金融体系对农村经济发展的支持性对策

金光泽（长春科技学院本科在读 吉林 长春 130600）

金融体系对农村经济发展的支持性对策

金光泽
（长春科技学院本科在读 吉林 长春 130600）

农村经济发展是我国国民经济水品的整体提升的一个重要的风向标。我国农村人口数量众多，农村经济、农业机械化、农民生活水平等问题一直是我国政府高度重视的问题。想要加快农村经济的发展离不开金融的支持，加大金融支持能促进农业生产的改革和提升，弄增加农民的收入。通过本文的简要阐述希望为我国农村经济发展中的金融支持提出有益的见解和对策。

农村经济；金融；对策

1.引言

农村经济发展中的金融支持是指金融机构和金融行为对农村生产经营提供一切金融服务的活动，为农村经济发展提供金融资源配置，由此成为农村经济发展的重要保证[1]。我国金融资源配置集中于国有经济部门，农村经济发展需要的金融支持则很欠缺，本文通过简述金融体系对农村经济发展的支持性对策，旨在通过加快农村金融制度创新、创建农村正规金融体系及优良的农村金融市场等为农村经济的发展提供一些助力。

2.加快农村金融制度创新

2.1 降低农村金融市场准入条件

在我国农村经济发展的早期，农村金融市场主要由农业银行和邮政储蓄占领，远远不能满足当下农村经济发展的需求。健康有序的农村金融市场竞争是促进农村经济发展的“良药”，只有降低农村金融市场准入条件才能吸引更多的股份制商业银行和民间借贷金融机构入驻，使得农村金融发展呈现一个良性竞争的局面，不断促进农村经济的良好发展。

2.2 完善农村金融市场退出机制

在我国放松农村金融市场准入条件后，大部分农村地区出现了一批不良的金融机构，这些金融机构没有充足的保证农村信贷业务发展的资金，且管理混乱也不具备清偿性[2]。一旦农业金融风险发生时将会严重的损害广大农民的根本利益，扰乱正常的农村金融体系和发展。对此应制定农村金融市场退出机制，保证农村金融市场的健康发展。

2.3 完善农村金融机构产权制度

现行农村经济发展中农村信用社是各类农村金融机构的主力军。与大部分的商业金融机构、股份制金融机构相比，这些信用社在产权上存在着一些欠缺性。农村信用社的产权划分、内部治理问题影响着其经营效益、服务“三农”以及市场定位[3]。针对这些产权不清晰的农信社等金融机构应制定严格的产权制度，明确农信社股东的责任和义务，强化股东对农信社的监督作用。保证农信社业务有序的开展，以此来促进农村经济的的增长和发展。

3.创建农村正规金融支撑体系

3.1 持续加强农村信用社改革

农村信用是引导农村经济调整、满足农业生产、农民资金需求及农业金融的主力军[4]。随着农村经济的不断深化和改革，农村信用社的金融产品及金融服务以很难满足当下农村经济的实际需求。对此，农信社应借鉴国外先进的改革经验，结合本地区农业经济的发展方式及实际需求不断的拓宽服务领域、调整服务重点以及完善服务方式和服务品种。另外，农信社应招聘、吸引更多愿意从事农业金融的高素质的人才，加强专业化素质队伍的建设，制定完善的内部管理机制，从而保证其在农村金融市场具备强有力的竞争力。

3.2 规范化的政策性支农

农业产业相较于工业等其他产业而言还属于弱势产业，无形之中增加了农村金融交易的成本和风险。单纯由市场配置资源不能很好的实现对农村经济的有效支持。我们要充分利用国家出台的一系列保障农村金融发展的支持性政策，充分发挥国家信用、中介服务、示范引导等方面的作用[5]，由此引入更多的支农资金。在农业经济和农村金融协调发展的过程中不断吸收和规范农业经济政策的实施，切实有效的做到政策性支农。

4.完善农村金融法律体系和信用评级制度

4.1 完善农村金融法律体系

“无规矩不成方圆”，良好的金融法律和法规制度是农村金融市场健康发展的基础。在我国广大农村最为普遍的农村金融业务是小额农户信贷借款。这类金融产品的显著特点是价款还款期限短、额度低、无需担保和抵押。这种无抵押无担保的形式虽然解决了农民生产需求的资金，但也曾加了贷款人的风险，为了降低担保抵押带来的金融风险，农村金融机构往往推广抵押贷款而放弃小额信用贷款，而农户很难拿出担保抵押物，这就阻碍了农村金融的良好发展。对此，国家和政府应该加强和完善农村金融法工作，明确农村金融机构的法律地位、监管责任和监管办法。

4.2 完善信用评级制度

在我国有很大一部分农户为了骗取贷款提供虚假信息和资料，而农信社等农村金融机构也未建立健全相应的农户信用评价体系和制度，造成催款还款困难的发生，扰乱了正常的农村金融发展[6]。为了降低风险，更好实现农村贷款资金的效力，信用社应完善信用评级制度，成立农户信用评价机构，设立专职调查人员，定期去农户中进行走访和调查，收集并建立农户信用档案。在农户申请信用贷款时与信用档案相比对，根据农户的信用情况做审批，避免不良贷款事件的发生。

[1]何广文主编.农户信贷、农村中小企业融资与农村金融市场[M].北京:中国财政经济出版社,2005.9:230-234

[2]成思危.改革与发展:推进中国的农村金融[M].北京:经济科学出版社,2005:35-40

[3]王永龙.中国农业转型发展的金融支持研究[M].北京:中国农业出版社,2004：89-91

[4]王永龙.中国农业转型发展的金融支持研究[M].北京:中国农业出版社,2004:123-126

[5]郭田勇,郭修瑞.开放经济下中国农村金融市场博弈研究[M].北京:经济科学出版社,2006.1:320-325

[6]杨奕.中国农村金融制度创新研究[D].中共中央党校;2009 年.

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