面对庞大市场潜在需求保险业要说的和要做的

郭文珠

面对庞大市场潜在需求保险业要说的和要做的

郭文珠

编者按：“一带一路”建设正在不断激活庞大的市场，释放旺盛的需求。作为市场化风险保障与资金融通机制，只有保险业才能为实现“一带一路”战略宏大的目标，提供资产保障与投资融资支持两相兼顾的服务。无论是学界的研究学者，还是保险业界的专业人士，都有必要深入探讨如何把握这一重要机遇，研究规划好新一轮改革的路径。

截至今年5月底，我国与“一带一路”沿线国家经贸合作最新进展数据显示，对沿线64个国家和地区累计实现投资1612亿美元，约占中国对外投资总额的20%。今年1-5月对“一带一路”沿线48个国家和地区直接投资48.6亿美元，同比增长了3.7%。“一带一路”沿线国家和地区，正在成为中国“走出去”对外投资的重中之重区域。与此同时也为我国金融业创新发展，开辟生存空间带来了更多的机会。据亚洲开发银行测算，以“一带一路”沿线各国至2020年达到世界现有经济增长水平为目标，亚、欧、拉有关各国基础设施建设投资就需要8万亿美元；其中亚洲区域的基础设施投资每年就需要3000亿美元。

“一带一路”建设正在不断激活庞大的市场，释放旺盛的需求。作为市场化风险保障与资金融通机制，只有保险业才能为实现“一带一路”战略宏大的目标，提供资产保障与投资融资支持两相兼顾的服务。无论是学界的研究学者，还是保险业界的专业人士，都有必要深入探讨如何把握这一重要机遇，研究规划好新一轮改革的路径。

在金融业层面，需要开拓改善环境：

保险要在“一带一路”建设中发挥保障与融资作用，不仅需要国家在宏观经济政策层面，坚定实施走出去全方位开放的基本国策，而且需要协调金融行业扩大开放、支持投资融资、推广贸易金融、促进各国货币流通等策略，为保险业走出去积聚需求，培育市场。

第一，加大金融开放力度。

支持鼓励银行、证券、保险、信托走出去，有关部门对金融机构拓展海外市场的监管程序，应当从事前审批向事中、事后监管转变。扩大金融服务业市场准入，优化外资管理，建设国际化、法治化经营环境，对通关融资、资本市场、财税政策、法律保证进行改革调整。与“一带一路”沿线国家开展金融政策沟通，签署多边及双边投资保护协定，避免双边征税、完善投资环境、保护投资者权益。对“走出去”的我国企业给予政策、法律扶持。沿线新兴经济体和发展中国家，基础设施资金回收周期长、融资能力弱，收益回报率低，应放松相关管制政策，促进“一带一路”战略在沿线国家与地区落地，提升金融业跨境服务能力，形成银行、证券、保险、信托合力。

第二，主动投资，合作投资。

金融机构要把互联互通基础设施建设作为支持重点，引导国际国内投资者，主动顺应开放性经济转型升级的需要，运用多种融资形式引进投资资金，优化整合信贷、信托、股票、债券、基金等金融资源。“一带一路”建设是项系统工程，资金需求大、用途多样化，需要持续改进金融市场开放、金融产品创新、投资便利化和风险管理能力水平，延伸海外市场渠道，布局投资价值链。相对于沿线发展中国家，我国金融机构规模大、机构多，外汇储备足，但在人力资源、产品定价、风险控制、策略研究等能力建设上，与世界先进金融机构仍有明显差距，有待于在“一带一路”建设中加强合作，弥补短板提升能力。

第三，发挥贸易金融作用。

“一带一路”沿线国家拥有丰富能源储备与自然资源，同样面临资金、人才、技术短缺，市场规模狭小、基础设施不足等瓶颈。亟待开展贸易金融，创新融资服务。“一带一路”项目建设和支付存在“时滞”性，为银行机构开展远期承兑商业票据融通资金提供了空间与时间。对项目在建时期采用远期支付方式，开展票据衍生业务，有助于保险机构对“一带一路”沿线国家开展更大范围、更高水平、更高层次的保险保障。促进沿线国家形成开放、包容、均衡、普惠的贸易金融合作框架，实现金融机构在沿线国家得到多元、自主、平衡、可持续的合作发展。

第四，促进各国货币流通。

拓展人民币输出和回流渠道，完善跨境支付和清算体系，提升人民币在全球贸易结算投资和储备货币中的比重，促进“一带一路”沿线国家间货币有序流通。发挥政策性银行作用，拓宽外汇储备利用渠道，为企业走出去提供长期外汇资金支持。随着“一带一路”建设进入务实推进阶段，推进基础设施互联互通、拓展产能装备制造合作、深化能源资源合作、加强民生领域合作，无不要求拓宽货币合作领域，创新服务方式。人民币国际化需要加强总体规划，创新可兑换项下服务与产品，拓宽金融服务领域，增强流动管控能力。

