高等职业教育《商业银行业务》教材编写设计思路与实践

古　洁

(海南广播电视大学 财经学院，海南 海口 570208)

高等职业教育《商业银行业务》教材编写设计思路与实践

古洁

(海南广播电视大学 财经学院，海南 海口 570208)

摘要：在分析目前《商业银行业务》同类教材现状和存在问题基础上，指出要从针对高职金融类专业培养目标和岗位需求对教材内容进行重构，采用与课堂教学相结合的任务驱动型教材编写体例设计，项目活动及项目训练以综合运用教材知识为编写宗旨，项目拓展需补充中国银行业服务相关规范等几方面进行完善，主要从教材内容设计和编写体例等角度对该教材编写提出建议。

关键词：商业银行业务；教材；编写思路；高职

近年来，中国金融业在改革中日益强大，商业银行在不断创新中快速发展。高职院校作为高等院校一个重要组成部分，肩负着培养金融专业人才的重要使命。《商业银行业务》一般作为高职院校金融类专业主干课程，也多在经管类专业作为选修课程开设。本课程是以培养学生具备从事商业银行业务操作基本知识、基本规程、基本技能和综合技能，以基层客户经理、柜员、理财经理等一线岗位工作活动过程中个人和单位存取款业务、个人和单位贷款业务、结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务以及银行理财等业务具体办理能力为教学目标。从理论描述和实践操作2个角度展示商业银行业务活动、操作流程和规章制度，对学生职业能力培养和职业素养起重要支撑作用。本文根据笔者主编的高等职业教育《商业银行业务》(大连理工大学出版社，2014年)及其配套实训教材(大连理工大学出版社，2016年)的设计思路，与同行交流。

一、近年来国内同类教材设计现状与存在问题分析

该课程也是国内金融学本科专业核心课程，本科教材多以《商业银行管理学》《商业银行经营管理》《商业银行经营学》等为教材名称，国内相关本科教材多达数十种。高职教材多以《商业银行经营管理》《商业银行理论与实务》《商业银行教程》《商业银行业务与管理》为名称，国内此类教材也有十多种。以上2类教材多从商业银行角度介绍银行发展历史和业务内容，如资本金业务、贷款业务、证券投资业务、负债业务、中间业务、表外业务等，同时还介绍银行日常运营管理模式、风险管理等内容。从目前已出版的该类教材分析来看，能培养学生职业技能和继续学习能力、涵盖商业银行基本业务、凸显高职教育特色的专业教材较少，主要存在以下几方面问题：

(一)教材内容对高职金融类专业毕业后初次及3至5年所任职的岗位技能针对性不强

教材是实现教学目标的重要载体，一本好教材应当能够最大限度满足教学培养目标要求。高等职业教育金融专业培养的学生主要是指从事银行业、保险业、证券业等金融行业的基层从业者。高职金融毕业生初次就业普遍任职于商业银行、证券公司、保险公司及其他金融机构业务一线，集中在客户服务类、业务操作类岗位，主要岗位包括银行对公业务和个人业务各项临柜业务操作岗、银行卡与授信业务客户经理、理财助理等岗位。3至5年获得一定工作经验后可获得的发展岗位为基层业务管理类，主要包括：银行各基层营业机构业务柜组负责人、主办会计、大堂经理、基层网点负责人等业务管理岗位。

目前适合高职院校金融专业使用的教材并不多，未能与高职金融专业培养目标、培养模式和职业岗位能力要求对接。普遍存在着教材内容雷同性多、理论多而实践内容少；中高层业务管理方面知识多而基层管理岗位内容少等问题。主要问题就是未根据高职金融专业学生就业领域职业特点和就业岗位所需知识与能力要求设计教材内容，教材内容与岗位要求之间还有一定差距。

