贷款诈骗



贷款诈骗

海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘

王某是烟台蓬莱的一个海参养殖户，原本生意经营出色，生活安逸富足，但如今却身陷银行贷款的泥淖中难以自拔，负债的大山压得他喘不动气，终于崩塌……

今年3月18日，王某因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某因扩大经营规模需大量资金，于是通过向银行提供虚假材料、供述，骗取银行贷款达2600万元。

扩大生产规模欲向银行贷款

在很多亲戚眼里，王某是“有钱人”“大老板”，因为他经营着海参养殖的生意，不仅生意做得好，为人也不错。在老家众多务农的亲戚眼里，王某一直是“标杆”，他的一举一动、一言一行大家都看在眼里，他要干个什么事儿，大家没说不行的。

正是平时立下的这份威信，才有了大家对他的信任。所以，当王某开口让姐夫、连襟、舅哥帮忙的时候，大家也就满口答应了。王某口里的“帮忙”简单的很，就是让亲戚们在一份份文件上摁手印。

这些文件是做什么用的？贷款。

前几年，搞海参养殖的王某一直顺风顺水，挣了不少钱后，他一心想要扩大生产规模，于是想在福建海域包海进行大规模养殖，但是投资还缺钱，于是他想到了向银行贷款。

提供虚假材料骗取贷款2600万

恰逢此时，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，王某一拍手，这不正合“胃口”嘛！

该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。

银行的这个业务能解决王某的燃眉之急，可是却有一个“拦路虎”，那就是缺少贷款担保人，夜里翻来覆去的王某怎么也睡不着，怎么解决担保人的问题，他想到了家里的亲戚。

王某找到亲戚，让他们在相关文件上摁上手印，签上名字，通过这些途径他伪造出来贷款需要的相关文件。没想到的是，王某的这些虚假材料竟然通过了银行审核，贷款顺利批下来了。

王某通过“三三联保”的形式共获取了3组贷款，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。

投资失败血本无归 贷款逾期未还

但是，人算不如天算。从2013年开始，海参加工行业遭受重创，尤其是在遭遇糖干海参风波后，该行业陷入低迷。随着2014年经济下行的压力增大，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。

王某从银行贷了大量资金后，前几年还是按期还款的，但是2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行贷款了，拆了东墙补西墙还是周转不开，于是银行方面监控到了王某逾期未还款的问题。银行方面多次催促王某还款，起初他还答应会尽快还上，但是后来直接玩起了“隐身术”。

无奈之下，银行向开发区警方报案。

受案后，开发区经侦大队高度重视，立即开展案件的侦查。经侦查，发现9名贷款客户的资料中不同程度出现虚假情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取贷款罪。

2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。

此外，帮助嫌疑人王某在贷款文件上签字的张某，也于2016年4月7日因涉嫌骗取贷款罪被开发区公安分局刑事拘留。

案件延伸：提供虚假材料可能构成骗取贷款罪

开发区经侦民警向记者介绍，目前，经济形势呈现下行，银行骗取贷款的案件日趋增多，在日常办案中，公安机关发现不少银行贷款中都存在骗取贷款的行为。面对骗取贷款案件增多的局面，下一步开发区公安局会进一步加强针对骗取贷款案件的打击力度。

此外，民警提醒，在办理银行贷款的过程中，向银行提供虚假材料或陈述，帮助他人向银行提供虚假的陈述、材料都都有可能构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。做到自己不向银行提供虚假材料的同时，也要注意不要因为一时的义气、感情用事，帮助他人向银行提供虚假材料。否则后悔莫及。另外，如果银行的工作人员明知系虚假材料，仍然发放贷款可能构成违法发放贷款罪。因此在此提醒广大贷款相关人以及银行从业人员，造假有风险，违者必追责。

骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的法定刑为：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

车行老板伪造购车合同骗贷400万落网

曾是烟台最红火的美规车车行老板孙某，因为盲目投资其他领域，造成资金链断裂，外债高达四千多万元。今年3月，孙某和其两个同伙因骗取银行贷款被开发区公安分局采取强制措施。

