科技金融视角下金融工程专业“四实一体”实践教学体系的构建

唐恩林，华小全

（1.淮南师范学院　金融学院；2.淮南师范学院　经济与管理学院，安徽　淮南　232038）

科技金融视角下金融工程专业“四实一体”实践教学体系的构建

唐恩林1，华小全2

（1.淮南师范学院金融学院；2.淮南师范学院经济与管理学院，安徽淮南232038）

在科技与金融日渐融合的时代，现代金融业对金融人才提出了更高的要求，培养一批具有扎实理论功底、熟练掌握业务技能、胜任金融产品设计定价的应用型、创新型金融人才成为应用型高校的迫切任务，构建一套科学合理的实践教学体系意义重大。阐述科技金融的背景，基于科技金融背景下构建实践教学体系的必要性，给出了金融工程专业“四实一体”实践教学体系的整体规划，并详细探讨了实践教学体系基础、实验、实训、实践、实习平台的构建。

科技金融；金融工程专业；四实一体；实践教学体系

一、科技金融的背景分析

随着金融深化创新和衍生金融工具的出现，科技金融背景下现代金融业已经明显区别于过去的传统金融业，呈现出技术化、工程化、实证化以及“自然科学化”的特点①王平，任志安：《传统金融学与行为金融学的风险管理理论比较分析及启示》，《吉林财税高等专科学校学报》2005年第4期，第34-37页。，很多金融问题远远超出了传统金融学涉及的范围，这些金融问题的解决需要借助于更多的学科知识如计算机信息处理技术、网络技术、管理学、英语、心理学以及市场营销等学科②高蔷，朱虹：《行为金融学与传统金融学的比较分析》，《商业研究》2005年第2期，第25-26页。。现代金融业对金融人才提出了更高的要求，然而当前的应用型高校金融教学水平满足不了科技金融时代对金融创新型人才的要求，应用型高校对人才培养定位不明确甚至偏离了市场需求的方向，也没有注重对学生创新能力和实务操作能力的培养，因此应用型高校需要适应当前科技与金融结合的时代背景要求，加大金融教学改革力度，培养适应时代需求的复合型金融人才。③吴英杰：《后危机时代的高校金融教学改革：理论发展与实践模式》，《广东技术师范学院学报》2012年第7期，第126-129页。

二、科技金融视角下构建实践教学体系的必要性

（一）适应金融机构对金融创新型人才的需求

人才在金融机构之间的竞争中起到决定性作用，在科技金融背景下，现代金融呈现出技术化、工程化、实证化的特征，金融机构对人才的需求不再是机械操作业务的业务人员，而是更注重人才的综合素质，即具有较强的自然科学、人文社科理论基础，尤其是金融工程及经济学的基本理论知识、能娴熟运用金融工程基本技能，具有扎实的数学基础和数理分析技能，较高的计算机应用和英语听说读写译水平，具有独立提出问题、分析解决问题的能力。从图1中可以看出，任何一个层次的金融人才，均要求熟练掌握一定的金融业务技能①张成虎，胡啸兵，孙林娜：《复合型金融人才及其培养模式探析》，《金融教学与研究》2011年第5期，第23-25页。。因此，培养一批具有扎实理论基础、具有创新精神、动手能力强、综合素质较高，能够胜任金融衍生品定价、金融产品研发、金融资产组合管理的复合型、应用型和技能型专门人才，是应用型高校金融工程专业教学的重要任务，而实践教学体系的构建有助于实现人才培养目标与金融行业人才需求的有效对接。（二）适应高校办学模式的变化

图1　金融人才的多层分类及相应的能力构成

目前，国家鼓励地方普通高等院校向职业化、应用型高校转变，因此各专业人才培养的基本定位是应用型、技能型人才，这也是部分专业应对招生困难的举措，进入21世纪，我国教育加速发展、招生规模逐步扩大，最初的“精英教育”逐渐向“大众化教育”转变，而“大众化教育”的特征便是向社会输送多样化的人才，包括学术型、知识型，更是复合型人才。为适应社会对金融人才的需求，为毕业生创造实践机会、获得各类“上岗证”成为应用型高校的基本任务，而实践教学体系的构建在完成这一任务过程中起到举足轻重的作用。②刘扭霞，张丽华：《地方院校金融工程专业实训教学体系的构建》，《高等财经教育研究》2013年第9期，第57-60页。

