太仓市农业保险为“三农”护航

■张永林 倪一飞



太仓市农业保险为“三农”护航

■张永林 倪一飞

农业保险是我国深化农村改革的一项主要内容，也是促进现代农业发展的重要举措。自2006年以来，太仓市作为苏州市政策性农业保险的试点县（市）之一，立足农业，面向“三农”，积极探索，大胆实践，独具匠心，勇于创新，稳健推进，不断完善，走出了一条富有特色的“三农”保险发展之路。成为江苏开办农业保险以来，推出并实施险种最多、覆盖范围最广、保险金额最大、农民受益最丰的县市之一。

太仓由农业保险向“三农”保险拓展的实践，充分证明了创新发展是不竭的动力。创新前途无量，创新永无止境。10年来，“三农”保险已成为现代农业发展的保护伞，成为强村富民的助推器，不仅赢得了当地党委、政府和人民群众的广泛认可，更引起了国家相关部门的关注。中国保监会专门刊发简报，推介太仓“三农”保险的主要做法和取得的成效。

一、特点

所谓农业保险，是指保险机构根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。太仓农业保险经过初创阶段的实践，结合地方经济社会发展进程，一切以民生为本，因地制宜，敢于突破，逐渐向“三农”拓展，在较短的时间内就形成了鲜明的发展特点。

（一）保险产品多

2006年是太仓农业保险的初创之年，当年推出了水稻种植保险，经过一年的实践，探索出了一套比较成功的做法。同时，经过农险推委办多次联席会议商讨酝酿，对来年推出的方案进行深入细致的研讨，从而使2007年的农业保险取得了突破性进展。2007年，全市新增政策性农业保险五个，即小麦、油菜、能繁母猪、生猪以及养鸡保险，使农业保险从种植业向养殖业拓展、延伸。2008年又新增了奶牛养殖保险及鸡舍财产保险。这一年又研究了涉及村级集体资产保险及有关民生的三项保险新方案，2009年推出并实施了农机保险，农村居民家庭财产保险和农村劳务合作社雇主责任保险三个险种，为农村集体资产、农村居民生命和财产安全提供了保障，从而形成了太仓“三农”保险的雏形，确立了太仓“三农”保险的理论依据，更为深入推进太仓“三农”保险发展奠定了基础。从此，太仓进入了“三农”保险的大发展时期，至2015年底，共推出“三农”保险产品28个，在江苏全省遥遥领先。

（二）涵盖范围广

2015年党的十六届五中全会召开，向全国发出了建设社会主义新农村的号召。自2006年开始推进实施社会主义新农村建设，农业保险适逢其时，恰好与社会主义新农村建设这一重大历史任务同步，给太仓三农保险发展提供了千载难逢的机遇。在农业保险实践中，太仓主动与新农村建设有机结合，借助大量支农惠农政策的出台和实施，在落实政策性农业保险各项规定任务的同时，结合本地实际，把改善民生当作要务，着力助推强村富民工作。大胆创新，敢于探索，不断拓展以改善民生和增强村级经济实力为内容的保险产品。10年来成功实施了关乎农业、农村、农民三大类共28个保险险种，即为现代农业类十四项，包括水稻、小麦、油菜、大棚设施、葡萄、桃、梨，淡季绿叶蔬菜价格指数、能繁母猪、生猪、奶牛、养鸡、羊以及农机综合保险；民生类十一项，包括农村居民家庭财产、农村居民家庭人身意外伤害、合作社雇主责任、养鸡农户鸡舍财产、全民健身责任、文艺下乡公众责任、农村会所公众责任、集中居住小区物业责任、绿色农产品产品责任、乡村旅游责任以及涵盖全市民众的民生灾害保险；村级集体资产类两项，包括农村集体资产（经营性和非经营性）、大额农机财产。还有一项涉农的国有资产保险，即地方储备粮库和储备粮的保险。

