北大方正人寿保险有限公司SWOT发展战略分析——以养老保险业务为例

齐晓 石河子大学经济与管理学院



北大方正人寿保险有限公司SWOT发展战略分析
——以养老保险业务为例

齐晓 石河子大学经济与管理学院

摘 要：近年来，随着老龄化趋势和人口流动性的不断增强，中国商业养老保险迎来了国家政策倾斜、居民需求突增的大好机遇。面对崭新的发展机遇，作为中外合资保险公司的佼佼者，北大方正人寿保险有限公司如何有效抓住时机，调整发展战略，提升自身竞争力是其未来发展亟需解决的问题。文章通过对北大方正人寿养老保险业务进行SWOT分析，了解北大方正人寿养老保险业务发展现状，据此提出适合北大方正人寿养老保险业务的发展战略。

关键词：北大方正人寿 养老保险 SWOT分析 发展战略

作为我国基本养老保障制度的补充，近年来，商业养老保险在减轻国家、居民养老负担，满足居民日益增长的养老保障需求方面发挥了巨大作用。2014年“新国十条”的颁布，更是计划将商业保险建成社会保障体系的重要支柱。可以预见的是，在老龄化、人口流动性趋势增强的双重压力下，加上国家政策扶持的大力推动，商业养老保险将迎来发展的大好机遇。作为中国知名中外合资保险公司品牌，北大方正人寿保险有限公司无论在资本规模还是品牌影响力方面都有一定的优势。如何有效抓住这一发展机遇，迅速拓宽养老保险市场份额，成为了北大方正人寿突破行业阻碍、提高自身竞争力所亟待解决的问题。

针对以上背景，结合北大方正人寿发展实际，文章通过SWOT分析对其外部环境及自身发展现状进行综合性分析，在此基础上选择适宜北大方正人寿养老保险业务经营发展的发展战略。

一、北大方正人寿保险有限公司发展情况概述

（一）北大方正人寿保险有限公司基本情况

北大方正人寿保险有限公司（以下简称“北大方正人寿”）是由北大方正集团有限公司（以下简称“方正集团”）、明治安田生命保险相互会社（以下简称“明治安田生命”）和海尔集团旗下的青岛海尔投资发展有限公司联合组建的一家中外合资保险机构（原名：海尔人寿保险有限公司），于2002年11月28日正式成立，注册资本19.3亿元人民币。方正集团、明治安田生命与海尔集团分别持有北大方正人寿51%、29.24%和19.76%的股份。

（二）北大方正人寿保险有限公司保费收入及养老保险业务发展情况概述

北大方正人寿保险业务覆盖广泛，在售保险产品上百个，针对个人及企业客户的不同需求设置有不同的保险产品及服务类型。其中，养老保险产品包含年年金禧年金保险(分红型)、丰鸿年年年金保险、年年金彩终身年金保险B款、丰盛年年两全保险等。表1给出了北大方正人寿保险业务总收入及养老保险收入情况，自2012年重组以来，北大方正人寿保险业务收入由2012年的50056.3万元增长为77179.9万元，增幅达54.19%；养老保险（个人年金）保费收入从3302.7万元增长为3733.16万元，增幅仅为13.03%，且养老保险保费收入占保险业务总收入比重在不断降低，由6.59%下降为4.83%。这表明虽然目前养老保险需求潜力较大，但北大方正人寿养老保险业务发展缓慢。

表1 北大方正人寿保险业务收入情况表

个人年金保险占保险业务总收入比重7.8%　7.3%　6.59%　5.51%　4.83%

二、北大方正人寿保险有限公司养老保险业务SWOT分析

以下将根据北大方正人寿内在条件，结合其战略目标及内外部资源环境进行SWOT分析。

（一）优势分析

1.股东方实力雄厚。方正集团由北京大学投资创办于1986年，现已成为业务领域涵盖IT、医疗医药、房地产、金融、大宗商品贸易等多元产业投资控股集团，截至2014年底，方正集团总资产1521亿元、净资产483亿元。明治安田生命是日本最大的寿险公司之一，拥有130年以上的专业寿险经验，截至2014年3月底，明治安田生命的资产总额34兆3,177亿日元。海尔集团创立于1984年，经过30多年的发展，已经成为在海内外享有较高美誉的大型跨国企业集团。