（三）适应应用型高校金融工程专业教学模式的变化

金融工程最初的教学是以课堂理论教学为主，之后为适应金融工程教学的需要，如随机过程分析、蒙特卡罗模拟等，引入了实验教学，即依托现代计算机技术在实验室进行的模拟教学。随着金融业竞争的加剧，金融机构之间竞争的核心逐渐向金融产品服务上转移，如金融产品设计、金融资产定价、风险管理策略和方案等，以解决实际的金融问题，而金融工程专业就是培养能够运用金融工程技术和方法创造性地解决金融难题的金融人才。然而最初的课堂理论教学已经远远不能满足金融工程学生实际操作能力和创新能力培养的要求，结合理论讲授和技能培训的现代金融教学模式亟待出现，因此金融工程实践教学体系的构建有效地将“理论教学”和“实践教学”结合起来，为现代金融工程教学模式的发展提供一定的支撑。

三、金融工程专业“四实一体”实践教学体系的整体规划

金融工程专业“四实一体”实践教学体系从基础、核心、辅助这几个层次展开规划（见图2）。其中，实践教学体系的基础是教学软件系统和硬件架构。③张丽华：《金融工程专业四实贯通教学模式的探索》，《教育理论与实践》2013年第36期，第29-31页。

“四实一体”实践教学体系的核心是实验和实训。实验教学贯穿于整个课程教学中，在创新型金融人才培养中起到首要作用，通过在实验室进行观察和实际操作，学生的动手能力、思维能力和对本专业的初步研究能力会得到明显提高。实训是检验理论知识和理论教学有效性的重要手段，是理论课程教学的继续。在完成专业课教学后，结合专业教学，分阶段开设专业实训，分批次组织专业技能实践。实训分为校内和校外两部分，校内实训是在校内实训基地组织进行的，如仿真证券交易平台、仿真银行柜台等，校外实训是在校外实训基地开展的实训。

校外综合实践和实习是“四实一体”实践教学体系的辅助。实践是在接触社会并收集相关数据的基础上，了解社会、分析社会问题的一种手段。通过参与实践活动，学生能够更好地认识和接触社会，提高他们对社会要素、社会关系、社会现象、社会结构和社会活动的整体认识，通过此方法培养学生的综合实践能力。按照组织方式，实践活动选择在寒暑假进行集中实践和分散实践。对学生来说，实习是理论联系实际的重要途径，是培养学生综合能力和实践能力的主要方式。毕业实习一般安排在大四下学期，实习场所主要是学校联系的相关金融机构，通过实习学生的科研能力和实际工作能力能得到进一步提高，为之后走入社会、踏上工作岗位奠定了基础。

图2　金融工程专业“四实一体”实践教学体系的整体设计

实验、实训、实践、实习形式不同，具体要求不同，各自的侧重点不同，达到的效果也不同。由实验模拟式教学、实训、综合实践和专业素质实习构成以素质培养为目标的相对独立完善的“四实一体”实践教学模式。商业银行业务实训、网络银行实训、证券交易模拟、证券市场行情分析、金融工具模拟设计等实验课程（见表1）。对个别重要的实验课，可以采取单独开设和单独考核的方式，同时可以结合课程的特点，增开一些具有一定设计性的实践课程，大力改进教学手段和教学方法，提高教学质量。

表1　金融工程实验课程体系

四、金融工程专业“四实一体”实践教学平台构建

下面以淮南师范学院为例，探讨金融工程专业“四实一体”实践教学平台的构建。淮南师范学院作为安徽省应用型本科院校，就其教育质量及其办学基础、办学条件、办学层次来看，努力培养和造就厚基础、宽口径、高素质、强能力、重实践的高级应用型金融人才应该成为金融工程专业的教育目标。

（一）实践教学体系的基础

在硬件架构上，为了提高校内实验实训教学水平，淮南师范学院在金融实验室的建设方面投入了大量的经费，购买了电脑、投影仪、打印机、点钞机等相关硬件设备，设置了与之配套的商业银行基本业务的模拟软件、证券行情分析和交易、外汇买卖、期货期权交易以及保险业务等实践课程。这些软硬件设备还能跟踪金融市场的行情，传输实时的金融数据，包括货币市场、资本市场、外汇市场等数据，从而能更好地进行商业银行经营与管理、数理金融、证券投资分析、金融风险管理、投资银行学、财务分析和金融工程等课程的实验项目。

