浅谈互联网金融对商业银行的冲击和挑战

2015-12-31彭天然

商场现代化 2015年27期

摘要：在互联网盛行的年代，随着科学技术水平的提高，互联网金融逐渐的走进人们的生活。由于互联网和金融体制的改变，我国金融结构、金融交易发生了巨大的变化。本文针对互联网金融对商业银行的冲击和挑战为主要的研究对象，具体分析应该提出怎样的方法去面对。

关键词：互联网金融；商业银行；冲击；挑战

互联网金融主要是指互联网企业向大众提供金融服务的行为，互联网金融可以用电商化创新的方式将传统金融机构衍生出新型的非金融机构。互联网用其优势，用大量的数据以及电子商务等先进技术进行处理和创造应用，使互联网金融下的商业银行不在只是单一的存、贷、汇等基本的功能。

一、互联网金融的几种方式

1.网络支付方式

淘宝和支付宝的盛行，将人们的生活变得更加科技化，人们可以通过网络购物以及销售，这样的方式将掀起第三方支付平台的发展。人们可以通过网络进行交易，在使用网络支付平台中，进行跨行进行存取款，进而方便交易。

2.网络理财方式

随着互联网金融的发展，一些理财的软件将进入到生活中，由于网络理财是基于互联网的平台中，将会更加方便操作和使用。各大网站也将为网络理财提供全面性的服务，网络理财是具有安全可靠性，所以网络理财是主要的发展方向。

3.可移动性金融方式

可以移动性的金融主要是通过智能手机进行实现的，移动的金融和金融业务相结合，进一步成为了新型的互联网金融模式。随着第三方支付平台等移动服务，商业银行也推出了NFC支付和手机客服等移动服务，其主要是以手机银联和移动支付为主。智能手机的发展将给金融带来巨大的发展空间，结合运营商和第三方平台，将建立了可移动性金融发展。

4.网络融资方式

网络融资主要有网络贷款、P2P等相关方式，主要是依靠网络巨大的数据库，并通过计算机对借款人的信誉等进行综合性的评价，如果在符合要求的情况下，系统将会自动放款。相对于传统的放款方式，网络贷款的的成本、风险将会降低，从长远的角度来看，网络融资的方式将会逐渐代替传统的融资。

二、互联网金融对商业商业银行的挑战

1.对商业银行成本的挑战

相对于商业银行来讲，互联网主要是线上操作，在交易的过程中，双方在获取信息、信用的评估、合约等方面交易时，其成本是很低的。由于互联网金融是通过网络进行交易的，所以交易的成本以及固定的成本将会降低。互联网的依托具有大量的信息，可以将其在网络上进行宣传和营销，这种方式不需要大量的人员，相比商业银行所拥有的大量营销人员以及后台的管理人员，互联网将大大节约了人力物力。

2.对商业银行中介地位的挑战

商业银行将资金从储备转化到投资，降低了客户搜索的成本以及有效的将资金转化。互联网金融主要是依靠网络搜索等方式，建立起网络信息平台，这样将方便双方借贷，不仅使成本降低还能使信息具有透明化、开放化、操作便利等优势。互联网解决了商业银行多年来的小型企业贷款问题，将商业银行融资中介的服务需要进行了分解。

3.对商业银行经营的挑战

商业银行主要满足以自身为出发点的经营模式，要考虑以客人为中心的服务模式，这种对大企业的高端客户来讲是具备了安全、稳定的基本要求。但是面对广大的客户讲，在追求个性及差异中，主要是具有方便快捷等基本要求。互联网主要是通过网络技术以及信息技术等相应的竞争需求，迎合广大客户的需要。商业银行的技术以及产品的优势被削弱，已经不能满足当代客户的需求了。

三、商业银行的发展战略

1.完善网络银行服务

面对互联网金融带来的挑战，必须要完善其网络银行的服务，必须要将商业银行应用改进成网络银行的操作，让用户感受到操作方便，并提高操作性能，逐渐的将业线上业务转化为线下业务。

2.实现合作共赢

在互联网金融迅速崛起的时代，商业银行同金融领域，两者各有其优势和不足，竞争关系必然存在，但是为了使双方有更好的发展，可以合作进行双赢发展。这样将可以促使商业银行学习互联网金融创新，促进商业银行向电子商务发展。

3.完善其数据

商业银行必须要意识到数据的重要性，将全面的客户信息代替全面性的服务，通过分析客户的金融业务记录，为客户提供相应的金融服务。商业银行经过长期的发展，使其各行各业都有了一个相应的合作关系。

4.培养专业的人才

在当今的商业银行服务中，大多数人员还是很精通金融和经济学知识的，但是对计算机知识并不是很精通，所以面对商业银行的专业人员，应该聘请既能掌握金融知识还对计算机知识了解的专业人才，可以通过培训加强这方面的知识。

四、结束语

互联网金融给商业银行带来了很多冲击，商业银行应该从实际出发，加强网络银行的服务以及培养专业的人才，这样才能打造互联网金融时代的银行创新，提高其竞争力，也只有这样才能应对相应的挑战。

参考文献：