互联网+公益+保险：让扶贫告别“阳光普照”

谢舒

出事了才知道这个太有用了

看到支付宝上收入了9214元，李红宇蹙了多日的眉头终于舒展开来。

李红宇是江苏省泗洪县上塘镇谷墩村村民。7月初，他家的房子因为电线老化引起火灾，由于主屋的顶棚是木质结构并铺有稻草，火势凶猛。当他闻讯从地里赶回，房子、家具、电瓶车已被严重烧毁。

李红宇家里有三口人，母亲年老，常年靠收废品贴补家用；儿子14岁，上初中。为了照看母亲和孩子，他无法外出打工，经济收入仅来源于种植家中那几亩地，属于村里的低收入户。

面对突如其来的打击，李红宇几乎哭出来，“没钱修房子，感觉天都要塌了。”

当地农村淘宝店的村淘合伙人李富章提醒他，他手里有一份名叫“扶贫100”的保险，房屋火灾在保险覆盖范围内，可以获得赔款。

农村淘宝服务站是阿里巴巴集团于2014年10月在全国推出的战略项目，其运作模式为，在当地招募村民作为合伙人，为农村提供“淘宝”服务。村淘合伙人不仅帮助村民在网上购买东西，也帮助他们把农产品放到网上出售，普及村民对电子商务的认知和使用，解决农村“难买难卖” 的问题。

此外，作为村淘合伙人，李富章的一项任务就是和当地的扶贫专干一起，让领到“扶贫100”保险的低收入户了解这份保险，并在需要的时候学会如何理赔。

“我就报着试试看的态度，给保险公司打了个电话。”李红宇回忆，两小时后，中国人保的理赔员就来进行了实地勘察。

第二天上午，李红宇的支付宝便收到了保险公司赔付的9214元。收到这笔意外之财，李红宇有着说不出的感动，“当时他们（李富章和扶贫专干）把保单拿给我的时候我还没在意，不出事的时候觉得就是一张纸，出事了才知道这个太有用了。”

他由此成为江苏泗源县“扶贫100”保险项目的第一位受益人。

同样因此感到惊喜的还有蒋倩一家。

8月12日，蒋倩的支付宝收到3000元转账，明细上写着“中国人寿‘扶贫100教育保险金支付”。

18岁的蒋倩和父母住在泗源县穆墩岛旁一艘不起眼的渔船上，和邻居家坚固的水泥船相比，她家的船显得窄小而破旧。船头只能坐下两个人，从船沿走过要低着头侧着身。她的母亲精神失常，整天不见踪迹；哥哥在外打工，日子过得勉强，一年最多回两次家；全家就靠父亲捕鱼为生，年收入不到1万元，还要给母亲治病。

今年高考，蒋倩如愿考上常州工程职业技术学院，这将是改变这个家庭命运的好机会，然而几千元的学费让全家人兴奋之余悲从中来。

父亲想起不久前村里给的一份保单，说考上大学的孩子可以有一些补贴，于是报着试一试的态度给保险公司打了电话。几天后，蒋倩便收到了3000元助学金，“能抵掉差不多一半的学费，已经轻松很多了，剩下的一半找亲戚借一借就能凑齐。”蒋倩的父亲喜出望外。

100块钱如何帮助一个贫困百姓

“如果给你100块钱，你将如何帮助一个贫困的老百姓？”蚂蚁金服农村金融事业部总监黄丹枫发问。是买100元的种子？买100元的米、油、鸡蛋？或者给他买100元的货币基金？还是直接把这100块钱给到他手里？

“就现状而言，不管是送生产资料，还是物资，或是给人民币或其他什么东西，都是等价货物，你再怎么弄还是100元的价值，究竟能解决什么问题呢？”

根据江苏省的标准，人均年纯收入低于6000元即属于低收入户，按此标准，目前泗洪县仍有4.02万户共13.26万低收入人口。致贫原因中，因病占50.54%、因残占18.01%、因灾占3.21%、因学占4.92%，合计占比76.68%。

每一次走访调研这些贫困家庭，泗洪县委副书记朱长途都感觉，好像看到了小时候的场景：老人生病了躺在床上没钱治病，孩子考上大学没钱交学费，外出打工者挣了点钱却在工地摔成重伤，或者一场洪水、大火把房子毁了。“你就会想，怎么几十年过去了，贫困的人们还是老样子呢？”

蚂蚁金服和泗洪县政府携手商讨，如何在新形势下把扶贫工作做得更精准更极致？

“我们就想，传统的扶贫有哪些需要提升的地方？”黄丹枫说，“传统扶贫阳光普照、雨露均沾的方式其实不够精准，政府每年用于扶贫的资金不少，但是给每个人都发一点物资或者一点钱，分母很大，落到每个贫困者手里的实惠就很小。而很多已经脱离贫困的人群，随时可能因为一些天灾人祸再次返贫，他们没有托底的资金保障。”

顺着这个思路，他们想到了给低收入户买保险的办法，和中国人寿、中国人保两家公司合作，开发了“扶贫100”商业保险，为泗洪县13.26万名年收入低于6000元的人口投保了一份100元的商业保险，保费来源于蚂蚁金服平台的公益募捐和当地政府的扶贫资金。

该保险的保障范围包括意外、健康、家庭财产和教育四个方面。有了这份保险，初次患40种重大疾病之一的可以按相关比例报销与补偿，意外受伤的最高赔付2万元，房屋受损的最高赔付1万元，考上高中或大学还会分别获得2000元与3000元教育补助金。

“如此一来，老百姓基本能保证不会在突如其来的大事面前致贫、返贫了。” 黄丹枫说。

同时，蚂蚁金服通过互联网将公益和保险打通，公众可以在支付宝的公益平台为“扶贫100”项目捐款，用于为泗洪县贫困人群购买保险。为避免因纸质保单丢失导致的理赔问题，蚂蚁金服与保险公司合作，为泗洪县所有有支付宝的低收入户生成电子保单，保险公司通过支付宝向用户支付理赔款，用户可以在支付宝实时查询理赔进度。

截至8月13日，四十多天时间里，“扶贫100”商业保险共计发生了284例理赔，中国人寿、中国人保两家公司总计赔付金额超71万元。

“这个模式，我觉得在未来，在全国是非常具备复制和推广效应的。”黄丹枫说，蚂蚁金服计划在3年内拓展1000个县域，其中包含200个贫困县，将“互联网+公益+保险”这一精准扶贫模式在全国进行推广。