农业保险与农业信贷协同发展实证研究：1995—2014

康芳丽

[摘要]农业保险和农业信贷是农村金融的重要组成部分，农业保险对农业生产的稳定具有一定的保障作用，农业信贷可以为新农村建设和农业生产提供资金支持，但是由于农业信贷风险大，贷款门槛高导致农户贷款难等问题不断显现。如果能够把农业保险与农业信贷有效结合起来，不仅能够使农户的生产得到保障，而且能够降低贷款机构的借款风险，使农户贷款难的问题得到解决。

[关键词]农业保险；农业信贷；协同发展

我国是农业大国，作为农村金融体系重要组成部分的农业保险与农业信贷对农村经济发展起着至关重要的作用。在2004—2015年连续12年的中央“一号文件”中都涉及农业保险与农业信贷的相关内容。

1我国农业保险发展现状

党的十六大以来，中央对农业保险的发展给予了高度重视。2004年至今连续12年的中央“一号文件”都对加快推进农业保险工作提出了明确的要求。下图可以看出1995—2006年间，我国农业保险保费收入基本保持平稳发展，2006—2014年出现了快速增长的趋势，由2006年的8.48亿元上升到了2014年的325.78亿元，增长近39倍，见下图。

我国农业保险保费及赔付情况图

数据来源：中国统计年鉴，中国保险年鉴，中国农业年鉴。

农业灾害极大降低了农业产量和农户的生产积极性，我国农业受灾面积占总播种面积的比例呈现逐年下降的趋势，由1995年的30.57%下降到了2014年的15.04%，但是我国农业受灾面积还是很大的，受灾面积最大为2000年54688千公顷，最少为2014年24891千公顷。农业灾害给农户带来了很大的经济损失，农户虽然可以通过购买农业保险来减小损失，但是由于农业保险保费高，降低了农户购买保险的积极性，如果能够将农业保险和农业信贷有效结合起来，不仅可以降低农户遭受农业灾害的损失和信贷机构的借贷风险，还可以使农户拥有足够的资金进行扩大生产，促进农村经济发展。

2我国农业保险与农业信贷协同发展实证研究

2.2模型的检验

（1）平稳性检验。由于本文所选数据为时间序列数据，需要检验其平稳性，并用EG两步法考察它们之间是否存在协整关系。从检验结果看，在1%、5%、10%三个显著水平下，各个变量的t检验统计量值均大于其单位根检验的Mackinnon临界值，表明Y、X1、X2均存在单位根，是非平稳序列。

再对各变量的二阶差分序列作单位根检验，从检验结果看（见下表），在1%、5%、10%三个显著水平下，各个变量的t检验统计量值均小于其单位根检验的Mackinnon临界值，表明Y、X1、X2均不存在单位根，是平稳序列。即Y、X1、X2序列是二阶单整的。

由于变量都为二阶单整序列，所以有必要检验变量之间是否存在协整关系，模型估计结果公式（1）中对ε进行单位根检验，从检验结果看，在1%、5%、10%三个显著水平下，残差的t检验统计量值均小于其单位根检验的Mackinnon临界值，表明残差序列不存在单位根，是平稳序列，说明Y和X1、X2之间存在协整关系，表明三者之间有长期均衡关系，但从短期来看，可能会出现失衡。

（2）模型的拟合优度检验。模型检验结果的可决系数为0.9667，修正的可决系数为0.9628，表明回归方程的解释能力很高，模型的拟合优度很高。

（3）t检验。在给定=0.5显著水平下，t0.25=1.314。x1、x2的t统计量的绝对值均大于临界值1.314，通过t检验，说明农业保险保费收入和农业贷款额对农业总产值有显著影响。

（4）F检验。在=0.5显著性水平下，F（2，16）=2.46。模型的F=246.5565大于2.46，且F统计量的相伴概率为0.000000，通过F检验，因此应当拒绝原假设，说明回归方程显著，即说明农业保险保费收入和农业贷款额对农业总产值影响显著。

（5）模型的经济意义检验。模型估计结果说明，在假定其他变量不变的情况下，当年农业保险保费收入每增长1%，平均说来农业生产总值会增长111.5539%；在假定其他变量不变的情况下，当年农业贷款额每增长1%，平均说来农业生产总值会增长0.2576%。

3结论及建议

本文选取1995—2014年农业保险、农业信贷相关数据对我国农业保险与农业信贷相关性进行研究，得出两者对农业生产总值有显著影响的结论。我们应该有效地将农业保险和农业信贷结合起来，使农户贷款难和信贷机构高风险的问题得到解决，为我国农业发展提供一个良好的平台和未来发展的新方向。

参考文献：

[1]方首军.农业保险与农业信贷互动关系的理论分析与实证研究[J].农村金融研究，2012（7）.

[2]黄亚林.农业保险与农村小额信贷的协同分析[J].保险纵览，2012（4）.

[3]孔祁祥.中国保险业发展报告[M].北京：北京大学出版社，2014.

[4]曹卫芳.农业保险对我国农业现代化发展作用的经济学分析[D].济南：山东财经大学，2013.