青岛财富管理中心金融集聚研究

蔡苏文++岳艳

[摘 要]青岛建设成为财富管理中心城市，需要通过金融集聚来实现。财富管理中心的金融集聚有其特点和要求，因而加快金融集聚，需从加强经济建设、优化金融生态环境、加快培育财富管理机构、创新金融服务方式、加大政策扶植、健全人才培养机制等方面采取对策。

[关键词]金融集聚；财富管理；金融服务；对策

[中图分类号]F832.7 [文献标识码]A [文章编号]1671-8372（2016）01-0013-04

Study on the financial agglomeration of Qingdao wealth management center

CAI Su-wen， YUE yan

（College of Economics and Management， Qingdao University of Science and Technology， Qingdao 266061， China）

Abstract：To become a wealth management center， Qingdao needs to accelerate the financial agglomeration. The financial agglomeration of Qingdao wealth management center has its characteristics and requirements. To accelerate the financial agglomeration， we should strengthen the construction of economy， optimize the financial ecological environment， quicken the building of wealth management institutions， innovate the financial services， increase policy support and perfect the talent training mechanism and so on.

Key words：financial agglomeration； wealth management； financial service； strategies

近年来，中国的区域金融改革不断深化，温州、丽水、前海、泉州等10多个地方获批成为金融改革试验区，但其主题各异。青岛财富管理中心金融综合改革试验区旨在推动财富管理与相关产业协同发展，探索形成财富管理发展的新模式和新途径，为构建中国特色财富管理体系进行创新。青岛建设财富管理中心的总体目标是，力争将青岛建设成为面向国际的财富管理中心城市。而财富管理中心需要金融集聚才能建成，因此，加快金融集聚对促进财富管理中心建设至关重要。

一、财富管理中心金融集聚的内涵和要求

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，满足客户不同阶段的财务需求，实现财富增值的目的。作为财富管理中心，需要有各类财富管理类金融机构的聚集。财富管理中心的金融集聚，是指各类从事财富管理的金融机构产生、发展，并成长为金融地域密集系统的过程。作为财富管理中心的金融集聚比起一般意义上的金融集聚，有其特点和要求。

（一）金融集聚的机构类型较全面

财富管理的主体，除商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、期货公司、基金公司、信托公司、资产管理公司等传统的金融机构外，还包括新型的金融机构，如投资咨询公司、金融服务公司、财富管理公司及其他第三方理财机构等，也包括其他提供财富管理服务的机构，如律师事务所、审计师事务所、会计师事务所、独立财务顾问（IFA）公司等等。

（二）金融集聚的服务更加全面

财富管理中心往往也是商业、会展等中心，是国际国内大企业总部的聚集区。金融集聚的财富管理机构不仅为经济主体提供一般的金融业务，比如理财、信托、信贷、咨询等，还提供非金融的延伸服务，比如高尔夫球俱乐部会员资格、机场贵宾服务、优先医疗服务、健康保健服务、海外移民、旅游服务、资产继承及缴税计划、有针对性的艺术活动或高端客户聚会等。

（三）金融集聚的机构各具服务特色

财富管理中心的一个重要特点，是拥有能够实现特色优势服务的强大金融机构。富有特色的财富管理服务需要一定的金融机构来承担，而金融机构也正是因为提供了富有特色的金融服务才造就了自身。金融机构在向现代财富管理机构转型过程中，必然坚持“专业化基础上的多元化，多元化基础上的差异化”的转型思路，那么就会形成各具特色的核心竞争力。这些各具服务特色的金融机构集聚，可以满足财富管理需求者的多元化要求。

（四）金融集聚的业务更加多元化

财富管理中心集聚的财富管理机构，具有业务结构更多元、投资品种更丰富、投资区域更宽泛的特点。集聚内的财富管理业务有传统的银行服务，包括信贷、网上银行、货币市场基金、房地产抵押贷款、流动性管理等；更多的是家庭财务规划业务及投资组合管理、保险服务、遗产规划等财富管理业务。

二、加快青岛财富管理中心金融集聚的意义

青岛建设成为财富管理中心城市，既可作为国内财富人群理财活动的聚集地，又可成为国内外金融机构实施跨境资产管理的桥头堡。一方面，机构和人才的聚集会形成财富管理中心；另一方面在财富管理中心建设中金融机构和业务的集聚增长，可以发挥产业聚集效应，加快金融业转型升级。

（一）有助于尽快确立青岛财富管理中心城市地位

从国外金融中心建设实践来看，构建全能型金融中心和专业化金融中心并存的金融格局，有助于推动金融体系的完善和特色金融的发展。目前，虽然北京和上海作为综合性金融中心的地位已经确立，但我国尚缺乏真正意义上专注于财富管理发展的中心城市。青岛作为财富管理金融综合改革试验区，不仅是要发展包括私人银行业务在内的高端财富管理，更要打造服务大众的财富管理平台，这就需要各类金融机构开展各个方面的业务。财富管理中心的金融集聚，有助于集中力量推动财富管理改革创新，并有效规避全国系统性金融风险，在国内形成各具特色、功能互补的多层次金融中心格局。

