海洋货物运输保险经营中的风险分析及其防范问题研究

2016-03-24徐丝汀郑权

商场现代化 2016年2期

徐丝汀　郑权

摘要：现阶段，随着运输行业的快速发展，货物运输保险经营也快速扩张。陆运、海运、航运背后拥有保险经营行业的支持，但随着时间的推移，其中存在的问题越发严重。风险问题包括人才短缺、技术和服务体系不完善、保险条款存在问题、未起到公估作用等等，本文以海运为研究对象，通过对海洋货物运输保险经营中存在的问题与运输风险进行研究，分析其中的问题所在，并提出相应的解决方式，以供参考。

关键词：海洋货运；保险经营；风险防范

海洋运输行业已有多年历史，但因海运经验积累尚且不足，使如今的海运事业还存在一定的风险，包括：运输条款、货物的包装与装卸、海运危险等等方面，这就对海运的保险经营造成巨大的阻碍。如何回避并改正这些问题，保证保险经营得以有序的发展，就将成为当下困扰人们的首要难题。

一、海洋货物运输保险经营现状分析

海运运输具有多种风险存在，再好的防御措施也无法制止意外的发生，因此，海上保险应运而生，这是一项以附加险与基本险作为主要保险类型的海洋货物运输保险项目。现阶段，海洋运输行业具有很强的保险专业性与海量的业务订单，这就需要大量的销售人员、服务人员与管理者参与。但财险风险公司缺少大量的相关人才，很难保证行业正常运行。目前，保险经营的服务体系并不完善，海运客户在进行相关业务的办理时，往往需要自行寻找数个部门，十分麻烦；ICC和CIC是目前海运的货物运输保险主流条款，但是两项条款具有很多差异与分歧。ICC中一旦发生风险，除了明确的责任外，需要负责一切已知的风险，也就是常说的一切险，CIC中则表示一切险不包含自然灾害与船体事故等，并没有对一切险进行具体的规定；完善的海运保险经营需要完善的公证体系，比如第三方认证，一旦出现问题，就需要第三方公证人或公司出面协商，通常都会将公估公司作为第三方公证。公估公司在保险经营中占有重要地位，但公估公司自身也存在缺乏信用、资金与法律保证等问题，保险经营公司如果将风险评估与第三方认证交由公估公司，会导致增加成本与影响自身赔偿服务，所以当前的公估公司难以成为第三方公证的首选。

以上现状是由于目前各财险风险公司以追求业务量为主要任务，不顾自身公司的经营能力与承受能力，导致接收到的业务无人管理、出现问题无人问津的现状。而落后的技术与服务还拥有难以与客户建立良好关系的问题存在，只有出现问题时双方才会进行少量的联系，服务环节缺少互动，直接影响着双方进一步的合作发展，无法进行持续有效的沟通，难以将其发展为长久合作关系的老客户，妨碍公司的发展。许多年来，对一切险的解读依然属于法律审核上的难题。保险经营的法律缺乏统一的标准，一旦发生海运输运事故，案件中同时存在两种条款或经由多家法院审核，就会发生冲突的法律裁决。此外，商检是目前主要的货物检验途径，商检法律规定，商检机构和其他指定的检验机构以及商检部门批准的其他检验机构有权办理进出口商品海损鉴定、包装鉴定、货物检验与商品本身的残损鉴定等业务。而公估公司由于不存在法律的支持，法律审核中，其报告不能成为案件的定案依据，只是作为书证存在。

二、海洋货物运输保险经营的风险分析

1.国际货物海洋运输中的风险种类

（1）外来风险

海运风险的外部风险具体含义可分为普通外来风险与特殊外来风险两种情况。普通外来风险包括海运中发生下雨、渗漏、受潮、受热、碰撞破损、发霉生锈等常见因素引起的风险。特殊外来风险说的是政治因素与战争因素引起的风险，其包括罢工、战争、阻止入港、被其他国家扣留、出现全新的海运相关法律与海港管理政策等等原因，以上原因都有可能导致海运货物无法正常出发或交接，从而造成的巨额损失。

