导致中国中小企业融资难问题出现的因素及解决措施

◎耿刚德

导致中国中小企业融资难问题出现的因素及解决措施

◎耿刚德

近段时间来，鉴于中国市场经济的进一步发展，中小企业的数量日趋增多，其发展势头也日渐明朗。然而就阻碍中小企业发展而言，融资难仍然阻碍中小企业可持续发展的一大关键因素。相对于大型企业来说，中小企业因为受自身及外部等诸多方面的限制，所以它们经常会受到融资难问题的困扰。本文对导致中国中小企业融资难问题出现的因素进行了简单地介绍，且在这一基础上提出了一系列切实可行的措施，以有效地解决当前中小企业存在的融资难问题。

融资属于企业面临经济危机时经常采取的资金性策略，它对于企业的可持续发展而言具有至关重要的作用，但是当前中国的中小企业却普遍存在融资难的现象。由于导致融资难现象出现的原因特别多，因此为了使自己在激烈的市场竞争中站稳脚跟，各中小企业理应深入探析造成自己融资难问题出现的原因，并有针对性地采取相应的对策，力争为自身的可持续发展打下牢固的基础。

导致中国中小企业融资难问题出现的因素

自身发展不成熟。我国大部分中小企业普遍存在如下特点：生产规模小；主打产品为低端产品；经营风险高等。与此同时，中国大多数中小企业基本处于创业初期，其经营方式粗犷，管理结构不健全，产权也非常混乱，所以它们的发展速度根本就无法与大型企业相提并论。此外，中小企业在制定自身发展规划时大多倾向于制定短期规划，通常为3～5年。由于缺少长期经营规划，且生产周期相对较短，因此银行在考虑是否应同意中小企业的贷款申请时便会有许多的顾虑，如此便加大了中小企业自银行成功获得贷款的难度。

金融信贷组织担保制度不健全。鉴于中小企业自身所具有的经营风险高等问题的存在，因此中小企业在融资过程中，金融组织贷款给他们的可能性也比较小。即便金融组织同意贷款给中小企业，其贷款额度也相对较小。此外，由于中小企业具有规模小及资金少等特点，所以他们在融资时可用于抵押的资产便相当少。缺少充足的抵押资产，中小企业根本就不可能从金融机构处贷到足够的资金。加之银行等金融组织原本就未曾拟定专门针对中小企业的贷款制度，且大部分中小企业均没办法完全达到银行所提出的贷款条件，所以，中小企业希望顺利获得银行贷款的愿望是很难实现的。大家都知道：当前银行的经营目标即盈利，而且相对于把钱贷给中小企业而言，把钱贷给大型企业可以让银行获得更大的利益，因此此种社会现象也进一步提高了中小企业融资难问题的出现几率。

融资途径较少，融资开销较高。当前，中小企业的融资途径通常以银行贷款为主，且贷款形式一般为抵押贷款，单纯的信用贷款特别少。因为中小企业本身局限性的存在，所以它们可以提供给银行充当贷款质押的资产也相当少，于是在迫切需要资金，又没办法顺利取得银行贷款的情况下，中小企业只得将希望寄托于投资担保公司之上。但是担保公司所需收取的担保费率却比较高，同时许多公司为了有效地确保自己资金的安全性与流动性，所以他们一般只对外提供短期担保服务，如此便无形中提高了中小企业的融资开销。

解决中国中小企业融资难问题的措施

革新发展理念。中小企业理应以时代发展为依据，创建与时代发展相适应的企业制度，革新发展理念，践行所有权和管理权分离的企业经营之路，让企业可以真正实现自主经营及自负盈亏；中小企业必须对自身实际情况有一个深刻地认识，凭借规模小及灵活经营等特性，发挥自身长处，以有效地促进企业市场竞争力的提升；中小企业应提高企业监管质量，强化对财务状况及会计核算的监管，保障财务信息的精准真实，以有效地提高自身的信用水平及还贷能力。

拓宽中小企业融资途径。为了更好地推动中小企业健康发展，相关部门可以从如下几部分出发，拓宽中小企业融资途径：第一，创建有利于中小企业发展的融资环境。就资本市场而言，相关部门理应打造兼具多层次及多元化特性的资本市场，以切实满足中小企业的各类融资需求。第二，优化银行贷款环境。金融组织理应以业务及风险控制需求为依据，创建以中小企业为服务目标的信贷中心，减少对中小企业贷款的限制。此外，金融组织还需在仔细调查及研究的基础上，将中小企业大致分成如下几类：①信用好；②发展潜力高；③经营质量差等，并根据其种类的不一样给予相应的扶持政策。第三，创建中小企业银行。各地方政府理应以本地中小企业实际发展情况为依据，积极创建中小企业银行，为中小企业的前进提供多样化服务。

加大政策扶持力度。众所周知，中小企业的有序发展对于我国国民经济的可持续发展具有举足轻重的作用。中小企业不但为社会提供了许多就业机会，同时也为国民经济的提升贡献了力量。所以，政府理应给予中小企业充分的重视，应制造条件，凭借税收优惠政策及补贴政府等措施，推动中小企业的发展。此外，政府还可以通过采取如下手段，确保中小企业的健康发展：创建信用评级机构；创建担保服务机构；拟定及完善与中小企业相关的法律法规；加大对中小企业的资金援助；创建中小企业专项基金等。

综上所述，融资难问题的存在是阻碍中小企业可持续发展的关键因素之一。所以为了确保中小企业的良性发展，相关部门及各中小企业理应从中小企业及社会现状出发，选用一系列有利于中小企业发展的措施，努力提高中小企业的市场竞争力，切实解决中小企业融资难的问题，最终实现中小企业的可持续发展。

（作者单位：大连大学经济管理学院）