金融产品营销实务课程教学探索与实践

聂晶

【摘要】金融产品营销课程是金融专业比较务实的一门核心课程，在构建高等社会应用型专业人才的教育背景下， 高校的金融产品营销课程要结合市场人才需求、学生特点等因素进行改革。要做到以就业为导向，以实际工作任务为引领，以金融企业的岗位能力要求为依据，通过案例演示、项目制团队实战等活动项目来组织教学，培养学生初步具有创新思维和分析问题、解决问题的能力，切实提高学生的实际动手能力和处理实际问题的综合素质能力，并发展职业能力。因此必须结合金融产品营销实务的教学内容，设计合理有效的理论与实践教学体系，变革传统教学思路与方法，以使高校学生真正获得应用型实践技能。本文将从理论教学、实践教学体系和考核方式及标准上来进行探讨。

【关键词】就业 岗位能力 职业能力 实践技能

一、理论教学体系

高职类金融产品营销实务主要介绍各类金融产品的相关概念，金融产品营销的策划、战略的制定，对银行业、保险业、证券业等主要金融企业服务营销的行为分析，对金融产品开发与营销管理，金融客户经理制度，客户沟通与产品推广，以及金融行业网络营销现状，金融营销的创新形式等作了详尽的阐述。这些教学的理论知识点相对比较简单，但实际教学过程中如果依照教材逐项讲述往往效果较差。学生普遍对这一内容缺乏兴趣，主动学习的积极性也较低。鉴于这种情况，我们采用启发式案例教学法和小组式案例教学法等进行适当引导。

（一）启发式案例教学

当我们讲授相关金融产品营销相关基本概念一节内容时，依托多媒体教室的相关演示设备演示或出具一些已有的某银行的理财产品实物图片的形式使学生能尽可能的去感受和理解什么是金融产品，并在这个过程中激发学生对学习这门课程的兴趣。比如我们在讲解债券产品营销这一节内容时，你在幻灯片上展示出来一章中国农业银行发行的金融债券，让同学们思考下，这个债券的债权人和债务人都是谁呢？通过这些问题，首先是让同学们见到书本上经常提到的金融债券，到底长什么样？通过实物更加形象生动地向同学们展现枯燥的金融理论知识。比如我们讲解债券概念时可以截取“湘赣区革命战争公债券”以及上世纪五六十年代所发行的一些附息式的国家基本建设债券。

（二）小组式案例教学

我们在刚开始上这一门课时，根据每个班级同学的综合表现，分成小组。每个组都有自己的组长。我们在引入案例讲解环节时，采用每组讨论，以组计算成绩，每个人的表现都关系着整组的最后成绩，并将其计入平时成绩的一种方式，激发了学生的学习热情。例如：金融产品营销这门课程，应时刻与当前经济的发展状况联系起来，比如利率的波动，货币政策的出台等。给学生一个主题“互联网金融给生活带来的变化”，每四个人一组，制作PPT，上台演说的方式，有竞争也有合作，在竞争中共同进步。通过这种方式，除了理论知识记得牢固，也让同学们增进了交流和增强了团队协作的意识。整个作业的完成，虽然只是一个小小的环节，但是可以带动整个班级同学的情绪以及班级的气氛。以后在跟班级同学讲授课的过程中，更能激发学生对这门课程的主动探索和与老师的互动。

二、实践教学体系

打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作任务为中心组织课程内容，让学生在完成具体项目的过程中来构建相关理论知识，以就业为导向，以实际工作任务为引领，以金融企业市场营销活动中涉及的调研分析为主线，以金融企业的岗位能力要求为依据，采用工作活动流程式与并列式相结合的结构来展示实训教学内容，通过项目制团队实战来组织实训教学。

（一）依据学生认知特征分阶段推进职业岗位实训项目

依据金融产品营销这门课程的特性，以有效训练学生的营销胜任力为主要目标，同时兼顾学生的综合素质培养和学生可持续发展知识积累的需要，由易到难，全程采用渐进式、渗透式的方式导入职业岗位实训项目。

（二）以真实的工作任务及工作过程为依据组织与安排各行业项目岗位实训课程的教学内容

1.确定岗位工作任务。相对于一般营销而言，金融营销具有目标客户群的同类性、营销技能的一致性以及金融产品的风险性以及无形性的共性，所以，我们根据金融企业新员工从事金融营销的工作流程把各行业项目的岗位工作任务确定为：认知所属行业及相关岗位、认知所属行业金融营销岗位任职标准、认知所属行业金融产品知识、开展所属行业的营销业务。