例如：2003年，第2次海湾战争爆发，以美国为首的各个国家向伊拉克发起进攻，但是在发起进攻之前，就将中国向伊拉克进行商务往来的货轮全部扣押，理由是怀疑中国向伊拉克运输战略资源，原因在于中国一直与伊拉克进行军备上的买卖。直到战争末期才将中国货轮全部归还，引起巨大的损失，这就是基于战争的外来风险。

（2）海上风险

海上风险常常被称为海难，包括海运中出现的自然灾害和意外事故。自然灾害指的是人力不可抗拒的因素，如海上变幻莫测的恶劣气候、闪电、龙卷风、海啸等等，海港的地震、巨浪、火山爆发等灾害。意外事故属于出现意料因素导致的事故发生，包括搁浅、船体渗漏、触礁、与其他船体碰撞、火灾与爆炸等等。

例如：1912年，当时世界上最大的轮船，泰坦尼克号在首次航行时，因自身的原因，没有及时发现船体行进路途上存在冰山，导致撞击事件发生，船体裂为两半，最终轮船沉没于大西洋之中。泰坦尼克号撞击冰山导致船体沉没属于海上风险之一，同时，这也是历史上最出名的海上事故。

2.各环节的风险问题分析

（1）运输条款风险问题

运输条款本身具有众多项目，存在诸多方面的问题，包括随意选择港口、港口位置不明确、停留港口位于多条航线上、不允许分批和转船等等，每一条的缺失与不明确都会引起运输船只的巨大麻烦。

（2）货物的包装风险问题

货物的包装具有多方面因素，根据商品外形与性质，包装应具备相应的美化功能与保护商品的作用，不会对运送、装卸、销售造成麻烦。易碎的玻璃制品需要多层防护，轻拿轻放，食品与水泥不能放置于潮湿环境下，液体商品如果随意放置，可能会发生渗透、挥发等问题的出现。运货商品的品种多种多样，每种商品的要求不尽相同，运输中应当以货物本身具备的性质进行特殊保护，如设立多种储存环境，包括温暖、潮湿、干燥等等，如果商品具有精密、易碎、怕震、不可颠倒等特殊要求的货物，就需要拥有相应的防损坏措施。

（3）租船订舱风险问题

货物运输的租船具有多种方式与途径，需要以自身货物的种类、性质结合当地租船市场的实情进行挑选。海运的租船经营方式可分成租船与班轮2种运输模式。班轮运输方式本身属于拥有固定时间与航班的运输方式，航线、港口、时间、费用都是统一不变的。而租船运输与班轮相比，航线、港口、时间、费用都是不固定的。

（4）货物的装载风险问题

货物的装卸要定好时间与位置，避免出现货物与船只因时间不同导致积压现象的发生。货物本身需要在指定的时间达到港口，如果货物到达港口时间过早而发生突变情况，就需进行抢救措施，急救措施本身就需要一定的费用与大量的时间，这部分损失是完全可以避免的，货物到达时间也不能太晚，防止货船的到达与装卸发生意外。

（5）海运提单风险问题

商品经过海运后，进入港口，等代提货，而提货方使用的依据是以提单的形式进行的，使用提单就可以提取货物。进行提款之前需要进行银行的相关认证，而在银行的审核过程中，只需符合证件要求，银行就会给予提单证明，不会花时间进行证件来源的审核工作。就有一些非法分子利用不会审核的程序漏洞，进行虚假信息的证明，提取货物后，就无法找到不法份子的相关信息，导致货物的丢失。