2.先进的经营模式和管理理念。北大方正人寿具有可共享的巨大培训网络和较高的品牌知名度，被评为最受赞赏的保险公司。凭借方正集团与海尔集团的中国知名品牌形象及丰富的社会资源，加上明治安田生命在保险行业丰富的专业经验，为北大方正人寿的管理经营提供了良好的实践借鉴。

3.高层次、多样化的销售渠道。北大方正人寿一直注重销售渠道的开拓与管理，拥有代理人渠道、电销渠道、银保渠道、团险渠道及网销渠道。自成立以来，业务经营范围已覆盖上海、四川、山东、江苏、湖北、北京等诸多省市。

（二）劣势分析

1.市场占有率低。与部分内资保险公司相比，北大方正人寿起步较晚，加之属合资企业，其在分支机构的设立方面，受限较大。市场占有率处于中下游水平，在2014年保险公司保费收入排名中，该公司以0.87亿元的保费收入排第76位。2.简单的代理人制度与保险市场需求不相匹配。公司组织结构的扁平化不能对代理人团队进行团队建设、正常的销售运作管理和持续的激励，致使销售团队担当着极大的责任却难以发挥出销售潜能。3.合资双方意见决策分歧。在保险业务经营方面，外资方明治安田生命执业经验丰富，且看重长期效益，中资方往往更重视短期效益，容易在经营理念上发生冲突，一旦在重要经营决策上出现分歧，很可能影响到业务发展。

（三）面临的机遇

1.通货膨胀、利率调整不断挖掘保险市场潜力。近年来，通货膨胀的日趋严重和银行利率的不断下调，多数投资者选择长短期、高低风险组合的方式进行投资。养老保险作为一项投资期限长、单次缴费金额小、风险低、保障性强的产品，成为长期投资的最佳选择。2.老龄化及人口流动刺激养老保险的需求。人口老龄化程度加剧，增大了居民养老压力。同时，国家基本养老保障供给的低覆盖，促使来自于农村的流动性劳动力这一群体成为了商业养老保险产品最大的潜在客户群。3.国家利好政策倾斜。2014年保险“新国十条”提出，努力将商业保险由社会保障体系的补充作用跨越为支柱性作用，并制定了到2020年保险深度达到5%、保险密度达到3500元/人的发展目标，市场前景广阔。

（四）面临的威胁

1.人才流失严重。为了节约成本，北大方正人寿倾向于招募经验缺乏而具有较强潜力的人才，通过其专业的培训体系来提升职员业务能力。但保险行业从业人员稳定性，不仅花费了较高的培训成本和时间成本，更是造成了其先进经营理念和客户资源的流失。2.外资保险公司政策支持力度不够，市场份额增长乏力。加入WTO以来，中国保险市场受到了国际市场的青睐，多家外资公司不惜耗巨资开拓国内保险市场，但由于受我国对本土保险公司的政策倾斜和国有大型保险公司的资金、规模实力和长期形成的品牌效应影响，外资保险公司受限较大。

三、北大方正人寿保险有限公司养老保险业务发展战略的选择

针对以上对北大方正人寿养老保险业务面临的外部环境及自有资源的SWOT分析，以下将结合其内外部情况对其养老保险业务发展战略进行综合分析，探索战略决策（见图1）。

图1 北大方正人寿养老保险业务SWOT发展战略分析

（一）优势——机会战略（SO 战略）

1.有效抓住养老保险突增需求，对养老保险市场潜在客户群体进行市场细分，针对不同客户的多样化需求，在保险产品、服务的完善及创新上下功夫。

2.充分利用各股东方先进的经营管理理念，不断提升管理效率，降低养老保险业务拓展的交易成本。同时利用外资股东方海外保险资源优势，不断引入国外较为流行、国内尚未开展的新险种，结合中国实际进行创新，以差异于大众型养老保险的产品及服务挖掘养老保险潜在客户。