（二）实践教学体系的核心

1.实验

金融工程专业的人才培养目标应该是培养一批具有扎实理论基础和有创新精神、动手能力强、综合素质较高，能够胜任金融衍生品定价、金融产品研发、金融资产组合管理的复合型、应用型和技能型专门人才。

根据人才培养目标和基本规格的要求，淮南师范学院做了以下工作：在实验课程系列里可以开设

2.实训

多元化的实训平台分为校外实训和校内实训，校内实训是基础，校外实训作为校内的补充。校内实训平台的功能是对学生进行仿真实训，从而对学生基本的岗位技能如产品创新、金融投资和模拟银行等进行实际操作培训。目的是强化学生的专业素质和职业技能，使学生能够在具体的行业环境和生产氛围中获得更好的实训锻炼。

淮南师范学院目前的专业实训平台包括情景模拟、案例分析、手工账簿、专业讨论、专题培训和角色扮演等，这个平台采取统一的教材教案、统一实训项目、统一评价考核标准。另外，淮南师范学院搭建了校外实训平台，即高校和企业联合的实训平台，具体形式是让学生直接参加实际生产和工作，或组织学生到实训基地定期培训，学生通过现场培训能够学习到企业的具体工作岗位技能。

（三）实践教学体系的辅助

1.实践

淮南师范学院采取各种激励方式来激励学生参与综合实践，包括课外实践、科研训练和社会调查等。学校组织的课外实践有寒暑假夏令营等；积极组织学生进行科研训练，诸如学生项目的申报、实践报告的撰写、调研报告的编写、科技竞赛和科学研究等；学校在假期组织进行社会调查，包括行业调查、企业调查和城乡调查。鼓励学生积极参与以社会问题为导向的创业创新项目，激励学生参与全国大学生建模比赛、证券投资竞赛、金融方案设计竞赛、金融案例研析演讲比赛等。

2.实习

实习是以提高实践能力为目标。具体说实习可以分为认识实习、顶岗实习和专题实习（见图3）。

图3　金融工程专业实习分类

为了实现学生零距离体会专业，能够让学生真正贴近前沿、贴近行业、近距离贴近和观察市场，淮南师范学院与当地的国元证券、交通银行、农业银行等金融机构及相关企业达成长期的合作关系，将这些地方作为本校学生指定的实习和见习基地，充分利用实习基地的优势资源，充分发挥实习基地在培养金融业务操作能力中的作用。

淮南师范学院“四实一体”实践教学体系的运用，取得了一定的成效，具体体现在以下方面：

1.通过在金融模拟实验室的操作和校内实训，增强了学生学习的趣味性和主动性，学生在实验室既可以体验银行会计、信贷、国际结算业务的全部流程及业务处理全过程，又可以与沪、深交易所同步运行，看到实时行情，身临其境，增强学生的感性认识，学生随时可以观察盘面的变化，进行实盘操作。

2.通过实践、实习和校外实训活动，加强学生对金融理论知识的理解，更重要的是培养学生主观能动性，训练学生的实际操作能力和分析解决问题的能力，达到了理论与实践相结合的目标。

The construction of"Four Real Integration"practical teaching system for financial engineering majors in the view of technological finance

TANG Enlin，HUA Xiaoquan

With the penetration of technology to the financial industry，modern finance has raised higher requirements to financial talents.To develop application-oriented，innovative financial talents who have solid theoretical foundation，have a good command of business skills，are capable of financial products design and pricing has become an urgent task of application-oriented university.To construct a scientific and reasonable practical teaching system is of great significance.This paper expounds the background of technological finance，the necessity of constructing the practical teaching system based on the background of technological finance，gives the overall plan of the practical teaching system of financial engineering，and discusses the construction of the base of the practical teaching system and the platform of experiment and practice.

technological finance；financial engineering；four real integration；the practical teaching system

G642

A

1009-9530（2016）04-0135-04

2016-03-04

安徽省高等学校省级质量工程教研项目（2015jyxm306）；淮南师范学院校级质量工程项目（2015hsjyxm01）；淮南师范学院教研项目“金融工程专业‘七位一体’人才培养体系的构建”（2014hsjyxm20）

唐恩林（1986-），男，淮南师范学院金融学院助教，硕士，美国东北州立大学访问学者，研究方向：金融工程。华小全（1971-），男，经济学博士，淮南师范学院经济与管理学院讲师，经济师，工程师，主要从事区域经济学和农业经济学研究。