浅析商业银行国际贸易融资问题

摘 要：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。国际贸易融资业务作为商业银行的资产业务之一，能够快速推动国际结算业务发展，具有风险小、收益高的特点。文章通过分析国际贸易融资的各种风险，提出了可行的风险防范措施。

关键词：国际贸易；融资风险；商业银行

一、国际贸易融资概述

国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一，它与国际贸易、国际结算紧密相连。国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了在谈判中的优势，使之有可能在更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国参与国际经济可以起到促进作用。尤其在这金融危机肆虐的时刻，国际贸易融资的合理发展运用，将对企业对银行都具有重要意义。

二、我国贸易融资现状及存在的问题

我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。与其它业务不同的是，国际贸易融资业务集中间业务与资产业务于一身，无论对银行还是对进出口企业均有着积极的影响，已成为许多国际性银行的主要业务之一。众所周知，中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱，中间业务的发展是商业银行现代化的重要标志。国内各商业银行都把大力发展中间业务，提高中间业务收入列入重要发展内容。而贸易融资业务能促进国际贸易结算业务的开展，进而拉动中间业务的快速增长。

商业银行贸易融资存在各种风险如操作风险即商业银行发展信用证业务及其他融资业务时，未对其操作实行严格的管理，或未采取有效的防范措施，就会出现许多制度不严、监察不力、管理不够等操作失当现象，从而造成资金损失，形成操作风险。除此以外还有金融诈骗风险、内部管理失控风险、进出口企业资信风险等风险。

我国商业银行贸易融资存在的问题：

（1）风险意识淡薄，风险控制能力差。对国际贸易融资业务的风险性认识较为肤浅，缺乏规范的盡职要求和独立的调查评价机制以及必要的风险防范机制，没有有效手段降低已生成风险。

（2）融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。

（3）国际贸易融资方式单一，缺乏创新。目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。基本上仍然是以传统的融资方式为主，品种少且功能单一。新产品少有推出，业务操作模式基本维持原样。

（4）法律制度缺失，贸易政策不完善。贸易融资所涉及到的法律关系远比传统的信贷法律关系复杂，但与相比发达国家和地区，我国涉及贸易融资的法律还不够完善，立法明显滞后于业务的发展。商业银行在维护自己利益时会遇到法律盲区，无法有效依靠法律武器维护自身的合法权益。

（5）缺乏专业素质人才。国际贸易融资业务涉及国际金融票据的开设和国外各种票据的审核查验等，这就要求银行人员拥有丰富的财务知识、法律知识，以及良好的外语水平。由于国内该项业务起步较晚且发展缓慢，现有员工远远不能满足业务发展的需要。

（6）国际贸易融资的对象过于集中。受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。随着近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。

三、对我国银行贸易融资的建议

（1）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。改变思想观念，充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险性。建立科学的贸易融资风险管理体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。

（2）提高创新能力。应在传统的国际结算业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。借鉴外资银行的先进经验，在组织结构、金融产品、业务技巧和经营管理方面积极主动引进和吸收国际银行业的创新成果及时调整业务模式，开发新品种。

（3）提高商业银行融资业务管理人员素质。提高贸易融资管理人员的素质，增强防范风险的意识和能力。要严把进人关，引进高水平高素质的人才。提高业务经办人员和管理层的业务素质、思想素质和政策水平，减少操作失误和违规行为，强化风险意识。

（4）拓宽营销渠道、目标客户多元化。商业银行要始终走在市场前端，研究企业需求，不断推陈出新，形成完善的贸易融资产品，为更多的客户打通贸易融资的畅通渠道。不应再将贸易融资客户的营销范围限制在传统的外贸公司上，而应形成规模不一、性质多样、行业千差万别的进出口企业客户群。

参考文献：

[1]赛学军.商业银行国际贸易融资业务的问题及对策[J].浙江金融，2007，（05）

[2]孙 磊.加快发展我国商业银行国际贸易融资业务的策略研究[D].吉林大学，2005

[3]孙海来.我国商业银行国际贸易融资业务创新的现状及策略选择[D].安徽大学，2007

作者简介：

王居正，男，河南大学经济学院2012级金融专业学生。