”。旧粮食银行应加强与除商业银行以外的期货、期权、保险公司等金融机构的合作，利用与金融机构合作帮助农民和企业通过价格保险、质押融资等措施抵御市场风险。采用期货、保险的相应标准作为粮食银行新型业务的参考，在期货市场，粮食银行可以通过买人期货合约借以对冲价格上涨风险；粮食银行在吸收粮食时，可以采用期货价格为基础确定收购价格和结算价格的方式；保险公司既可以向农民提供价格保险，也可以对粮食银行提供存粮保险制度，可以选择期货价格作为基础确定赔付标准。

（二）建立完善的新型粮食银行监管体制

立法机关及有关部门应积极出台针对粮食银行管理的法律法规，从法律制度层面规范新型粮食银行的法人资格、业务范围、经营管理等；依据现有的实际情况结合理论经验，出台一系列有关粮食银行的监督管理办法，如制定“存粮保险制度”、“最低粮食底线”等，充分发挥政府对粮食银行的外部监督作用；联合期货、期权、保险以及银行的监管部门对粮食银行在新型发展中涉及的业务进行规范，实现新型粮食银行发展中的多头监管，填补粮食银行的监管空白。