互联网金融对宏观经济的影响

◎顾程远

互联网金融对宏观经济的影响

◎顾程远

随着科学技术和经济全球化的不断发展，互联网金融行业逐渐受到重视。近年来我国互联网金融行业的发展较为迅速，为社会经济的发展带来了积极的影响，但同时也为宏观经济带来了不少的问题。本文就互联网金融对宏观经济的积极影响和消极影响进行了简单的概述，并就应该如何应对互联网金融对宏观经济的影响提出了若干建议和意见。

互联网金融近年来的发展态势较为迅猛，其以互联网技术为核心，将互联网技术和金融行业巧妙的结合在一起，改变了传统的金融发展模式，对社会经济的发展形式产生了巨大的影响。从宏观经济角度来分析，互联网金融的出现一方面推动了我国宏观经济的飞速发展，但是另一方面也为我国宏观经济的发展带来了不少的问题。本文就互联网金融对宏观经济的影响进行了简要分析。

互联网金融对宏观经济的积极影响

网络理财促进了经济发展。互联网金融模式下理财方式也发生了改变，网络理财成为了人们理财的首选方式。网络理财分为两种形式，即线上理财和线下理财。使用网络理财的方式一方面可以降低企业筹集自己的成本，提高网络支付的效率，一方面还能够更好地优化理财产品的性能，满足不同类型客户的不同理财需求。因此越来越多的企业和客户都更倾向于使用网络理财的方式进行投资理财，提高了我国整体的经济发展水平。

有利于加强资金的优化配置。对金融企业而言，如何在金融行业发展过程中解决国家政策带来的资金问题显得十分重要。国家对于金融行业的控制力度较大，金融行业的利率问题是国家重点关注的问题，因此企业在发展过程中经常会看到资金沉淀的情况。这种情形的出现会使得货币的流通速度更加缓慢，从而依法经济紧缩等问题，对稳定社会经济的发展十分不利。互联网金融的出现则能够避免这类现象的发生。互联网金融以网络平台为基础支撑，能够帮助拓宽人们的资金筹集渠道，使企业在短时间可以筹集到较多的资金，这样可以避免资金分散，提高资金的利用率。资金利用率的提高则会加速市场上货币的流通，从而帮助解决当前的经济紧缩问题，推动我国宏观经济的发展。

网络借贷推动宏观经济的发展。相对于传统的金融借贷来说，网络借贷不仅可以降低借贷的成本，减少借贷的程序，还能够在短时间进行借贷，具有高效、低成本和操作简单的特征。网络借贷模式下各中小企业在发展过程中借贷问题也能够得到很好的解决，有助于推动我国中小企业的发展，提高我国宏观经济的发展水平。

互联网金融对宏观经济的消极影响

信用违约风险增大。互联网金融以网络技术为核心，虽然互联网金融可以实现金融交易的便捷性和实时性，但是由于网络世界属于虚拟世界，金融交易双方对对方的信息了解较少，因此很有可能出现较高的信用违约风险。信用违约风险一般出现在借款人方面，双方在网络世界中的交易活动虽然有一定的法律保障，但是贷款人只能够凭借电子凭证证明自己为借款人提供了贷款。但是借款人借款之后将资金用在何处并不在贷款人的了解范围内，如果借款人将贷款资金用来风险高的投资方面如房地产、股票等，那么就很有可能出现信用违约风险。当然，如果网路借贷平台出现了技术性的问题，那么对于贷款人来说也将会是一场较大的金融风险。

商业银行项目风险加大。互联网金融会将网络上筹集的成本资金用于银行存款，以增加投资的经济效益。这事实上就是利用货币市场来提高企业经济效益的方法。虽然从某些角度来看，这种投资和经营模式有一定的可取之处，但是商业银行的项目风险却会逐渐增大，容易影响到商业银行的正常发展。这是当期那我国互联网金融对商业银行不良影响的具体表现之一。

影子银行风险。商业银行承担着大部分经济实体的融资功能，但是也有小部分的中小企业由于受到自身条件的限制，无法满足商业银行的放贷需求。因此，这些小企业通常会选择通过影子银行来进行本企业的融资。互联网金融的出现使得互联网贷款成为了影子行业的重要成员，但是由于互联网金融行业在发展过程中经常会出现管理方面的问题，如无法确定贷款资金的具体使用情况，因此给企业的发展带来了严重的问题，而这些问题和风险对稳定金融行业的发展十分不利。

对互联网金融与宏观经济发展的建议

互联网金融的出现对我国宏观经济的发展既有积极影响也有消极影响，在这种时代背景下要保证宏观经济的稳定并推动互联网金融的发展必须要求做到以下两个方面：政府要加强立法，重视互联网金融的安全风险防范问题，提高人们的互联网金融安全防范意识；政府要加强对互联网金融的监管，建立规范的互联网金融机构准入机制，加强对互联网金融的统一管理，为互联网金融的发展营造良好的网络环境和完善的法律环境。

综上所述，互联网金融对于宏观经济发展来说是一把双刃剑，一方面互联网金融的出现可以优化资金的配置，促进宏观经济的发展，但是另一方面，互联网金融却有可能为宏观经济带来各种各样的经营风险。为了促进互联网金融和宏观经济的共同发展，我国政府必须要加大对互联网金融的监管力度，为宏观经济的发展电动扎实的基础。

（作者单位：烟台经济技术开发区发展改革和经济信息化局）