人口老龄化带来的问题和机遇研究

罗耀 金鑫

摘 要：我国已经进入人口老龄化快速发展阶段，一方面，我们养老服务体系与养老产业发展赶不上老年人增长速度，供需矛盾日益突出，另一方面，老年人口的急速膨胀带来了极大的需求。本文基于我国养老经济的现状，对养老产业所面临的问题与机遇展开分析研究，以期促进养老模式的多元化、养老产业企业发展，真正做到“老有所依，老有所养”。

关键词：人口老龄化；养老产业；问题及机遇

一、目前我国人口老龄化及养老现状

根据联合国新标准规定，一个地区65岁以上的人口比率超过总人口的7%，就可被称为“老龄化社会”，而超过14%就被称为“老龄社会”，我国一直是世界上人口最多的国家，而现在也将成为世界上人口老龄化速度最快的国家之一，据统计2014年我们60岁以上的人口占总人口的比重超过了15%，65岁及以上的人口占总人口的比重超过了10%，预计到2020年老年人口将达到2.43亿，2025年将突破3亿。目前，约有40.7%的老年人是靠家庭供養，四成老人认为自己是家庭的负担，约有24%的老人能够依靠养老金生活，这一系列“触目惊心”的数据让我们不得不直面中国人口老龄化以及所带来的养老难题。

二、人口老龄化带来的问题

当前，中国经济进入以中高速、优结构、新动力、多挑战为主要特点的新常态，老龄化之于新常态增添了一些困难和不可控的因素。多数国家是在进入高收入社会以后才进入老龄化社会，而我们中国还处于中等收入水平就迎来了快速的老龄化，所以通常说我们叫未富先老，当中国的老龄化快速到来的时候，我认为仅仅依靠传统的居家养老方式不足以解决我们今天所面临的问题。那么人口老龄化具体的影响则有以下几个方面。

首先，影响经济增长。老龄化直接导致劳动力供给的减少，潜在经济增长率面临下行的压力。特别是人口红利形成的劳动力成本低这一比较优势下降乃至消失，将明显影响中国制造业出口利润。并且，老龄化使人口结构老化，居民储蓄率的变化因而呈现先增后降的倒U型，由于退休金的替代率下降速度更快，最终导致全社会储蓄率下降，影响社会资本的形成，也会使消费能力下降，导致需求不足。在此，政府财政面临收入减缓和养老、医疗等社会保障支出增加的双重挤压，将严重制约政府之间投资和间接引导投资的能力。

其次，影响结构调整。完成压缩产能过剩、淘汰落后产能、发展现代服务业等促进产业转型升级的任务都需要调整劳动力的结构，提高劳动力的素质。从常理上讲，我们企业更倾向于向年轻的员工投资、对年轻人进行培训，老龄化将使劳动力结构老化，企业对人力资本提升意愿降低，从而影响产业转型升级。

再次，影响创新驱动。新常态下，由要素驱动、投资驱动转向创新驱动，是必由之路。但是，从供给侧看，经济增长研究显示，人口劳动力老化影响社会活力，明显弱化全社会创新创造能力。从需求侧看，消费对经济增长的重要性会越来越大，而人口老龄化可能不利于消费领域新产品、新技术的应用和推广，年龄越大，对新技术的接受能力就越差。

此外，老龄化还给新常态带来更多的挑战，例如老年人口增加将使政府保基本的压力很大，公共财政在基本养老金、退休金、保险费补贴和医疗方面的支出增加；例如人口老龄化改变家庭结构和规模、抚养比上升、削弱家庭的养老功能等等。

三、人口老龄化带来的机遇

我国劳动年龄人口下降短期内是有利于减缓就业压力的。老年服务性的需求增加，有利于发展生活性服务业，有利于产业转型升级，发展就业。老年人的衣食住行、节娱购乐等需求不同于年轻人，这个需求都是刚性需求，老年人口在增长，它是刚性需求，一直在增长，为我们企业开辟了新的市场，这一块都是增量。越来越多的企业开始关注养老行业，希望从中分一杯羹。据研究机构预测，到2020年，中国老年消费市场规模将达到3.3万亿元。开发养老产业市场，需要提供多样化、个性化的服务。人口老龄化将形成一个养老体系，凡是与养老体系相关的产业都是商机。比如养老院、老人护理、老人保健等等，都会有很多商机。

（1）老龄金融。与发达国家相比，目前中国老龄金融产品类型较少、选择单一，也没有很好地依据老年人的心理和生理方面的需求来设计。一是中国仍有80%的老年人选择储蓄养老。二是目前我国的养老保险体制存在缺陷，企业年金未成规模、职业年金尚待推开、补充保险占比太小，主要依靠基本养老保险的保障。此外，养老资产证券化还处于探索阶段，养老基金运作实体受到国家政策严格管制。三是养老信托业务亟待创新。信托的功能在于管理资产并努力保值增值，而且信托有明确的收益人保护机制、税收优惠和破产隔离制度，这些产品特性都与养老需求十分吻合。目前国外养老信托的种类较多，如养老金信托、遗产信托、财产传承转移信托服务模式等。而国内目前除了有少数企业年金信托外，大部分还是采用银行与信托合作的方式推出养老理财产品，产品类型以养老金信托为主。

（2）老龄用品。中国拥有世界上最大的老龄用品市场。一是老龄医疗保健用品（包括保健品、康复辅具、医疗器械）市场需求迅速增加。二是老龄生活用品（包括食品、服饰用品、家居用品等）供给不断扩大。但由于其分散在若干行业中，目前尚没有完备的统计数据。三是老龄文化休闲用品（包括文化体育用品、休闲娱乐用品等）正成为新的热点。

总体来看，中国老龄用品业将进入细分产品、深耕市场的阶段。随着老龄社会的发展，老年人及其家庭的消费观念也将不断改变，对各类老龄用品的需求也将逐步释放，并对诸如移位设备、智能服装、GPS鞋等科技含量较高的产品需求明显增加。

四、中国老龄产业发展前景

据《中国老龄产业发展报告（2014）》预测，从2014年到2050年，中国老年人口的消费潜力将从4万亿元左右增长到106万亿元左右。平均来看，2014-2050年间，中国老年人口的消费潜力年均增长3万亿元左右。在当前短期内（2014-2015年），中国老年人群体消费总量与GDP的比率约在6%-9%的范围内。预计随着人口老龄化和城镇化加速，“十三五”之后将开始迎来老年人口消费潜力增长的高峰。到2020年，中国老年人群体消费总量占GDP的比例可上升到9%-13%，到2030年该比例可上升到15%-23%。到2050年，中国老龄产业的市场总量将达到届时GDP的30%以上。这些数据显示了老龄产业在在未来国民经济中的关键地位，尤其是在转变经济增长方式的宏观经济下具有特殊的意义，所有这些都意味着随着老龄化和人民收入的增加，我国老龄人口的消费需求和能力增长的预期，将为我国老龄产业的发展提供强劲的动力，而老龄化产业亦将成为未来我国经济发展新的增长点。

参考文献：

[1] 吴玉韶，党俊武. 老龄蓝皮书：中国老龄产业发展报告（2014）

[2] 国家统计局.2010年第六次全国人口普查公报（第1号）. 2011，4，28.

[3] 全国老龄工作委员会办公室.中国人口老龄化发展趋势预测研究报告.2006

[4] 民政部.社会服务发展统计公报（2014）. http：//cws.mca.gov.cn/article/tjbg/