老年人如何防范投资理财风险

金鑫

随着我国进入老龄化社会，老年人理财话题也变得越来越火。如今市面上理财产品众多，鱼龙混杂，让人眼花缭乱，媒体上经常可以看到老年人因为贪图高收益上当受骗、血本无归的报道。由于理财产品的收益与风险都是成正比例，高收益的理财产品风险必然比较高，如果老人仅仅“只见利不见害”为了寻求高收益，而对风险视而不见，那么往往会出现了部分亏损，甚至重大损失或受骗上当。那么退休老人应不应该理财呢？该如何为安全理财呢？

去年8月，建行长宁支行某网点接待了一位80岁的老奶奶，说自己几十万的理财钱不翼而飞。经过网点员工耐心询问，了解到老奶奶是在我行开户，但在高收益高回报的诱惑下，投入了某知名网贷公司旗下的理财产品，说是到期后自动还本付息。账户明细显示，老奶奶的理财资金在产品到期日到账，然而三天后就被再次划出。

网点员工一边安抚老奶奶，一边拨打该公司客服电话，了解到老奶奶的理财资金由于到期后没有提现，该公司在老奶奶不知情的情况下将这部分钱进行了第二期理财。至于产品是否能如期兑付，尚不得而知。

老奶奶惶恐的神情让我们深刻意识到老人安全理财的重要性，老年人勤俭持家几十年，积蓄下的财富都是血汗钱很不容易。老年人如何防范投资理财风险，如何安全理财呢，我们给大家一些建议：

TIP 1：科学分配资金不要盲目投资

老年人虽然有固定的退休收入来源，但还是建议养成记账的好习惯，分析家庭每月开支中哪些是必要消费，哪些是可用于投资，保证日常生活中必要消费，根据家庭资金状况适当选择投资，坚决杜绝盲目理财。

TIP 2：学习金融常识不随大流投资

老年人根据自己的风险承受能力和自己家庭资金的状况，科学地分配家庭理财资金，选择适合自己家庭的理财产品和投资方向。听到周围的人说基金赚了一倍，第二天就冲动去购买基金，听说股票好又马上开户玩起了股票，完全不了解其风险性。那么遇到股市的暴跌，这才知道基金、股票也是会亏本赔钱的，而后又盲目杀跌，造成家庭资金的缩水。建议老年人也需要花时间学习一些基本的金融常识。

TIP 3：适当购买理财产品，提高生活品质。

建议在资金允许的条件下，老年人应该适当购买一些有保障性的短期理财产品，这类理财产品的风险相对较低，比较适合多数老年人。每年即可领取一定的利息，适当补充家庭养老资金，用以提高生活品质。

同时建议无论是在银行还是其他金融机构，购买理财产品都要做好“四问”。

TIP 4： 购买产品要“四问”

一问在哪查询

一般情况下，银行都会在产品说明书中明确资金投资项目名称，风险揭示，产品类型、期限、适合客户群、业绩基准等，老年人可仔细阅读后再决定是否选择该产品。

二问谁的产品

银行理财产品只通过银行自身渠道进行销售，没有任何委托代销机构。而目前互联网上很多P2P理财，大多为平台充当借款方，规模小，很难做到像信托一样的刚性兑付，一旦风险爆发，后果难以预料。

三问投向何处

对于任何投资者来说，收益率往往是投资者最关心的问题。但是作为老年人，面对一些远高于正常固定收益水平的“预期收益率”，一定要多留个心眼，需要弄清楚产品的资金究竟投向了哪里？如果是投向国债、银行间票据等，风险较低收益稳定；如果投向股票、股权等，风险较大，产品或许会遭受较大的损失；还有一些挂钩型理财产品，如看涨型黄金挂钩理财产品，只有黄金价格上涨才能赢得高收益。因此，问清楚产品投资方向也至关重要。

四问与谁签约

建议老年人投资能保障本金的产品，一般在银行购买理财产品时，产品都设置了保本条款，如国债、货币基金、银行理财等低风险产品，获取稳健收益，保障自己老年生活。非法集资活动经常会披着理财的外衣，容易误导欺骗投资者。

理财没有好坏之分，关键是选择最合适自己的方式，不要盲从和跟风。购买理财产品须警惕：切忌购买无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”投资产品。切莫贪图收益而迷失方向，购买之前一定要问清搞明，自我保护一定要牢记。

（作者系中国建设银行长宁虹桥路支行）