（二）有助于实现青岛区域金融中心的目标

青岛作为较早的沿海开放城市，在大力发展对外贸易、海洋经济等特色产业的同时，大力发展现代服务业。金融业作为现代服务业的核心产业，也得到高度重视和快速发展。在“十二五”期间，青岛确立了努力建设与青岛经济社会发展水平相适应的、在全国具有一定影响的区域性金融中心的目标，国务院批复了青岛财富管理中心综合改革试验区试点的方案，青岛成为中国唯一的以财富管理为主题的金融综合改革试验区。打造金融中心的条件之一是金融组织体系日臻完善和金融机构的集聚。区域金融集聚的过程也即区域金融成长的过程，财富管理中心建设中的金融集聚，可以起到带动作用，促进银行、期货、产权、股权、外汇等交易的发展，从而有利于区域金融中心的建设。

（三）有助于提升青岛金融的影响力

青岛作为山东半岛的龙头城市，金融业在山东省的地位一直较高。特别是在2013年6月存贷款余额首次超过济南后，青岛的金融业主要规模指标全面跃居山东省第一。青岛要进一步扩大在全国的金融影响力，就要大力发展特色金融。财富管理中心的金融集聚，会促进财富管理业务的快速发展，吸引和集聚国内外机构及高净值人士来青岛。以建设财富管理金融综合改革试验区为契机，加快财富管理中心的金融集聚，会进一步推动金融业在青岛经济规模中的比重，提升金融业在区域经济发展中的贡献度。

（四）有助于加快青岛服务业的发展

财富管理类金融集聚，会促进金融机构的金融创新，同时集聚带来的竞争格局会推动金融机构实施差异化竞争，提高金融业服务实体经济的水平，也有利于优化金融产业结构，发挥产业聚集效应，加快青岛金融业的转型升级。金融是现代服务业、财富管理类金融业及相关行业的集聚，必然带动其他产业和相关服务业的快速发展。青岛在2009年就已经出台了《青岛市服务业发展布局规划》，共规划建设市级服务业集聚区30个，在服务业集聚方面取得了较好成绩。金融集聚的发展将带动包括会计、法律、信息、咨询、策划、教育、综合资讯等金融配套服务功能的发展，从而带动青岛服务业发展迈入一个新台阶。

（五）有助于带动青岛经济的快速增长

尽管近些年青岛经济发展受一系列不利因素影响，但经济总量稳中有升。2014年青岛的经济总量已经位居全国35个城市的第13。青岛要保持领先全国主要城市并不断实现跨越，就要大力发展现代金融业。目前青岛金融业对经济社会发展的拉动作用越来越大，金融集聚在金融发展中的地位也日益突出。在财富管理中心聚集财富管理机构、市场、人才、资金等各类资源，不仅有助于打造财富管理中心，也必将带动城市转型发展，加快金融结构调整，实现经济快速发展。

三、加快青岛财富管理中心金融集聚的对策

（一）加强青岛经济建设，夯实金融集聚基础

1.加快制造业转型升级

众所周知，经济基础决定金融业发展的高度。像伦敦、东京、香港这样的国际金融中心，都是建立在发达的经济基础之上的。目前世界经济因工业化而进入高速发展期，制造业成为经济发展的引擎。青岛是胶东半岛制造业基地的主体，要抓住第三次工业革命为青岛制造业转型升级带来的机遇，加快制造业转型升级。制造业的转型升级可以催生新产业的发展，新金融需求的增加，从而带动金融集聚的发展。

2.加快第三产业发展步伐

金融集聚不仅需要金融业的发展，更需要第三产业为其发展提供配套服务。2014年青岛第三产业增加值4447.1亿元，增长7.9%，三次产业比例为4.2：44.6：51.2。虽然第三产业比重已超过其他产业，但从财富管理要求的金融集聚发展看，青岛还要加大对第三产业的投资力度，出台鼓励大力发展第三产业的优惠政策，优化产业结构，促进第三产业的产业升级，为金融集聚创造条件。

（二）加快培育财富管理机构，提升金融集聚水平

1.积极培育多元化财富管理机构

一方面，财富管理的主体是银行和其他各类金融机构；另一方面，众多的财富管理机构才能形成金融集聚态势。因此，青岛要加大培育和壮大商业银行、证券投资基金公司、资产管理公司、信托公司、保险公司、证券公司、期货公司等各类机构，打造财富管理行业领军企业。通过增资、重组等方式，探索组建专业化财富管理机构。引导社会资本参与财富管理机构体系建设，探索民间资本发起设立资产管理公司等机构。组建青岛本地以财富管理为特色的综合金融控股集团，规划、开发出符合客户需求的综合性金融产品。

