略谈互联网金融发展的中国模式与金融创新

宫超

摘 要：随着我国社会经济的不断发展，互联网已经深入到了各个领域中，并有着深远的影响。通过社交网络、云计算以及大数据等技术的快速发展，对我国传统的金融业务实现了创新。所以，互联网技术的发展，促进了我国金融模式的发展，带来了一定的机遇与挑战，不仅为人们的日常生产与生活提供了便捷，同时也要认识到其中存在的问题。政府与相关部门也要认识到在互联网金融发展的背景下，对我国互联网金融与金融创新等提出了全新的要求。

关键词：互联网；金融发展；中国模式；金融创新

对于金融行业来说，在互联网模式的影响下，促进了金融行业的发展，同时也给传统的金融行业带来了冲击。互联网模式刚好可以满足金融行业的需求，因此，可以说互联网金融已经成为了金融行业发展的方向。在互联网时代的影响下，我国的互联网金融就要从长远的角度上出发，认识到互联网金融发展的重要性，促进我国社会经济的快速发展。

一、互联网金融发展的现状

互联网企业通过先进的互联网与信息通透技术，对传统的金融机构进行创新，实现资金的融通与支付等金融业务的一种全新的金融业务。同时还要明确的是，互联网金融并不是单一的在传统的金融业务中加入互联网技术，而是在保证安全与移动等网络技术的基础上来受到人民的接受，这样也就很自然的产生出了对这一金融的需求，这样也就出现了全新的金融运营模式。

二、我国的几种互联网金融业务模式

1.传统的金融业务实现互联网化

对于传统的金融业务实现互联网化来说，其中包含了保险、证券以及个人理财等金融机构结合互联网技术所开展的全新的网络金融业务，这样也就实现了对传统业务形态进行了创新。第一，将传统的金融业务与互联网技术结合在一起，实现了对金融业务的信息化升级。通过将信息保存到网络中去，可以实现对信息的高效处理。如ATM业务以及金融IC卡等。第二，在互联网技术的影响下，对原有的金融业务实现了创新，开发出了全新的金融业务，如余额宝等。通过这种全新的理财方式，可以有效提高资金的流动性，保证资源的有效配置。第三，建立出全新的金融服务平台与机构，如基金网等。对于金融互联网来说，不仅可以提高金瓯让的便利性与安全性，同时也可以完善服务的模式，实现金融管理的信息化。

2.互联网信用业务

对于这一内容来说，就是通过网络贷款等互联网信用业务来保证资金的有效融通，同时也是建立在网络信任机制上来实现的。通过对比可以看出，互联网信用业务有着一定的优越性，在互联网信用业务的影响下，可以实现金融脱媒，保证资金的融合与循环，所以可以说，互联网信用业务是一种创新的互联网金融业务。

3.互联网支付方式

对于互联网支付方式来说，是互联网金融中新发展起来的一种支付方法，基于互联网的支付清算体系，这种支付体系通过第三方支付等支付方法来实现的，依靠移动终端智能化实现高效发展的。也正是在这种互联网支付体系的影响下，对人们的支付习惯与途径实现了创新，并广泛的运用到了日常生活中，如支付宝等。对于第三方支付体系的核心业务来说，其中包含了账户支付等支付模式，第三方支付平台作为银行与客户之间的连接点，可以实现对多个银行的集合，以此来为人们提供出在线的支付接口，这样也就在无形中替代了银行中的支付功能。就账户支付模式来说，通过独立的电子商务平台，可以实现支付与担保等工鞥，如财付通等。

4.互联网金融异化业务

就我国现阶段来说，互联网金融处于上升的发展阶段，通过实现互联网与金融行业之间的融合，可以促进经济的发展。在实际中在互联网金融在实际应用中由于对创新业务等方面存在着不全面的评价，这样也就很容易出现互联网金融异化业务的现象，且对于这些业务来说，对金融行业未来发展是否会带来影响还是一个未知数。如在互联网金融基础上所出现的网络众筹，在原来只是通过股权众筹的形式存在的，后来则是通过项目众筹与债券众筹等形式出现。从实际上来说，众筹形式异化为非法吸收公众存款，这样也就演变成为了非法集资，甚至还会对金融互联网环境产生一定的影响，这样也就难以将非法行为与合法金融操作区分开来。

三、互联网金融对我国经济发展所产生出的影响

1.对我国传统金融所造成的影响

通过将互联网技术与传统金融结合在一起，可以实现对传统金融的支持与升级，同时也促进了我国金融行业的发展。不仅为金融业务的信息化提供技术上的支持，同时也实现了对金融业务流程的优化。所以可以说，在互联网技术的影响下，可以实现对传统金融业务的创新，在网络技术的基础上所出现的新兴金融业务，也可以实现金融资源的有效配置，所以可以说，这些金融业务实现了对传统业务的创新，促进了行业的快速发展。建立出互联网信用体系对传统传统信用业务的影响是存在多元化的，但是对整体却并没有太大的影响。就P2P来说，虽然发展相对较快，而在社会融资体系中的影响却是相对较小的，不仅简化的贷款的步骤，同时也降低了相应的标准与要求，填补了信贷上的空白，实现了众筹的快速发展。

2.对银行的冲击

在互联网金融的快速影响下，对传统的金融机构所造成的影响主要是针对银行部门来说的，虽然在短期中主导作用不会发生变化，但是随着互联网金融的不断渗透与发展，在未来必然会对银行部门产生出深刻的影响。且在互联网金融的影响下，还会替代银行中的一些金融业务，这样也就使得银行用户向着互联网金融的方向不断发展着。如余额宝中的利率要高于银行中的存款利率，这样也就可以实现随时取用，也正是在这种优势的影响下，对银行部门产生了一定的冲击，促进了银行部门实现互联网金融上的创新，如银行手机支付功能的出现，这样也就可以实现有效的个人理财。

3.促进整个金融体系的发展

对于互联网金融来说，在未来发展过程中的不断成熟，必然会对整个金融体系产生出直接的影响。如金融的创新与货币的政策等方面都发生一定的变化。所以也可以说，互联网金融在一定程度上可以促进促进金融体系的创新与发展，这样也就实现了对整个金融行业的创新，扩大服务面，提高运营的效果。且对于这一影响来说，还主要体现在了利率市场化的快速发展，实现金融要素价格市场化。

四、互联网金融的创新

1.实现业务上的融合

金融行业与其他行业之间有着一定的联系，因此，也就可以实现对不同领域中产业上的融合，从而促进行业之间的快速发展。

2.保证金融操作平台的快捷

随着互联网的不断发展，用户也会不断的增加，就要建立出全面的操作平台，以此来满足不同群体的需求，满足人们的需求，提高操作的效果。

五、结语

综上所述可以看出，在信息时代的影响下，互联网金融已经成为了必然的发展趋势。因此，在实际中就要及时改进存在的问题，做好创新与开发工作，促进金融行业的快速发展。

参考文献：

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