P2P行业前景分析

张伶俐 张文静 张昊

（济南大学，山东 济南 250000）



P2P行业前景分析

张伶俐 张文静 张昊

（济南大学，山东 济南 250000）

摘要：近年来,互联网金融作为信息技术与金融产业结合的产物发展趋势非常快,对我国传统金融业造成了相当大程度的冲击,其中的典型模式——P2P借贷模式更是处在飞速增长的阶段。发展P2P行业对我国解决小微企业及个人融资难问题具有重要的意义，目前虽然仍处于起步阶段，发展条件也不完备，但未来具有广阔的发展前景。

本文从P2P借贷模式相关概念出发，对互联网借贷的类型和P2P借贷模式的类型作了简单的归纳梳理,并对P2P发展历史及现状还有前景做了简单的分析，最终查阅相关资料，提出对P2P行业的发展战略。

关键词：P2P；行业发展；前景分析；发展战略

前言

(一)互联网金融及P2P相关概念。

互联网金融模式、互联网借贷平台以及P2P借贷模式的关系如下图所示:

P2P借贷中介服务行业(Peer-to-Peer Lending，以下简称P2 P行业)是指协助投资者与借款人实现直接借贷行为的中介服务行业，是一种以互联网为媒介的新型借贷模式，也因此被称作P2P网络贷款平台。P2P的发展，是互联网技术的发展为支撑，从线下发展到线上的网络贷款平台。

（二）我国P2P行业发展现状。

中国P2P行业起步较早，发展迅速。英国2005年，美国2006年才出现P2P公司，我国在2007年就有了第一家P2P公司。近九年来，我国P2P行业发展极快，平台数目急剧增长。如表1。主要因为P2P网贷积极执行了国家将金融服务普遍推广于大众的政策;另一个原因是P2P网贷行业的进入门坎条件设置的比较低,网贷平台设立比较容易,这些原因都为网贷平台的设立以及行业整体发展给予了相对宽松的政策环境;第三是该领域有强大的市场活力,吸引了大量从业者进入该行业。

表1 2007-2015年网贷平台数量

(三)P2P 的市场发展前景与发展潜力。

P2P有利于增强市场的活力，健全市场体系。其发展代表现代金融发展，理财的一大优势是，人们迅速倾向于这种理财方式，其便捷性、吸纳民间资本，合理理财，活跃市场具有积极的作用。可以说，随着互联网技术的发展、成熟；也随着对网络安全监管的重视与注重，P2P 市场的发展，随着一步步地发展，必将会迎来更大的市场空间。而 P2P 也代表着全新的理财方式、理财观念，对于金融的发展，对于有效利用资金，对于普通民众而言，是一种福利，最大限度的发挥资金的效用，是市场发展的潜力与重要发展前景。未来是属于计算机的时代，也属于金融的时代，因此P2P是最有前景的行业之一。

(四)P2P优势。

1.准入门槛低，操作方便快捷。对于平台而言，由于相关法律法规还未规范P2P，其进入的法律门槛相对较低，对于投资者而言平台的建立也无需花费大量成本。对于借款人而言，P2P 对普通借款者的限制门槛较低，任何小微企业甚至个人都很容易达到平台要求。此外，现代互联网技术为P2P借贷双方提供了方便快捷的信息交流平台，借贷双方叫一以通过网络进行实时地信息交流，在借贷双方达成借贷意向并签订电子借贷协议后，资金即叫一从投资者账户转移到借款人账户。

2.运营成本相对较低，资金运用的一体化省去了实体公司庞大的固定资产购入、人员配备、管理费用和广告投资费用等一系列连锁费用，在建立、运营、发展、壮大的道路上，其运营成本相对较低，更有利于提高资金流动速度，降低中问成本，更有利于其与传统金融机构进行竞争。此外，面对“大众创业，万众创新”的创业浪潮，P2P 相对于其他金融机构能够为小微企业和普通的创新创业者提供更为灵活的融资平台，平台追求经济效益的同时，其社会效益也小断显现。

（五）P2P行业发展战略。

1.保证诚信。本身我国网贷发张较慢，加上最近负面新闻缠身，增加P2P信誉性显得尤为重要，故而必须保证P2P行业设立龙头公司，来奠定该行业基石，保证投资者进行低风险投资，建立享誉中外的P2P平台不仅需要国家和人民共同努力的，更需要坚持国家的发展战略，走好每一步。

2.强化信息公开，加强风控。P2P面对两种问题:一是投资者风控能力不强，认为盈利越多，平台越好，从而导致信誉良好平台生存环境恶劣;二是投资者风控能力太强，故而不正确的想象P2P风险特别大，翘首观望。鉴于此番问题，影响原因是投资者难以了解投资过程，对贷款方信息不明确，公开信息有限，不能让投资者准确的掌握P2P。所以，证监会必须强制公开P2P信息，对借款人、借款用途、信用评价等信息完善披露，使P2P行业更加透明。

3.加强与国际战略伙伴合作。我国P2P行业起步晚于西方国家，尽管基本照搬国外模式，但要走出中国特色，争取开辟P2P新道路，与国际规模大大、信誉好的网贷平台合作。美国的借贷平台Lending Club是全球首家上市公司，是特别优秀的P2P平台，我国应加强对其经营方式等的学习，提升P2P行业业绩。

参考文献:

[1]李泳珉.P2P的市场发展前景与法律法规的健全与完善[J].法制与社会,2016(1).

[2]黄琼.P2P借贷行业的发展与风险控制[D].兰州:兰州大学.2014硕士论文.

中图分类号：TP301

文献标识码：A

文章编号：1671-864X（2016）06-0177-01

(通讯作者：廖丹丹)