(二)教材内容滞后于商业银行业务发展

我国商业银行业务发展日新月异，高职教育要培养适应行业需求人才，教材内容显然也应该做到与时俱进。但目前该类大部分教材内容比较陈旧，近年出现许多新规章、新业务流程、新业务品种没有体现或及时更新，不能及时反映迅速发展中的商业银行领域新变化。比如，目前介绍传统的商业银行业务如负债业务中的存取款、资产业务中的贷款业务、中间业务中结算、银行卡、代理业务等较多，而介绍在目前商业银行中占重要地位的如银行理财业务、电子银行业务等内容较少或不全，各家商业银行的中间业务类、结算类、融资类等各类创新产品几乎没有；在风险管理中较偏重资本管理和风险管理内容，而有关银行管理中合规管理与内部控制这类重要内容少有涉及，特别是商业银行主要业务种类操作过程中涉及的基本常识、操作要领和规章制度描述不清，缺乏直观形象的表述。此外，教材内容缺乏对相关职业资格证书中知识、能力和素质要求融合，未能兼顾中国银行业从业资格认证考试中相关内容，不利于学生毕业后直接从事一线工作岗位及基层管理工作能力培养。

(三)教材编写体例设计陈旧，不利于课程教学

目前，教材是高职课程最重要载体，教材对教学质量具有极为重要意义。教材编写与课堂教学分离是高职教材建设中一个被忽视的问题，如教材设计思路与课堂教学流程思路保持一致，就可为课堂教学提供可以直接使用的实践流程框架与内容，这对高职教育尤其重要。近几年出版的《商业银行业务》教材，相当部分还是采取章、节传统的编写方法，文字多，图表少；有部分虽然采用了学习情境、项目+任务式编写，但也仅仅是将原章、节表述改了个面目，“形似而神不似”现象比较多，其教材内容和组织模式都没有发生变化。此类教材编写内容和设计仅考虑到教师的“教”，未考虑学生的“学”，既不能通过教材内容组织课堂教学，激发学生学习兴趣和参与意识，增强学生自主学习能力，也不利于教师用适合高职学生的任务驱动法为课堂教学设计提供参考。

二、完善《商业银行业务》教材设计相关建议

(一)针对高职金融类专业培养目标和岗位需求对教材内容进行重构

在高职院校使用的《商业银行业务》教材中，需要从教材内容体系和编写体例方面进行创新。首先要对教材内容进行解构重组，以商业银行基层网点基本业务为主线，以国内商业银行基层业务操作流程为导向，以银行基层服务岗位应具备的基本素质、应会的基本业务、应知的基本规程为主体组织内容。通过学习项目中“初识商业银行”，可以了解我国银行业体系、商业银行职能和综合柜员岗位等基本概况；通过学习项目中“办理商业银行业务”，能了解我国商业银行最重要的几大业务；通过项目“商业银行管理与业绩评价”学习，能了解商业银行资本管理、风险管理、合规管理与内部控制、商业银行财务报表与业绩评价等方面内容。教材设计是将相关理论教学内容嵌入各相关工作项目和任务中，穿插到具体业务办理中。理论内容体现了要点化、图表化、步骤化，使理论知识更为直观。

教材源于商业银行工作实际选取的课程内容，与本科教材区别较大，突出商业银行各项基本业务操作规程，实践性较强。通过学习，学生不但对目前我国商业银行最重要的业务及基本管理方式方法有较全面认识，而且为后续相关专门能力课程如《个人理财实务》《银行信贷实务》《国际金融实务》等课程学习打下基础。重构后教材内容体系具体如图1所示。