（三）取得成效大

自2006年开办政策性农业保险以来，太仓市根据本地实际，眼睛向下，民本第一，敢于创新，努力使政策性农业保险发挥最大效应，取得了令人瞩目的成绩：一是有效助推农业现代化发展，促进了产业体系建设。几年来，太仓市高效农业保险占比始终居江苏省前列，连续多年得到省财政厅保费补贴奖励。二是促进了新型经营主体的培育。合作社雇主责任险为发展合作农场解决了后顾之忧，全市快速发展的近100家合作农场成为现代农业经营的新主体，创立了现代农业建设的太仓样本。并陆续培育了江苏省单体最大最先进的温室育秧基地、种养结合生态循环湖羊养殖场、“稻蟹共生”模式的绿苗农场等一大批农业生产企业。三是促进了科技装备水平的提升。大力推广农机保险，使全市装备加快配套完善，水稻机插秧率超过90上，农业综合机械化水平超过80上。四是促进了农村金融创新。目前，太仓市正在探索对已经投保的村级集体资产、农业设施保险、农机保险的第一受益人予以抵押贷款，带动了更多的金融资本和社会资金投向“三农”。五是促进农民增收。温氏养鸡保险为广大规模养殖户御险减损。2009年太仓遭遇百年一遇的特大暴雨袭击，导致养殖户32.4万羽肉鸡伤亡，太平洋财险太仓支公司10天之内就将209万元理赔赔偿到位。10年来，太仓市累计参保“三农”保险农户106.83万户次，保额高达446亿元，支付各类赔款5064万元，受益农户达8.63万户次。六是加快了农村生活新秩序的建立。勇立潮头，敢为人先的东林村被誉为太仓的“保险村”，保险入户率达100上。人均拥有各类保险10多种，实现衣、食、住、行全覆盖。

二、做法

太仓市的“三农”保险是建筑于政策农业保险的基础之上的，目前已经实行的三大类28个险种（2016年还将推出3个保险产品）近一半是涉农的商业性保险。绝大多数险种都注入了一定的财政资金，它既与政策性农业保险不同，又有别于纯粹的商业保险。目的是围绕着“农业强、农民富、农村美、社会文明程度高”的太仓“三农”发展新目标而展开。

（一）健全组织机构，联席会议定案

健全的组织机构是确保“三农”保险顺利推进的关键所在。因为保险的主要主体是农村居民、新型经营主体和村级集体经济组织，所以必须健全市、镇、村三级服务网络。太仓市级层面由分管农业副市长担任市农业保险领导小组组长，下设农险办。农险办由市政府办公室、农工办、农委、财政局、气象局、相关保险公司（太平洋财险太仓支公司）组成，负责全市农业保险工作的政策制定、协调与推进；镇级层面建立了由分管农业副镇长为组长，农村经营管理站、农技站和畜牧兽医站、太保三农服务站等单位为成员的农险工作领导小组，落实农业保险的宣传发动及承保理赔工作；村级一律由村会计担任保险联络员，做好具体日常事务工作。通过市、镇、村三级联动，确保农业保险工作的顺利推进。农险办作为“三农”保险的龙头，承担着方案制定实施、总结、提升、完善的决策任务，每一项新险种的推出及理赔办法的出台均通过由分管市长牵头召开的联席会议商定。同时，离不开保险公司的主动作为，无论是新险种的推出，还是理赔办法的确定均由保险公司拿出初步方案，逐个与农险办相关单位商量听取和征求意见，在形成共识的基础上完善方案，再提交联席会议决策定案。进入实施阶段后，镇村两级相关部门密切配合，形成合力，协同作战，务实推进。

（二）确定试点先行，积累经验推广

政策性农业保险原则上讲是一项循规蹈矩的工作。每一个保险产品的确定和推广均有省里制定实施方案，基层应该照章办事，特别是涉及财政资金的配套安排。而太仓市推出的涉农商业保险与以上类型不同，尤其是关乎民生和强村两大类的保险产品，都是由保险公司设计初步方案，经过农险办联席会议商定推出。初期先选定试点单位，经过一定时期的实践，在取得经验后予以推广。例如劳务合作社雇主责任保险、农村集中居住小区公众责任保险及农村居民家庭财产保险等产品都是在东林村先试先行，并在取得成功的基础上进行推广。劳务合作社雇主责任保险目前已在全市普及，受惠合作社近100家。再如夏季保淡绿叶菜价按指数保险首先在半泾村先行实践探索，然后在面上推广。还有农村居民家庭人身以外伤害保险、农产品责任保险、乡村旅游责任保险等等，无一例外。