曾开烟台最火美规车行

80后孙某是烟台本地人，曾有一段非常辉煌的过去。多年前，眼光独到的孙某在机场路附近开了一家经营进口美规车的车行。所谓美规车中的“规”，实际上指对于交通法规而言，销往美国适应美国交通法规而被称为“美规”。

那时烟台卖这种车的车行少之又少，孙某的车行一亮相，就被喜欢进口车的车迷追捧。头几年时间，孙某的生意非常红火，一年能卖出几百台美规车，平均一天就能卖一辆。这些车多为保时捷、陆虎等名牌车，甚至是很多人不知道的小众品牌，孙某也能为客户找到。一时间，他在烟台进口车领域一枝独秀。

完成了资本的原始积累之后，孙某没有坐享其成，他开始频繁投资其他领域，包括旧村改造的房地产项目，收购其他小企业，还借给朋友不少钱。没想到，他的好运没有维持下去。

一夜之间债台高筑

孙某投资的几个旧村改造项目并没有帮他赚到钱，反而赔了不少，收购来的企业也运行不下去。更可怕的是，借给朋友的一笔上千万巨款，打了水漂。朋友拿到钱后，玩了个“人间蒸发”，再也没了消息。

仿佛一夜之间，孙某从一名手握大把资金的成功青年企业家变得债台高筑，他过了很长一段时间拆东墙补西墙的生活。因为借了大笔高利贷，孙某疲于应付，眼看这笔债快到期了，就得赶紧另借一笔钱先还上。利滚利越滚数目越大，孙某的车行都维持不下去了。这时，他想到了利息低很多的汽车贷款。

孙某本身是卖豪车的，对车贷业务相当熟悉。他找了李某和杨某两个平时关系比较铁的朋友，伪造了假的首付证明，签了假的购车协议。其中，李某“购买”一辆价值135万的保时捷卡宴越野车，杨某“购买”两辆价值300多万元的陆虎越野车。他用两人的名义分别从两家银行贷款。而李某和杨某两人出于朋友义气，加上并不十分清楚孙某的财务状况，都同意帮孙某这一回。

朋友盲目讲义气不计后果

三辆车共贷到了400多万元，分3年期还清。贷款都到了孙某的手中，他先是还了几笔最紧急的欠款，剩余部分用于车行周转。按事先约定好的，孙某负责每个月的还款。但是，还了十几个月之后，孙某因为实在没钱，再也还不上了。原本寄希望于盘活车行，结果车行也关了门，孙某躲了起来。

2015年10月，烟台开发区公安分局接到银行报案，称李某购买保时捷卡宴贷款135万元，已经有几个月没有还贷款了。银行给李某打电话，李某表示钱根本不在自己手里，是孙某把钱用了。

开发区公安分局经侦大队民警找到李某，面对民警，李某却闭口不谈孙某是谁。民警侧面调查发现，李某曾有过打人的前科，当时他是为了替朋友出气，在网吧打砸电脑打伤他人。无论是外表还是个人经济状况，李某都不像一个能开保时捷卡宴的大老板，反而像个讲义气的社会人。

一条条证据摆出来，李某终于承认，钱是他帮孙某贷的。两人之前是同事，关系很好，再者李某确实认为孙某的车行很红火，这点钱对他来说不算什么，二话没说就在贷款协议上签下了自己的名字。

民警小区蹲守抓住嫌犯

李某到案后，当初和他一起帮孙某贷款的杨某闻风而逃。民警着手抓捕孙某时发现，孙某名下的多套房产已全部押抵给了银行或债权人。其中有几套房产被查封8次，少的也查封了5次。

2015年底，经过前期大量工作，民警在开发区某小区发现孙某的踪迹。这里的房主是一名年轻女姓，还有一个七八岁的孩子。民警进一步侦察发现，这名女子正是孙某的情妇。此前，孙某交首付买下这栋房子，由这名女子居住。然而，这栋房子也被孙某抵押给银行用于贷款了。

民警在楼栋蹲守了两天，终于抓到了准备外出的孙某。今年3月，另一名嫌疑人杨某落网。到案后，孙某赔偿了银行全部损失，目前3人已被取保候审。李某和杨某作为同案犯，将和孙某一起，以骗取贷款罪提起公诉。