试析银行利率变动对经济的影响

2016-03-13付彤衡水第一中学

消费导刊 2016年12期

付彤衡水第一中学

试析银行利率变动对经济的影响

付彤衡水第一中学

银行利率是非常重要的经济参数，是国家宏观调控的重要手段和措施，对于稳定国家经济和民众生活结构具有重要的作用，并且也是十分关键的经济杠杆。只有保证银行利率的稳定性，才能一定程度上保证社会和经济市场的稳定性。近几年，我国政府根据市场经济体系建构了金融扩张机制和金融收缩机制，在不同时期产生了不同的社会影响，整体政策结构都是以提高社会稳定性和经济发展为基础建立起来的。本文从银行利率变动的社会背景出发，从民众投资行为、民众储蓄需求、市场供求关系、商业银行经营、民众消费行为以及保险业务等多方面分析了银行利率变动对经济产生的影响。

银行利率变动经济影响

一、银行利率变动的社会背景

市场经济发展的过程中，要保持社会运行稳定，就要借助有效的宏观调控机制，利用银行利率调整机制能有效实现整体管控结构和管理效果最优化。不仅能提升宏观经济结构的实际效果，也能一定程度上保证微观经济结构贴合实际发展需求，保证在利益分配的过程中，能实现社会发展诉求。另外，银行根据市场实际情况调整银行利率，降低利率是为了更好的刺激消费和投资，促进经济的高速发展，而提高利率主要是为了有效的抑制通货膨胀，确保物价能得到有效处理。基于经济市场化深入分析和集中处理，借助利率能有效保证体系结构的优化，实现社会的管控功能。结合市场需求运行有效的金融管理框架，经济学研究人员要对金融项目处理措施和项目管控结构进行集中分析，才能对银行利率体系的完善度进行分析，只有保证金融体系的优化健全，才能一定程度上推动我国经济高速发展。

二、银行利率变动对社会经济产生的影响

（一）银行利率变动对民众投资行为产生的影响。使用利率能集中调节经济投资活动，对投资规模产生了一定的限定作用，而利率水平和结构能对其投资项目产生影响。第一，利率能一定程度上引导和带动宏观经济变量，在利率上升的过程中，企业融资成本也会增高，社会整体投资水平会在一定范围内获得集中控制和管理，国民经济持续发展。另外，资金流向预期收益较高的投资活动获取一定的社会收益，利用利率变动也能有效影响投资结构的变动，确保整体市场结构优化发展。

（二）银行利率变动对民众储蓄需求产生的影响。在对民众储蓄需求进行综合分析的过程中，其一，要对储蓄总体结构进行分析。利息是基本的储蓄利益，在收入结构发展过程中，银行利率上升存储利益也会上升，也就导致人们的存储总量逐步增加。其二，要对储蓄结构进行综合分析，存款和证券是不同的利率表现形式，在储蓄结构中的短期金融资产比例结构也会在利率变动的过程中出现增加。其三，从储蓄的基本形式分析，银行的实际利率结构对人们储蓄方式会产生影响。但是利率提高的过程中，人们利用的是常规化存储方式，当利率下降后，持币存储就会削弱。

（三）银行利率变动对市场供求关系产生的影响。由于利率是经济调整的基本杠杆，因此，在实际运行过程中，能针对市场供求关系进行集中处理，确保资金结构的优化改变。最突出的表现就是银行利率的改变会直接影响市场对于资金盈余结构中资金成本的分析。当利率升高后，借款成本增大，这就会导致资金短缺人员的资金压力增大，一定程度上就会影响其借款数量。例如，目前股票走红，市场内流通人民币在增多，就会导致泡沫经济[1]。

（四）银行利率变动对商业银行经营产生的影响。我国商业银行目前主营业务就是存贷款项目，在这个过程中，其贷款利率的差值就是商业银行的基本利润，因此，若是利润存在风险，就会导致我国商业银行出现严重的运行风险。正是基于此，在实际管控过程中，要确保吸收存款利率稳步发展，才能一定程度上保证整体管控结构的完整度，真正提高企业的管理效果和水平。但是，若是商业银行向企业提供贷款时利率数值较高，企业成本就会增大，这也会无形之中影响企业的违约效果，信贷风险就会增大。利息的收入和利息的支出对于银行比重产生影响，利率结构也会导致金融产品价格出现变化。

（五）银行利率变动对民众消费行为产生的影响。借助政策工具对银行利率进行分析，需要对不同阶层的实际情况进行综合分析，要借助不同的管理框架对储蓄以及消费结构进行总量调控，以提高整体项目处理和运行效果。也就是说，在实际银行利率不断上升时，消费者会出现消费成本降低的问题，在这个过程中，运行结构和运行时效性会出现偏差。而居民会适当增加消费，从而替代未来消费项目[2]。但是，当利率下降时，实际消费人员会损失一部分利息收益，这就导致整体运行结构收入发生变化。因此，要集中处理银行利率变化和居民消费之间的关系。

（六）银行利率变动对大众保险业务产生的影响。银行利率下调，预定利率不变，会导致一部分存储功能的保险品种利益高于存储收益，但是实际情况下，银行利率下降，保险预定利率也会随之下降，这就导致保险品种存在上升的空间，这样一来，纯消费率就会增多，保险品种的价格上升会导致人们丧失购买欲望。例如，寿险中人身保险具有长期返还性特征，且属于保险公司的负债项目。也就是说，要在保险金和负债投资结构之间建立平衡的体系，才能一定程度上升级金融管理结构的有效性。能对保险业务随银行利率变动进行集中分析调整，减少保险公司的偿付危机，也能有效提升金融服务项目的社会价值。