第五，提高话语权投票权。

世界正在发生复杂深刻变化，作为“一带一路”战略主导国家，我国应与沿线国家取得共识，通过各种NGO组织取得应有的投票权和话语权，以助于促进国际多边投资贸易规则调整，以利于世界银行和国际货币基金组织治理，形成公平竞争、合作共赢的世界经济环境。沿线38个经济体的增长粗放，单位GDP能耗、物质消耗和碳排放高出平均水平50%以上。伴随着“一带一路”建设，我国企业投资应严格遵守环境保护法律条例，充分评估项目对环境造成的影响。金融机构同样应当加强投资融资项目的环境风险管理，维护投资者和东道国共同利益。

在业内层面 需要顶层 方向 合作驱动

保险业参与国际金融竞争与合作，增强资源全球配置能力，提升核心竞争力，需要在介入顶层设计、突出投资重点、加强银保合作、推进互联网＋保险、深化“一带一路”沿线国家保险合作领域，开创新的局面。

第一，将保险纳入顶层设计。

作为制度性安排，保险介入生产与生活既是金融服务支持实体经济的必然要求，也是保险业“走出去”进行全球化布局内在需求。保险融入与融入保险，对国家骨干企业、大型企业出口设备、中小企业外贸出口都在发挥越来越重要的作用，保险支持实体经济的力度，将会随着“一带一路”战略的推进逐步显现。大型保险集团的作用将体现在资产配置上加大“一带一路”战略投资，在全球范围内寻找重要的投资机会，整合资源搭建全球网络，为参与“一带一路”的客户提供全面综合金融服务。

第二，支持“走出去，站住脚”。

支持保险业“走出去，站住脚”。将保险资金投资纳入保险行业与保险机构的展业重点，抓住国际环境有利保险资金“出海”时机，加快保险资金运用市场化改革，放宽投资比例限制，丰富投资形式，拓展境外运用范围。除了投资重要国际化城市的商业地产，还应抓住“一带一路”的机会，适当投资建设周期长的互联互通设施公益项目。大保险集团将运用投资与合资手段，将机构与业务触角延伸到沿线国家，带动各国资本参与“一带一路”战略投资。把国外的资金、技术、人才吸引进来，将中国保险的能量释放出去。主动加入并完善亚投行区域合作保险业务品种。

第三，银保携手合作共赢。

重视与发挥保险与银行联动，为企业提供信息咨询、融资设计等增值服务。银保合作，建设沟通协调机制，实现项目信息及时对接，提升资金配置效率，形成金融支持企业走出去的合力。提高企业在大型成套设备出口、境外投资、海外工程承包等方面的竞标优势，增强投融资能力。保险资金投资“一带一路”项目，由银行向保险机构出具担保函提供担保，更大限度提升保险资金参与融资的积极性。依托第三方支付、云计算、社交网络和APP等互联网工具，形成具有竞争力的新产品系统。加强“偿二代”金融监管规则体系在新兴市场的宣传和推广。

第四，互联网保险蓄势待发。

发展中国家的金融管理存在金融抑制，把互联网金融作为突破口，以网络先进技术为有效载体，优化传统行业管理，有利于提升保险经营能力。进一步试点投保、交费、核保、承保、保单查询、保全变更、续期交费、理赔给付、扩大信息咨询、计划书设计全过程网络化。我国互联网金融具有先发优势，网络保险无论从概念、市场还是经营，找到金融风口都将带来广阔的发展空间。透明性更高、参与度更广、协作性更好、操作性更强的保险平台将呼之欲出。

第五，深化国与国同业合作。

加强保险多边、双边合作，提升保险区域影响力。随着与哈萨克斯坦出口信用保险公司、捷克出口担保及保险公司、亚美尼亚出口保险（公司）签署合作协议，与上述国家的一般贸易出口、产能与装备投资的保障合作将得到进一步扩大。沿线更多国家同业机构与我国签署正式合作协议将会进一步扩大，对合作项目需要进行风险评估，做出管理、转移方案，开展务实合作。走出去需要规避汇率与利率风险，实现提质增效的目标，以平等开放宗旨，与“一带一路”沿线国家分享合作成果。

链接：

“偿二代”。中国保监会副主席陈文辉在参加“第二届北京保险国际论坛”上表示，偿二代是中国自主研制的金融监管规则体系，具有风险导向、符合国情和国际可比三个基本特征。