全自动财务规划师

现年40岁的马特·菲洛斯（Matt Fellowes），是HelloWallet公司创始人，拥有着华盛顿大学公共政策硕士、北卡罗来纳大学教堂山分校政治学博士学位。2008年，他全身心投入他的追梦之旅，并从洛克菲勒基金会获取了100万美元捐赠。2010年，HelloWallet正式成立，投资方包括美国在线（AOL）创始人史蒂夫·凯斯、风投公司Grotech，以及他的有钱亲戚。

待到2014年，晨星以5250万美元买下了HelloWallet的时候，菲洛斯已经明确，出售其服务的最佳方式就是把它包装成为一种低成本的给予员工的“财务健康”福利，卖给雇主公司。事实上，怡安翰威特咨询公司（Aon Hewitt）今年1月对大型雇主机构的调查发现，93%的雇主都乐意向员工提供能够提升员工个人整体财务健康的项目（不仅仅是退休计划），而2014年这一数字是76%。

截至目前，有26家公司与HelloWallet签约，向其员工提供相关产品，其中包括财富500强公司联合科技、美国第四大汽车保险公司Geico、客户关系管理软件服务提供商Salesforce.com和大型运动零售商Sports Authority等。员工无需支付任何费用，雇主每年为每个用户支付50-100美元，人数越多、单价越便宜。目前，已经有91000人开设了HelloWallet账户。

HelloWallet将用财务状况同僚比较这个噱头吸引新用户把银行账户、信用卡和退休账户与HelloWallet关联。一旦账户绑定完成，HelloWallet就會开始给出建议，如先还哪张信用卡，推荐提升401k（美国一种特殊的退休储蓄计划，允许员工将一部分税前工资存入一个储蓄计划，积累至退休后使用）缴费额度等。此外，如果HelloWallet发现某张信用卡收取月费，它就会建议你换一张；发现支票账户收取了透支费用，就会提示你今年总共支出了多少费用并建议你打电话给银行请求取消这笔费用等。

HelloWallet的确在自动化员工财务建议领域独树一帜，但它也有竞争对手，如LearnVest，其向15家雇主机构的2.5万员工提供个性化的财务安排人工咨询服务。而且，菲洛斯自己也认为只有1/3的人单纯需要机器回复。那么，为什么要把一切堵在代码上呢？“这是一项难以规划化的业务，但我在软件上看到了规模化发展的能力！”菲洛斯回应道。