京津冀区域协同发展下商业银行的机遇与挑战

田彭彭,李琼,冀瑞超

(河北大学,河北 保定 056000)

京津冀区域协同发展下商业银行的机遇与挑战

田彭彭,李琼,冀瑞超

(河北大学,河北 保定 056000)

京津冀区域协同发展作为国家战略的实施，必然会给京津冀地区乃至周边城市的银行业带来全方位的冲击。将会给银行业带来全方位的、深层次的积极影响。对于这样的多元化的影响，商业银行面临机遇与挑战与挑战共存，要积极调整自身的发展战略。

京津冀；银行业；发展

1 京津冀区域合作的发展历程

1986年时任天津市长的李瑞环同志就提出了建立环渤海地区经济合作组织。但是，这一当初被认定为最正式的京津冀区域合作组织未能实施。“九五”期间，河北省提出了环京津和环渤海的“两环开放带动战略”。2001年10月，国家建设部通过了“京津冀北城乡空间发展规划研究”。2004年2月，国家发展委召开京津冀地区经济发展战略研讨会，商讨加快发展的对策和建议，并且会议上达成了五项共识。2011年3月，国家在“十二五”规划纲要中提出“打造首都经济圈”，京津冀协同发展逐渐走入国家重点规划的范围。在2014年召开的京津冀协同发展工作座谈会，京津冀一体化正式上升为国家战略。

京津冀区域协同发展作为国家战略的实施，会给京津冀地区乃至周边城市的银行业带来全方位的冲击。对于这样的多元化的影响，商业银行面临的机遇与挑战有哪些，应如何调整自身的发展战略必然成为各商业银行所面临的重要问题。

2 京津冀协同发展中银行业面临的机遇

2.1 京津冀协同发展给商业银行带来更多的业务

对京津冀相对落后地区的基础设施、交通运输、生活环境、医疗卫生、教育等方面的建设，会有大量的资金需求。银行业的信贷支持能够在很大程度上缓解资金紧缺的问题。大量的信贷需求，为银行业开拓信贷市场、优化信贷结构、提高服务质量有了大的提升空间。

2.2 京津冀协同发展给商业银行带来更广阔的市场

产业转移、加大投入、生态补偿等实现区域协同发展，使得京津冀区域成为新的经济增长层级。协同发展下的京津冀区域也史无前例的紧密联系在一起，建立了“大市场”观念，明确树立“区域经济一体化”的目标理念；有利于冲破利益藩篱，有利于充分发挥金融的资源配置功能。这些都为商业银行尽早实现跨区域发展创造了先决条件。

2.3 京津冀协同发展有助于提升商业银行的综合水平

要打破地域限制，资本的流动更加灵活多变，京津冀协同发展过程中产业的转移离不开资本运作，有利于银行之间的跨地区的交流合作。京津冀协同发展为商业银行优化升级业务流程，引进先进管理经验创造了条件。

3 京津冀协同发展中银行业面临的挑战

3.1 银行业内竞争加剧

京津冀为商业银行的发展带来了不可多得的机会。在整体经济疲软的情况下，不仅是京津冀区域的商业银行，还有其他的商业银行和金融机构强势介入。激活了金融市场和商业银行改革的同时，也加大了商业银行的竞争压力：

(1)区域内商业银行业间竞争加剧。京津冀协同发展不但给商业银行带来了广阔的市场，同时也加剧了商业银行同业之间的竞争，中行、工行、中信等多家大型商业银行纷纷加强“京津冀”战略部署。在整体经济形势疲软和区域传统产业盈利能力和竞争力不断下降等不利的外部环境下，优质项目受到多家商业银行的追捧，出现“僧多粥少”的现象，这也给商业银行的信贷业务带来巨大的竞争压力。

(2)替代能力、“购买者”、“供应商”的议价能力增强。企业在发行债券和股票融资时，会有部分居民和机构投资者动用银行存款来够买，这直接导致商业银行的存款总量降低；居民和投资机构为进行投资会保持资金较大程度的流动性，这就要求银行存款的期限较短，进而导致存款的稳定性减弱；商业银行为了保持较高的资金流动性就需要保持较高的存款准备金率，这最终影响商业银行贷款的发放量，使银行贷款总量减少，传统业务盈利能力降低。

3.2 风险控制能力不足

京津冀协同发展要求多个金融机构之间形成一个联系紧密的整体，彼此之间可能会形成比较复杂的关系。风险可能会在金融整体的某一个环节出现，并快速的蔓延传递，形成蝴蝶效应，给整个金融业甚至整个区域乃至整个国家的经济带来灾难性后果。

3.3 基层从业人员素质不高

在京津冀区域协同发展中，商业银行需要重点关注业务创新和提升服务质量。这需要依赖于基层的工作人员和服务队伍的优化，作为一线工作人员的区县级员工有了解客户需求和业务的优势，是业务创新的排头兵。但是，目前银行的跨区域合作还处于起步阶段，没有形成科学的的管理办法和相关人才的缺失等问题，对银行相关业务的创新具有很大的挑战。

4 关于商业银行参与京津冀协同发展的建议

4.1 建立银行联动机制

建立联动机制要求总行、区域管理部门、分行定期参与例会，沟通把握区域发展动态，把握发展机遇，共同推动和落实跨区域发展项目。一方面可以结合区域的实际情况，有针对性的开展市场营销、项目投资和金融服务等工作；另一方面，也可以更好地安排和协调各分行、支行之间的工作分工，达到减少资源浪费提高工作效率。三地分行间的利益协调和分配机制需要进一步完善，在分行的考核机制中建立跨区域补偿机制，以减少内耗实现协同发展目标的整体效率最大化。

4.2 完善风险协作机制

商业银行需要加快信息共享平台的建设，完善银行内部信息披露制度，提高风险防范能力。同时，推动个人信用系统、企业信用档案系统的跨区域共享平台建设，进一步优化京津冀区域金融协同发展金融环境。

4.3 加强与政府和同业的合作

加强与政府间的战略合作，通过设立产业发展基金，积极促进重大基础设施项目建设、创新协同、产业联动。鉴于京津冀区域协同发展中的重点项目有资金需求量大、建设周期长、资金需求种类多等特点，商业银行在推动金融资源在区域间合理配置时，需要加大同业拆借、异地委托贷款、银团贷款、银团保理、授信服务等业务的探索步伐。

[1] 中国注册会计师协会.公司战略与风险管理[M].经济科学出版社,2016.3:18.

[2] 国土资源局.京津冀协同发展规划纲要[EB/OL].http://www.hebqhdsgt.gov.cn/gtzyj/front/6048.htm.

[3] 韩柏，龙军.关于商业银行参与京津冀一体化的研究[J].农村金融研究,2016.6.

[4] 陈晓英.浅谈企业发行股票债券对银行资金运营的影响及对策[J].银行与企业,1993,(03).

F830.59

A

1671-1602(2016)24-0116-01