中小银行的“出彩”机会

闫冰竹

中国金融体系正由封闭单一走向开放多元，向经济发展源源不断注入活水的，也正是金融系统。因此，“十三五”供给侧结构性改革，亟待金融改革领航。当前，诸多结构性问题反映在金融领域，就是中小银行长期发展不足，成为了金融系统的短板。

现状：中小银行长期发展不足

2014年“金融国十条”出台已近两年，但眼下还需进一步优化银行分类监管，让各类银行都有“出彩”的机会。而对于中小银行，应该给予更加宽松的发展环境和更加差异化的政策环境。需要指出的是，“十三五”期间要高度重视和防范金融风险，中小银行尤其如此。

这其中，一方面要大力发展直接融资、推动企业部门平稳去杠杆、降低地方政府债务“三管齐下”，降低整个实体经济的杠杆率;另一方面还要引导商业银行将信贷资源投向绿色经济、新兴产业等，同时加快推进不良资产证券化和不良资产收益权转让试点，处置已发生的不良资产，通过“用好增量”和“盘活存量”相结合，“双轮驱动”化解信用风险。

而这一切，对于中小银行可谓是不小的挑战，“打铁还需自身硬”。

未来：如何改革抓住四个字

中小银行必须主动适应大形势，寻找业务发展的平衡点、结构调整的着力点和改革创新的动力点。

具体到中小银行如何改革，提出四点建议：

突出一个“创”字，以金融高效流转推动供给侧结构性改革。一是要加强中小银行与互联网、大数据、云计算等技术的融合，充分利用现代科技优化中小银行信用审批流程、降低金融交易成本。二是要不断推进金融工具和金融产品创新，积极探索投贷联动、投保联动等业务模式创新，通过运用不同产品组合、业务模式满足不同发展阶段、行业性质企业的创新发展需要。三是要坚决退出不符合国家能耗、环保、质量、安全等标准和长期亏损的产能过剩行业企业，腾挪沉淀在“僵尸企业”和低效领域的信贷资源，重点支持国家新兴产业发展。

落实一个“补”字，以金融全面覆盖推动供给侧结构性改革。一是探索推广“银税互动”、 “银税保互动”、 “双基联动”等金融服务模式，引导金融活动流向“农区、牧区、社区”。二是探索科技创新型小微企业抵质押贷款模式，推动建立政府、银行、担保机构合作机制，积极争取林权、农村“两权”抵押贷款试点资格，确保实现小微、三农领域信贷投放持续增长。三是推动银政合作，设立银政企产业投资基金，进一步引导民间资本参与民生、交通、水利、棚改等基础设施建设。

注重一个“实”字，以金融精准定位推动供给侧结构性改革。一要引领信贷资源逐步从一些高污染、高耗能、低效益的行业退出，为生物医药、云计算、新能源等新兴产业发展腾挪金融空间。二要积极推动科技金融、绿色金融、文化金融发展模式创新，以“融资+融智”、 “商行+投行”的差异化服务满足实体经济转型升级需求。三要加大同证券、保险、租赁、信托、担保、基金等机构的合作力度，建立资源集成、优势互补、风险共担的合作机制，进一步支持小微企业创新发展。

此外，还要恪守一个“严”字，以金融安全可靠推动供给侧结构性改革。

（《财经国家周刊》记者聂欧采访整理）