（6）运输途中风险问题

海运最大的危险就在于运输途中的风险，以不可抗力因素为主，包含外来危险与海上危险：海上危险以自然因素为主，也就是遇到自然灾害而蒙受损失，包含变幻莫测的恶劣气候、闪电、龙卷风、海啸等等，对船体与货物产生巨大的威胁。外来危险包含政治因素与战争因素，包括罢工、战争、阻止入港、被其他国家扣留、出现全新的海运相关法律与海港管理政策等等原因，以上因素都有可能导致海运货物无法正常出发或交接。

三、海洋货物运输保险经营中的风险防范分析

1.运输条款风险防范

根据运输条款存在的问题，提出以下解决方案。

（1）选择港口主要以运输费用与运输距离为主要考虑因素，前者以选择价格低廉的港口为主，后者要求港口与送货和收货的货源距离最为接近，节省时间与金钱。

（2）目的地港口应给予明确的坐标与名称，并提前预定位置，避免无法找到指定港口与到达港口后出现没有位置的尴尬情况发生。

（3）如果拥有多项港口选择或者海运航线上安排多港口停靠，则港口需要位于同一条航道上，航道通常具有多条航线，多港口需要以统一的海运航线为主，否则很容易偏离主要航道，发生事故。

（4）合同中最好添加允许分批和转船的条款，如果可以分批装运和转船，便于货物的装运与发生事故时降低赔偿，对卖家来说是十分便捷的条款。

2.货物的包装风险防范

商品的包装不仅要注重美观与新颖，还要考虑到当地的民俗情况、消费习惯、宗教信仰等等方面，许多国家对颜色的禁忌与喜爱不尽相同，日本喜爱橘黄色而讨厌绿色，德国人就喜欢蓝色与黑色；东南亚与非洲对大象非常喜爱，法国、英国等国家就很讨厌这种生物。

我国海运一批沥青运输到非洲地区，使用五层牛皮纸袋对沥青进行的包装处理。货船行驶到红海后，沥青发生融化现象。炎热的亚热带气候是红海的主要地理环境，雨水稀少，炎热干燥，周边地区以沙漠与荒漠为主，缺乏水资源，海水本身就具有很高的温度，可达到32℃的最高温度，称得上是世界上水温与盐含量最高的海洋地区之一。严重的高温导致沥青融化，渗透过纸袋后流淌到货舱区域。货船离开红海，进入苏伊士运河，最后进入大西洋，航线气温逐渐下降，导致流淌到货舱区域的沥青出现凝固现象。最后结算时遭到巨额的损失，得不偿失。

3.租船订舱风险防范

租船的两组方式中，租船更适合货物量大或者防御能力差的商品运输，而班轮更适宜小货量或坚固商品的运输。根据实际情况选择适宜的租船方式不仅可以节省整体费用，也可减少运输存在的风险。

4.货物的装载风险防范

货物装卸的核心就是谨慎小心，避免发生意外，导致货物的损失。装卸现场需要提前准备好完善的配备设施与工人，可以最大限度上节约时间。确定好货物送达时间与货船达到时间，避免发生意外。

5.海运提单风险防范

为了防止相应事件的再次发生，就需银行制定完善的审核程序，对订单与订单核实人进行详细的检查，在使用订单取货时，送货方也需进行信息的核对，防止出现诈骗。司法部门要尽快出台相关的法律法规，严惩不法分子。

6.运输途中风险防范

海运途中的海上风险需要以高科技手段与当地天气状况相结合，才能提前预知前方海域将要发生或已经存在的危险，做好预防与规避措施。外来风险就需要提前掌握航行途中与目的地的政治与军事实情，一旦出现问题，就需要提前终止运输活动，在保证运输安全后方可继续航行。

四、结束语

海运中的保险经营正处于缓步发展阶段，难以保障海运的利益与安全，只有加大货物运输保险经营的投入与发展，才能保证货物运输拥有完善的保障体系，才能使海货运输行业挖掘自身存在的巨大发展潜力，在国际竞争中取得有利地位。

参考文献：

[1]余子鹏，严飞.货物运输保险除外责任及其形成依据[J].湖北经济学院学报（人文社会科学版），2013，（1）：53-54.