图1　《商业银行业务》教材内容设计

(二)采用与课堂教学相结合的任务驱动型教材编写体例设计，为教学设计提供参考

教材体例设计要与教学活动相关联，其间要包含教学策略、教学方法以及学生认知过程。笔者采用项目与任务编写体例，使商业银行业务框架展现得更加清晰。每个学习项目中工作过程由若干工作任务构成。每一项目以“项目准备”开始，即理解项目整体内容 ，建立该项目所处工作情境和所对应业务范围；每一项目包含的若干任务即商业银行各项业务，每个任务都列有明确的“任务目标”。以“任务引入”布置1个任务或1个案例导入教学内容，用以告知学生这个任务是什么，准确理解自己要完成的具体任务；“必备知识”是介绍围绕完成该任务所需要的基本知识和相关规定；以“任务实施”介绍完成该任务(业务)操作流程，并穿插“知识链接”、“网上资源”等补充相关内容。任务完成后设计一个综合性“项目活动”和包含习题和案例分析等内容的“项目训练”栏目，并以“项目延伸”栏目拓展项目相关知识。这种教材编写体例设计思路与课堂教学流程设计思路保持一致，教材可以作为学生完成学习任务的主要依据，使静态教材内容动态化。以真实银行工作任务为载体来进行设计，使学生在教师启发引导下,通过参与任务解决过程, 巩固必备理论知识，容易激发学生兴趣，他们感觉完成任务过程就是在职业岗位进行，教材成为教与学双边活动媒介。下面以“办理商业银行的国际业务”项目和该项目中“办理打包放款业务”任务为例说明：

项目五 办理商业银行的国际业务

项目准备:

商业银行的国际业务源于国际贸易的发生和发展，国际贸易融资是银行传统的国际业务，银行业务国际化也成为各商业银行寻求自身发展的手段。商业银行国际业务通常划分为国际负债业务、国际资产业务、外汇交易业务、国际结算业务等。

任务5.1 国际业务认知

……

任务5.2 办理国际结算业务

……

任务5.3办理押汇业务

……

任务5.4 办理打包放款

知识目标

1. 了解打包贷款业务概念和主要功能

2. 熟悉打包贷款业务办理流程

能力目标

1. 能够办理打包贷款业务

2. 能够选择打包放款业务适用对象

任务引入

赵先生开有一家专营儿童玩具的工厂，产品行销全球,多年来信誉良好，是某商业银行优质客户(信用等级BBB)。赵老板近日高兴之余又颇为烦恼。本月初他刚与欧洲一家企业签订合同，下月初将出口一批儿童玩具到欧洲，这是一笔不小的生意。但是，由于这个月多笔单子需要出货，工厂资金出现短缺，如果筹不到钱买原料，就无法交货，必须支付一大笔赔偿金。 他该怎么办呢？

必备知识

打包放款又称信用证抵押贷款，是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。

打包贷款是适用于出口贸易融资的传统产品，其业务范围包括信用证、跟单托收以及汇款方式项下的打包放款。跟单托收或汇款项下打包放款亦可称为订单融资。

1.打包放款适用对象

在企业流动资金紧缺，国外进口商虽然不接受预付货款条件但同意开立信用证的公司客户。打包放款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。

2.使用打包放款为企业带来的好处

……

3.办理打包放款需申报程序

……

任务实施

步骤1.了解办理打包放款业务流程

出口商收到境外开来的信用证，在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于对出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口，其业务流程如图所示。

打包放款业务流程图

步骤2.填写出口打包借款申请书

银行打包借款申请书

步骤3.办理申请手续

任务5.5 办理福费廷

……

任务5.6 办理保理业务

……

项目延展 有关国际业务的几个名词

……

项目活动

……

项目训练

……

(三)项目活动及项目训练编写设计

每个项目完成后，都配备相应项目活动及项目训练2个栏目，该部分内容以拓展和综合运用教材知识为编写宗旨。“项目训练”栏目设计目的是使学生通过完成填空题、选择题、判断题和综合分析题等形式，全面掌握教材基本理论和基本知识，并兼顾银行从业资格考试内容。“项目活动”栏目设计分为小组任务和个人任务2类活动，以商业银行基础业务为主线，构建基于工作岗位和工作过程的训练内容，旨在增强学生动手能力，提高职业判断能力和综合运用能力，真正达到增强学生分析问题和解决问题能力目的，并让学生通过具体的工作成果而提高学习成就感。

