创新信贷品牌 贷动小微发展

孙晓辉

近年来，河南省南乐联社坚持立足“三农”，紧紧围绕“面向县域、面向小微企业”的市场定位，按照金融服务实体经济的要求，不断健全服务机制、创新信贷产品，积极对辖内小微企业给予资金支持和金融技术帮扶，为小微企业快速健康成长开辟绿色通道。

健全服务机制，筑牢合作平台。针对辖内小微企业种类多，业务品种多样的特点，该社成立4支“送贷小分队”，主动为企业客户提供上门服务，准确全面掌握企业经营情况，信用环境等信息，并为小微企业提供专业、定向的金融服务。同时针对调查情况建立小微企业数据库，并于每季度进行更新，目前，己搜集整理有效小微企业数据库信息500余条。

创新信贷产品，完善服务模式。该社积极助推金融服务进村入社区工程、阳光信贷工程、富民惠农金融创新工程“三大工程”向纵深发展，不断创新信贷产品和服务模式。为了给客户提供更便利的服务，率先在全市推出了“信贷直通车服务”，即信贷人员通过3G网络平台、移动终端等设备就可以在客户家门口办理贷款业务。加快创新融资方式、服务渠道，年初以来，就把开办银行承兑汇票提上了重要日程，截至目前共为10家企业办理承兑汇票，融资6500万元。

创新担保方式，提高工作效率。为进一步畅通小微企业融资渠道，积极探索小微企业担保新模式，规定凡不违背现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够控制、可用于贷款抵押的各类动产和不动产都可用于贷款抵押。针对农业企业贷款难的问题，该社创新金融服务，积极实行贷款向农产品企业，向主导产业加工业、向农业重点项目等一系列农业企业“倾斜”的政策措施，支持该类企业扩大发展规模，解决其融资困难。积极探索林权抵押贷款、股权质押贷款、生产设备抵押贷款等新贷款模式。

实施利率优惠，优化金融服务。为了减轻小微企业财务费用负担，该社依据贷款方式分别给予一定的利率优惠，如商业性抵押贷款月利率优惠至7‰。结合小微企业区域分别情况，加快布放ATM和POS机，截至目前全县农信社共为129家企业开通POS机150余台；为降低企业经营成本，充分发挥网银、手机银行跨行转账免收手续费的优势，为企业开通网银140余户，手机银行200余户，切实满足了小微企业多元化的金融需求。

银企精准对接，完善服务机制。围绕产业聚集区建设，从加强项目融资服务对接上，实现小微企业服务精细化。在“领导包项目”、“部门包企业”、“信贷人员包对口”的基础上积极开展“进千村、入千企”活动，确保对接率达100%。