2.引进具有法人资格的专业化财富管理机构

具有法人资格的专业化财富管理机构更具有创新性和影响力，也是金融集聚的重要标志。青岛财富管理中心建设要紧紧把握总部经济、高端服务业的发展方向，重点引进总部级机构和法人金融机构。由市主要党政负责同志挂帅，积极引进具有法人资格的国内民营银行、证券公司、基金公司等各类金融机构。积极吸引法人私人银行、第三方理财机构等新型财富管理咨询服务机构。允许国内外银行在青岛设立基金公司等。

3.引进大型金融机构的财富管理事业总部

支持国内外银行机构在青岛设立私人银行法人子公司、事业部或管理总部，鼓励境外银行类财富管理机构来青设立中国区总部和分支机构。支持金融机构财富管理模式创新，鼓励有法人资质的区内金融机构加快申请基金、证券、金融租赁等金融牌照，推进向综合化经营模式转变。对于总分行制模式下的国内银行驻青分支机构，鼓励成立独立核算的财富管理部门，持牌经营。

（三）创新金融服务方式，提高金融集聚效率

1.加快网络财富管理的创新

在“互联网+”模式下，创新出以互联网平台为依托的“金融+”服务方式，对于促进金融集聚至关重要。青岛要抓住互联网金融的机遇，把财富管理和互联网结合起来，开创财富管理服务方式，满足公众对投资理财的需求。通过网络金融服务，提高金融集聚的信息化、效益化。

2.创新金融产品，满足客户的需求

财富管理不同于一般意义上的理财业务，财富管理具有私密性、高端性等特点。因此，财富管理应该以客户为中心，根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要。不断根据客户个人资金状况和利益诉求，帮助客户选择金融产品组合，实现客户保值增值的目的。在创新金融产品满足高净值人士的需要之外，还要满足普通大众的财富管理需求。

（四）加大政策扶植力度，加速金融集聚速度

1.出台优惠的税收政策

借助建设青岛财富管理中心的契机，出台金融扶持政策，为新兴金融业态的发展提供政策福利。在税收及利率方面制定优惠政策，吸引金融机构进驻财富管理中心。可以借鉴新加坡的成功管理经验。新加坡2009年开始将企业所得税降至17%，且新加坡没有资本利得税，因此美国的脸谱公司于2012年决定放弃美国国籍加入新加坡国籍，其每年 可免除的税费约为1.44亿美元。新加坡于2008年2月开始不再征收遗产税，这项政策成功吸引了许多高净值投资。青岛应在已有的税收优惠政策基础上，采取更加适当的优惠政策吸引银行、证券公司、保险公司等机构集聚。

2.扩大财政支持力度和范围

给予在试验区内设立财富管理机构的单位一定的财政扶持，例如根据注册资本额度给予一次性资金补助，或是给予办公用房一次性补助；给予引进主要贡献人员的财富管理机构一定的现金奖励等。对投向青岛市辖内实体经济、支持青岛市重大基础设施建设的财富管理资金实施税收与费用优惠政策，对来青注册的财富管理机构及服务机构进行一对一的工商注册辅导。

（五）健全人才培养机制，储备金融集聚力量

1.做好财富管理人才的培养工作

金融集聚更重要的是金融人才的集聚。青岛的财富管理金融人才集聚水平还较低，亟待做好财富管理人才的培养工作。一是建立高级金融人才培训中心，引进国际先进的教育培训理念和技术，对有关人员实施有针对性的封闭式强化教学，进一步提高他们的专业知识和业务水平。二是加强高校金融专业的教育水平，开设更多财富管理专业化的课程，提高培养质量。三是推进金融人才国际化，加强与境内外高等院校和专业培训机构合作。四是把已经建立的财富管理学院真正建好，早日培养出高素质专业化人才。五是拿出财政资金支持一部分优秀的金融人才到国外进修学习，尽快掌握国际财富管理经验，开拓一条适合青岛的财富管理的发展道路。

2.吸引财富管理类高级人才

充分发挥青岛宜居优势，以更加优惠和灵活的政策与措施引进财富管理人才。搭建财富管理人才交流平台，营造高端财富管理人才汇聚的市场环境。逐步消除人才流动中的各种限制，针对从国外引进的高级金融人才，在个人所得税上给予一定的减免政策。开出优惠条件，吸引更多优秀的财务管理专家来青任职，构建优秀管理团队。全面引入人才竞争机制和流动机制，做到人尽其才、才尽其用。在户口、住房、子女教育、就业等方面采取优惠措施，积极鼓励高水平、高素质金融人才集聚到青岛。

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[责任编辑 王艳芳]