（三）借助社会力量，追求叠加效应

政策性以外的涉农保险，光有商业保险公司的积极性是远远不够的，必须获得保险对象的认同和积极参与。理想的方案是获得公共财政支持，但在得不到财政支持的情况下，如何物色类似公共财政给予资金支持和引导的对象至关重要。只有这样，新产品的推出和实施才会顺畅许多。实践中，太仓市充分依靠社会力量联合推出各类新险种。当然，争取财政支持是首选的，如农机具保险、农村集体资产保险、鸡舍保险等。其次，是争取村级集体经济组织的支助，如民生类的多种保险。另外，是争取部门的参与和帮助，如和民政部门开办民生综合保险，与体育部门推出全民健身责任保险，与文化部门推出文艺下乡责任保险等。在具体实践中，千方万计借助社会力量，努力追求叠加效应。

三、启示

农业保险具有高风险、高成本、低收益的特点。所以国家推出这项改革的时候、借鉴国际上成功的经验，明确予以财政支助的相关政策。尽管如此，各地在实施过程中还是碰到了不少困难，原因来自于三个方面：一是各地经济发展水平有着很大的差异；二是一般商业性保险公司都不太愿意经营农业保险业务；三是大多数农村居民由于对农业保险业务了解局限，自觉参保意识不强。而太仓因为经济发展水平比较高，领导强农惠农的意识强。不仅政策性农业保险发展相对顺利，在涉农的商业性保险方面也独树一帜。

（一）开创局面源自政府重视

在世界农业发展史上，实施对农业的保险制度，许多发达国家早已驾轻就熟。而在我国推进农业保险的改革，是一项全新的工作。因此政府的重视显得尤为重要，就经济发达的沿海地区而言，公共财政的“蛋糕”尚且不是很大，需要给予分享的地方实在太多。如何科学合理地分配公共资源，除了需要政府的智慧以外，重要的是政府看问题的视角。太仓市政府站在全局的高度，清晰地认识到“三农”在经济社会发展中所处的地位和作用，以战略的思维，实施公共财政向“三农”倾斜的战术。优先发展“三农”保险，为取得这项改革的成功起到了极大的推动作用。

（二）超常发展唯有创新驱动

“发展是硬道理”是中国改革开放的总设计师邓小平的一句至理名言，可谓耳熟能详，妇孺皆知。无论综观世界，还是立足国内，发展是永远不变的主题，是大趋势、大潮流。然而，在这样一个大背景下如何有别于人家发展，超常规发展，或者说发展得与众不同，发展得更快更好。这就需要胆识、勇气和智慧。太仓市农险办，尤其是太平洋财险太仓支公司在“三农”保险的具体实践中，群策群力，年年有新招，每年推出新险种，每年都有新收获，赢得了上下左右、方方面面的广泛认可。

（三）持续发展缘于合力推进

10年时间的跨度算不上漫长，但作为一次全新改革的过程称得上精彩。太仓从2006年水稻一项政策性农业保险的开办至2015年累计实现28项“三农”保险的成功实践，几乎没有碰到困难，一路顺利推进，范围之广，力度之大，产品之多，成效之显有目共睹。其根本原因是从牵头的政府办到承办单位的保险公司，所有相关部门心往一处想、劲往一处使，拧成一股绳。情为民所系，利为民所谋，合力推进，中间没有扯皮、更没有推诿，才开创出具太仓特色的“三农”保险的全新局面。

作者单位：（太仓市老区开发促进会、太仓市扶贫开发协会、太仓市合作经济研究会）