2.设计教学项目。围绕学生金融营销实践能力形成的共性，把每一项岗位工作任务分解成学习性工作任务，再归纳成教学项目，并按照完成任务的工作过程组织教学，引导学生完成学习性工作任务，最终达到胜任企业岗位工作任务的目标。

3.根据学院金融管理与实务专业工学结合的人才培养方案思想，力求将学生培养成应用型的专业人才。结合这门课程的特殊性，依据金融行业营销职业准入的规定，对银行、证券经纪及保险业务项目教学内容力求把职业资格考证知识融入到相应行业的岗位实训教学当中，使学生能在校期间就能获取相应行业金融营销职业的资格。

4.高职院校金融或投资理财专业学生就业岗位，一般是营销型的客户经理或投资顾问等一线岗位。这一岗位要求客户沟通能力和金融产品营销能力较强，而且也只有营销技能较好的员工才能真正拥有高竞争力。因此，我们在金融产品营销实务实训教学过程中决不能忽视其营销技能的培养和锻炼。我们通过开展相关主题的教学活动创造营销环境。

第一，校内理财讲座活动。为了锻炼同学的实践技能，实现工学一体化，我们与新密民生证券开展了校企合作，财顺工作室就是我们双方开展合作的教学平台。新密民生证券负责财顺工作室运营开支的一部分主要用于财顺工作室各功能部门负责人与成员所开展各种校内和校外理财讲座与宣传。

第二，校外理财宣讲活动。我们通过组织学生深入社区或人流量较高的广场作义务理财知识宣讲来强化已学习的金融基础知识并锻炼学生与潜在客户进行沟通和交流的能力，通过这一活动学生也加深了对当前主流金融产品属性的理解。为以后能够更快适应岗位要求和提升职业竞争力打下了基础。

三、考核方式及标准

金融产品营销实务这门课程是一门特别务实的课程，如果单纯从期末理论考试成绩的好坏来判定学生对这门课程的掌握程度，有失偏颇。这门课程与理论教学紧密联系的就是实践教学，而且实践教学，学校方面花费了大量的人力物力财力，就是能够让学生们能够很好地掌握金融行业的营销技能，而考核方法就成了非常关键的一步。结合这门课程的教学目标和性质，对于考核方式应遵循以下三个原则：

第一，应充分体现能力导向的项目制课程特征，体现理论与实践、学习与操作的统一，以能否完成项目任务及完成任务情况的程度给予评价。

第二，应实现过程评价与结果评价相结合，结合课堂表现、实训活动、项目任务完成情况及实习效果等进行综合测评。

第三，应突出对学生职业能力的评价，注重学生的实际操作能力和分析、解决问题的能力，对在学习上和应用上有所创新的学生应在评价时给予鼓励。

因此，结合以上的原则，提出如下的考核方式及标准：

过程性考核包括常规（学习态度、出勤、课堂提问、职业行为养成等）、课堂作业（各能力训练分项目或任务完成的情况、成果以及书面作业）、平时测试、课外作业等。终结性考核包括课程综合训练项目完成情况及成果展示、课程综合设计或报告、期末卷面笔试等。

理论考核部分（50%）如表：

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实训考核部分（50%）如表：

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通过这种考核方式，打破了依靠期末考试成绩定输赢的局面。依据这门课程的实践性质，将实训成绩比例提高到了50%，同时又注重过程评价。能够真实、合理、公平的考察和体现学生的成绩。让老师们能够不止通过单纯的授课方法来提高教学水平，还能够通过完善的考核体系来真实、合理、公平的考核学生，激励学生对这门课程的学习兴趣。

四、结束语

高校金融产品营销课程的改革探索，必须是建立对前金融产品发展趋势的把握上，构建适应金融市场人才需求养目标上，以完善的课程体系，拓展基础理论知识，注重培养的实践技能、创新意识、学习能力以及良好的职业道德素质。

参考文献

[1]陈炜.金融产品营销.课程建设的实践与探索[J].金融经济，2014（10）.

[2]杨宁.高职院校金融产品营销实习中的问题及对策研究[J].时代金融，2011（07）.

[3]陈文静.电子商务与国际营销课程创新教学模式的探索[J].中国职业技术教育，2013（07）.