3.通过与方正集团旗下相关金融产业实施业务合作，如将北大方正人寿养老保险产品定期在银行进行推广，在指定银行为客户开设保险理赔专用账户，在方正集团旗下医院开设北大方正人寿保险定点理赔窗口及快速理赔通道。这样，既能实现对客户的综合化一站式服务，也能有效降低客户搜寻成本，实现范围经济和规模效益，增加合作双方的声誉和品牌价值。

（二）优势-威胁战略（ST）

1.开展对人才流失原因的专项调研，分析人才流失原因，采取相应措施加以解决，降低流失成本。如针对不同岗位设置及销售渠道的需求制定相应的招募标准，或者建立良好的人才晋升通道，对有志于在北大方正人寿长期发展的员工签订培养合约，进行重点培养等。

2.针对国家对外资险企的产品经营限制，北大方正人寿应转变业务发展思路，放弃业务经营的“泛”，转而追求产品及服务的“专”。在国家经营许可范围内，将更多财力、人力投入到差异化产品竞争策略的实施上。如组建专门的养老保险服务队伍，对专业队伍人员进行严格培训，旨在提高其包括销售技巧、售后服务及衔接运营等各个环节的服务水平，塑造专业、稳健、诚信、高端的形象。

（三）劣势-机会战略（ST）

1.加强对不同时期国家关于保险业的政策倾斜及市场导向的分析研究，紧盯国家政策和市场动向，及时对公司发展战略进行调整。2014年保险业“新国十条”提出，要把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。北大方正人寿应抓住这一利好机会，瞄准市场、政策动向，加快产品、服务的创新优化升级，加强与政府的合作。而在养老保险方面，根据国家政策导向更多将研发资源投入到开发税延型养老保险产品上。

2.针对老龄人口及流动人口群体的特点，通过缩短保险缴费期，降低单次缴费额度，提供更多保险附加服务等，推出针对该类客户群体的保险产品，进而抢占这一群体市场。再者，按照分散风险但不降低产品回报率的原则，结合产品本身特点以组合的形式进行销售，并制定相对优惠的措施，以满足客户的多样化需求和投资喜好，提高产品销量，抢占养老保险产品市场。

（四）劣势-威胁战略（W-T）

1.加强跨文化组织沟通，实现价值观共同管理。在日常经营活动中，北大方正人寿应注意加强中外合资方关于跨文化的组织沟通，使外资股东理解中方文化背景、价值观、表达方式，实现不同企业文化之间的深层次融合，进而整合出统一的适合本企业发展的核心价值观，使员工能够根据企业战略的需要调整日常工作的思想与行为，在经营决策出现分歧时，能制定出统一的符合企业自身特色的战略决策。

2.针对养老保险产品市场占有率低以及人才流失率高的原因，开展严密的市场调研，结合国家政策及市场动向及时调整各个阶段产品营销策略。具体来看，可以在招聘时更多强调保险从业经验的重要性。针对养老保险产品市场占有率低的情况，调整人员构成，如增加养老保险产品营销、服务人员的配置数量。在员工素质方面，针对潜在客户需求，招聘具有亲和力、服务意识及能力较强的人才，并对这一岗位人才设置专门的薪资体系和晋升渠道，同时对该类岗位工作人员进行严格的专业化的技能培训。

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作者简介：齐晓（1986.9-），男，湖北荆门人，石河子大学经济与管理学院在读管理学硕士研究生，研究方向农业企业组织管理。