河南省金融产品现状分析

黄熙茗

[摘 要]河南省作为我国中部地区的大省，虽然，近年来金融产品种类逐渐多样化，数量也在逐渐增长，而且根据河南市场需求，推出针对小微企业、农民与农村的创新金融产品。但省内的金融机构仍然以银行为主，金融产品的发展主要依赖各大银行，而且存在贷款类金融产品数量占比过大、保险类金融产品单一以及农村市场缺乏现代化金融产品等问题。在经济建设的关键时期，如何提高金融产品的发展水平，将是河南区域经济增长的一个重要课题。

[关键词]河南省；金融产品；现状

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.06.096

[中图分类号]F832.7 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2016）06-0-01

1 河南省金融产品的发展概况

市场经济环境下，作为现代经济发展的核心，金融业对经济的贡献度随着其地位的提升不断增强。近年来，河南省金融业快速增长，金融产品也随之发展，笔者由河南省金融产品网络服务平台得知已有各类金融产品700余种，主要包括贷款、证券、信托、基金、理财、资产管理及保险等方面。

首先，河南省近几年推出贷款类金融产品数量很多。但是国有商业银行推出的金融产品数量所占比例过大，股份制商业银行推出金融产品数量严重不足。地方性银行虽然快速发展，但由于自身规模的限制也存在很大缺陷。其次，虽然河南省近年来一直强调对微小企业的支持，但关于微小企业贷款的金融产品品种较少，只有40种，主要由中国工商银行与中国银行推出。最后，河南省作为一个农业大省，涉农贷款类金融产品只有30多种，可以说严重不足。

近年来，河南证券市场实现了平稳较快的发展。中原证券创新发展，在证券时报主办的“2013年中国区域优秀投行评选活动”中获得“最佳再融资投行”和“股转系统最佳主办券商”，并积极推进在香港的H股上市进程。但证券类金融产品只有66种，与东部发达地区具有一定差距。

虽然河南省信托行业整体呈现良性发展局面，但信托业自成立以来，一直存在主业不清、定位不明的问题。随着金融市场的快速发展，原本由信托投资公司专营的业务也陆续被银行、证券、保险和基金管理公司涉入，大大限制了信托类金融产品的发展，以至于河南的信托类金融产品只有18种。

总体来说，河南省的金融系统结构正在逐步优化，金融产品也逐渐多样化。但河南省现有金融机构仍以银行为主，贷款类金融产品种类所占比重过大，证券类、信托类、保险类等金融产品仍然存在种类少、规模小等问题。

2 河南金融产品在经济发展中的成效

在河南省经济发展中，小微企业起着重要的推动作用。同时，河南省又是农业大省，农民与农业至关重要。当前，河南省在针对小微企业、农民与农村的创新金融产品方面成绩显著。

2.1 小微企业金融服务不断创新

为了解决小微企业融资渠道窄、融资成本高的问题，河南省金融机构加强了对小微企业金融产品创新的力度。中国农业银行河南分行推出了小微企业多户联保、船舶抵押、应收账款抵押、林权抵押、生猪抵押及小企业工业厂房按揭等信贷产品；中国工商银行河南分行和信阳银行就信阳毛尖产业开发了“茶益通”“茶香融”；中国银行河南分行与物流业联合推出“监管通宝”；中国邮政储蓄银行河南分行丰富担保和授信方式，形成了“强抵押”“弱担保”“纯信用”相结合的产品体系，并设计了额度循环支用的贷款模式，较好地适应了小微企业资金需求。

2.2 农民金融服务与信贷产品创新

河南省作为农业大省，农民与农业占有相当大的比重，因此，河南省对支农的金融服务与产品格外重视。例如：农业银行河南省分行为了解决新型农村社区内农民建房、购房的资金需求，在我国首家研发了新农村民居建设贷款，专门用于河南省农村信用联社创新循环贷款、创业贷款等金融服务模式，推出信贷支农创新产品30多项。2009年7月，河南省农村金融产品创新推进会在信阳市固始县召开，河南省农村改革发展综合试验区金融机构全面开展农村金融产品创新工作，先后推出了支持劳务经济类、创新抵押担保类、信用共同体+信贷类、订单农业类等8大类20项农村金融创新产品，其中回乡创业贷款、劳务输出贷款、林权抵押贷款率先在全省推广。

3 河南金融产品发展的不足

虽然河南省的金融产品发展已逐渐多样化，但仍然存在以下不足。

3.1 保险产品品种仍较单一

伴随着金融产品的不断创新，各保险公司已经推出了很多险种用于满足人们日益增长的保险需求，但现有的保险品种与现实需求之间依然存在较大差距。例如：中国人民财产保险公司设计的保险品种共有600多个，但其河南省分公司推出的只有100余种，且保险品种主要集中在大中型企业财产保险、机动车辆保险、责任保险和人身意外伤害险上，一些现实需求比较大的诸如农业保险、工程险和货物运输险等险种都没有得到充分发展。平安人寿的100多个险种在河南省推出的只有30余种。另外，经济作物种植保险、森林火灾保险等业务基本上没有开展。

3.2 农村缺乏市场现代化金融产品

随着我国经济体制的发展和人民生活水平的提高，越来越多的金融产品开始出现在金融市场中，比如：股票、国库券、债券、基金等金融产品。然而，由于河南省农村金融市场的发展水平低、交易手段、技术手段相对落后，致使很多农民很难接触到这些现代化金融产品，更不用说购买、使用。虽然近几年国家对农村经济发展的重视程度不斷提高，不断加快农村经济多元化、市场化、产业化的进程，让农村、农民和农村企业对现代化的金融产品的需求和认可不断上升，但当下的农村经济发展只靠简单的存、贷款服务是远远不够的。

主要参考文献

[1]范大路，武安华.河南小微企业金融服务现状分析与研究[J].征信，2015（5）.

[2]杨济时.中原经济区建设的金融支持研究[D].长春：吉林大学，2015.