商业银行移动金融发展方式分析

摘 要：近些年来，我国科技水平快速提高，在科技迅猛发展的趋势下，手机银行等移动金融发展也越来越大众化。移动金融的发展对传统的商业银行产生了极大的冲击，两者相比较移动金融具有更多的优势，但是传统商业银行中也有一些精华是目前移动金融所无法替代的，鉴于此种情况，将两者结合起来发展是非常有必要的。因此，本文对商业银行移动金融的发展现状进行了深入地分析，并针对其中存在的问题提出了自己的见解，希望可以为商业银行移动金融的快速发展提供一点帮助。

关键词：商业银行；移动金融；发展方式

移动金融是近几年兴起的，属于新事物之一，所以在移动金融发展过程中，还是有部分人员对此不了解，不认可，这是每一个新事物发展过程中都必须要经历的阶段，不同阶段的经历对移动金融的进一步完善有着积极的作用。所以作为老牌的商业银行，银行应该积极的应对移动金融发展所带来机遇与挑战，并通过对移动金融产品的布局、营销等来提高其品牌战略，从而实现商业银行和移动金融的共赢。

一、目前商业银行移动金融发展过程中暴露出来的问题

1.移动金融竞合商业模式还不是很完善

在移动金融发展过程中，因为其在我国发展的时间还比较短，所以商业银行并没有在占据较大的优势，这样的情况就使得金融产业链主导权的竞争十分的激烈，金融行业整合工作还没有完成。在当前的金融市场中，有两大巨头，一个是商业银行，另一个就是电信运营商，这两大巨头都为了抢占市场份额而努力。在会这样的情况下，商业银行将发展重点放在了移动金融方面，希望通过移动金融发展来提高竞争力，而电信运营商则将发展重点放在了手机钱包等方面，这两者的激烈竞争难分伯仲，主要是因为商业银行在发展过程中并没有构建一个统一的标准，行业合力作用也没有得到充分地发挥。尤其是商业银行当前重视移动金融所带来的经济利益，所以就在此方面加快发展步伐，却忽视了整体合作，进而阻碍了商业银行移动金融的进一步发展。

2.营销策略不够合理

在我国一些大城市中，因为城市发展速度较快，所以人们对新事物的接受能力比较强，移动金融的发展比较快，但是在一些比较偏远的城市，人们受经济以及文化等因素的限制，从而导致移动金融发展的受到了一定的阻碍。针对此种情况，移动金融营销过程中应该采用差异化的营销擦了，但是就目前移动金融的影响策略进行分析后可以发现，营销策略还是存在着问题，进而影响了移动金融的进一步发展。

3.对数据的利用不够合理

移动金融行业的发展离不开数据的应用，而获取数据主要是通过云计算以及大数据等技术，通过这些技术所能获取的数据若是能够得到合理的应用，那么其所能发挥的作用将是十分可观的。但是就目前的实际情况进行分析后可以发现，商业银行移动金融在发展过程中对数据的利用是不合理的。就比如说，京东等电商平台在发展过程中都对数据进行了分析整合，然后以此为基础，对不同客户的群体需求进行了分析，之后制定了具有群体针对性的特色产品，这样就使得京东等电商平台吸引了更多的用户。而商业银行在发展过程中仍然采用的是单纯交易模式，对于数据的利用也比较单一，这样的情况严重限制了移动金融市场的发展。

4.移动金融安全性得不到保证

移动金融的发展能够给人们的生活带来更多的便利，但是同时，因为网络技术、信息技术等发展速度十分快，所以在发展过程中很容易受到攻击，或者是病毒入侵，进而导致移动金融的安全性得不到保证。另外，移动金融在发展过程中为了实现多样化发展，其系统的兼容性在不断的提高，所面临的操作环境也是十分多样化的，这样的情况就使得移动银行在发展中需要承担更大的道德风险以及操作风险。

二、应对商业银行移动金融发展中出现问题的具体措施

1.利用自身优势完善竞合模式

商业银行若是想要更好地发展移动金融，就应该从以下几个方面入手：第一，不能错过通讯网络这一机会。商业银行应该和电信运营商之间构建密切的联系，然后在监管部门的帮助下完成移动金融行业标准的构建，之后提高此行业的门槛，这样就可以有效的实现金融行业的统一发展。第二，与移动金融这一行业内的其它产业链合作。移动金融虽然是新事物，但是其发展空间是巨大的，具有较为广阔的发展前景，在这样的情况下，商业银行若是想要更好地发展下去，就必须要保证客户基础以及业务增长储备，因此，商业银行应该打破行内壁垒，和同行业内部其它产业链条构建合作关系，提高其兼容性，开拓新的业务增长点，以此来提高商业银行的竞争力。

2.采取差异化营销策略

移动金融在发展中已经有另一部分固定的客户，而这些客户群体可以分为几个不同的层次，针对不同层次群体采用差异化的营销策略可以促使商业银行移动金融取得更好地发展前景。首先，应针对中高端客户进行交叉营销。商业银行针对这部客户群体，可以通过提高手机银行的服务水平、增加理财营销力度的方式来留住这部分群体。其次，针对年轻群体。年轻人的接受能力比较强，而且很多年轻人对于手机的应用十分熟练，但是因为大部分年轻人的经济实力有限，所以银行应该即将低廉的服务价格作为主要的营销策略，以此来促使年轻人逐渐地习惯使用手机银行。最后，针对有支付需求的居民群体。商业银行在发展移动金融的过程中，有些居民之所以使用手机银行，是因为其有支付需求，针对这一部分客户群体，银行应该和广电以及电信等企业达成合作的共识，在移动金融产品中增加一些广告，以此来拓展企业客户资源，并满足用户的需求。

3.实施平台战略

在商业银行移动金融发展过程中，为了实现共赢，可以实施平台战略。平台战略就是指将两个以上的群体进行连接，然后提出明确的互动机制，以此来满足多个群体的需求的一种模式。商业银行移动金融模式在构建过程中最重要的就是保持多方利益处于平衡状态，然后将自身的优势充分地发挥出来，并通过进一步的商业合作来研发出能够共赢的商业模式。商业银行可以在发展过程中将社交网络等内容与自身进行整合，以此来打造一个更加公平、公正并且公平的合作平台，通过平台的应用来完善生态圈，进而促使平台中的企业都能够实现共同发展。

4.提高移动金融的安全性

移动金融是新事物，在其发展过程中必然还存在一些漏洞，尤其是使用安全问题，针对此种情况，商业银行应该对客户的安全信任进行培养，并在此基础上，对现有的安全软件以及技术等进行升级，并构建完善的行业规范，因此来保证移动金融的安全性。另外，还应该加强安全认证等管理方法的应用，并构建与之相对应的安全风险预警机制，这样就可以有效的提高移动金融的安全等级，进而确保人们使用的安全性。

三、结束语

综上所述，商业银行移动金融在不断发展的过程中还存在一些问题，这些问题的存在限制了其发展，所以商业银行为了进一步推动移动金融的发展，就必须要对发展过程中暴露出来的问题进行分析，并找出行之有效的解决对策，以此来促使商业银行移动金融的进一步发展，为其以后获取更大成功奠定良好的基础。

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作者简介：孙鸣晓（1993.05- ），女，籍贯：辽宁省沈阳市，学校：辽宁大学，学院：经济学院，专业：金融（不是金融学）