1.项目活动中小组任务以办理银行信用卡业务技能训练为例，设计了以下由学生小组完成的工作任务内容。

学生工作任务书

2.项目活动中个人任务以办理单位基本存款账户开户训练为例，设计了以下由学生个人完成的工作任务内容。

工作任务办理单位基本存款账户开户步骤工作内容注意事项步骤1:步骤2:步骤3:步骤4:

(四)项目拓展补充中国银行业服务相关规范，与国内商业银行业务发展同步

为更好地服务于行业企业，教材内容要体现机动、灵活特点。笔者建议在《商业银行业务》教材编写中增加中国银行业监督委员会、中国银行业协会发布的一些金融机构从业人员职业操守指引、银行业的柜面规范，国内一些商业银行制定的网点业务服务标准、员工岗位职责等与教材内容相关的重要内容，这些内容可以在教材附录或“项目延伸”栏目中予以补充。比如由中国银行业监督委员会为规范银行业金融机构从业人员职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》；中国银行业协会为提升中国银行业柜面服务整体水平，树立行业文明规范服务形象，提高客户满意度发布的《中国银行业柜面服务规范》，主要包括组织管理、服务环境、服务标准、服务操作、服务培训及投诉处理等内容；国内某商业银行制定的《网点零售业务服务标准》包括员工形象、服务礼仪、营业厅服务流程等内容；某商业银行制定《银行零售网点员工岗位职责》包括网点经理、个人业务顾问、柜员主管、高级柜员、普通柜员、大堂经理等有关基层岗位职责、日常活动和工作任务、能力与素质要求方面内容。这些有关商业银行基层服务的规范、规章、标准，有助于加深学生对商业银行业务及管理的理解，对高职金融专业做好“零距离”就业准备非常有必要。

参考文献：

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[2] 赵洁.高职高专优质教材建设的思考[J].中国职业技术教育, 2013(17)．

[3] 唐小燕，权小红.基于课程开发的教材建设研究与实践[J].哈尔滨职业技术学院学报，2013(5).

[4] 刘新燕，赵朝.任务驱动型教材编写的实践与探索[J].中国职业技术教育，2010(14).

[5] 古洁.高职《个人理财》教材编写思路及教学策略的探讨[J].金融理论与教学,2014(6).

[6] 王跃,赵宏.远程印刷教材模板的功能及作用[J].中国远程教育，2011(12).

[7] 赵莉.对高职教材编写与课堂教学有机衔接的思考与实践——以《实用礼仪教程》修订为例[J].职教通讯，2014(36).

[8] 杨福臣.高职食品类专业《功能性食品学》教材建设研究[J].职教通讯，2014(30).

[9] 古洁,袁雅莉.商业银行业务[M].大连：大连理工大学出版社，2014(10).

(责任编辑：王珏)

Practical Design for Higher Vocational Education Textbook ofCommercialBankingBusiness

GU Jie

(School Of Finance and Economics, Hainan Radio and TV University，Haikou 570208,China)

Abstract：Based on the analysis of the current situation of the higher vocational "commercial banking" textbook ,the teaching material and the existing problems, Suggestions is put forwarded on reconstructing the teaching course, based on the training goal of higher vocational financial professional requirements, combined with classroom teaching task, teaching material writing style design, project activities and training projects to expand and the integrated use of knowledge for the purpose of the composing teaching materials, projects to expand China banking services are needed to supplement the relevant specification and so on to improve, from the aspects of content design and the writing style.

Key words：the commercial bank business;the teaching material; writing ideas; higher vocational colleges

收稿日期：2016-03-03

作者简介：古洁，女，汉族，广东高州人。硕士。海南广播电视大学财经学院经济学副教授。主要研究方向：金融投资、高等职业教育。

基金项目：2014年海南省教育厅教育教学改革研究项目“农村金融服务业校企合作推动模式与成效研究”(编号：HNJG2014-67)成果之一。

中图分类号：G 712

文献标识码：A

文章编号：1009-9743(2016)01-0121-06

DOI：10.13803/j.cnki.issn1009-9743.2016.01.025