科技助力河南农信腾飞

张国栋　李广轩

摘 要：在互联网金融大背景下，信息技术发展日新月异，已全面渗入传统金融的基础业务、中间业务和增值服务等各个领域。河南省农村信用合作联社清醒地认识到银行业空前激烈的竞争已由线下延伸至线上，特别是随着利率市场化的加速推进，以往依赖规模、行政优惠政策和利差驱动的“重规模，轻管理”粗放式经营模式也只能实现量的增长，只有依靠强大数据和技术优势，不断加快业务创新速度，提升服务效率，建立起以客户为中心、设计先进、功能完善、运行稳定的新一代IT系统，才能实现质的飞越。

关键词：新一代IT系统 河南农信 信息化

中图分类号：F830.61

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2015）01-170-02

一、居安思危，思则有备，有备无患——科学规划、精心组织，稳步推进新一代IT系统建设

站在科技兴社的战略高度，河南省农村信用合作联合社（以下简称：省农信社）经过科学论证，制定了农信信息化建设战略规划蓝图。新一代IT系统建设严格按照业务发展规划要求，坚持以整体推进为原则、以整合与统一为主线、以创新发展为动力、以促进和满足业务发展需要为根本出发点的总方针，秉承“安全第一、稳健经营”的理念，将新一代IT系统建设分为近期、中期和远期三个循序渐进的阶段。目前，建设中的一期工程主要任务是完成“一条总线、五大平台、十大系统”的建设，以替代现有核心及外围系统功能。

值得一提的是，根据省农信社新一代IT系统建设规划，项目组精心筹备，于2014年7月10日在新郑组织举办了全省农信社新一代IT系统业务操作培训班。这次培训参与人数之多、学习任务之重、师资力量之强堪称河南农信史上之最。培训人数累计达到3000余人，培训时间先后持续40余天。培训目的在于使每一位省农信人都要明确新一代IT系统上线工作的战略重要性，全面掌握业务操作知识，绝不打无准备之仗。参训人员不负厚望，学习热情空前高涨、课堂氛围浓厚热烈。白天课业繁重，大家便充分利用晚上时间来集中进行业务演练，及时梳理业务操作流程，保证了课堂培训和演练测试的有机统一。全社上下一心、密切配合、攻坚克难，为确保新一代IT系统顺利上线运行奠定了坚实基础。由此可见省农信社在依靠信息技术，谋求科学高位发展所展现出的前所未有的决心和力度。

二、百尺竿头更进一步——精益求精、主动求变，新系统助推融入信息化金融浪潮

新一代IT系统在设计理念、业务功能、操作便捷性和管理模式方面，较原综合业务系统均有较大提升，将推动河南农信顺利融入信息化金融浪潮，其优越性主要体现在以下三个方面：

1.设计理念更加先进。从“以账户为中心”到“以客户为中心”系统架构的转变是新一代核心IT系统与传统业务系统的主要区别所在。新系统以信息技术为先导，以满足客户需求为核心，构建的有利于金融服务和产品创新的综合业务信息系统平台，能够实现系统融合和信息资源共享，为河南农信业务的发展提供持续技术支撑。所谓以客户为中心，是指将“客户为唯一标识”的理念融入新系统，在细分客户、分层服务的前提下，为优质客户提供量身定制的服务。

承担着客户管理职能的ECIF系统（即客户信息管理系统）是实现客户分级、精细化营销管理的基础系统。它主要是通过对河南农信所有业务系统的客户信息进行整合，为不同业务系统提供一致的客户数据，进而为全行级客户评价与管理提供基础，实现跨业务渠道的客户信息共享。这将促使银行业务流程改善，强化“以客户为中心”的客户管理流程支持，优化客户信息从采集到删除的生命周期信息维护管理。从优化客户管理体系角度出发，ECIF系统则可以为实现客户的差异化服务提供数据支持，最终实现兼顾风险规避与效率效益最大化。

2.业务功能更加完善。新一代IT系统将全面替代现有综合业务系统，并满足未来5～8年业务发展需要。尤其是加大电子化建设力度，形成功能相对齐全的电子银行体系，将充分利用网上银行、手机银行、微信银行等电子服务渠道，大幅提升自身营销和服务能力，扩展业务营销渠道。以郑州市市区联社为例，自2014年年初开通网上银行业务以来，已实现7×24小时满足个人和企业客户账户查询、转账汇款、定期存款、打印电子回单、通知存款等业务需求。8月份郑州市区联社微信银行业务上线，更具备了网点查询、预约取款、一键上网等功能，极大方便了客户了解市区联社网点分布、实现了客户大额取现一键预约、拓宽了市区联社电子营销渠道。例如，利用微信银行发布的联社金融动态消息，可以更好地推广安全、便捷、安心的金燕IC卡，传播电子银行操作、个人贷款、银行理财等知识，防范诈骗、非法集资陷阱，为客户提供全面贴心的金融服务。新系统中的手机银行业务则采用手机贴片卡和客户端两种方式为客户提供账户查询、手机话费充值、转账汇款等服务。手机银行的优势在于，作为一种与移动通信相结合的崭新业务，不仅使客户不受时空限制处理多种金融业务，而且极大地丰富了河南农信的服务内涵，实现以新渠道提供更便利、安全、高效的传统银行服务。

为了发展需要，还新增了代理银行间业务关系。如代理村镇银行、签发银行票据、代理库存和代理同城票交等，支持村镇银行的接入，并且可以实现对村镇银行业务和农信社业务进行隔离。管理模式也更加灵活，支持多法人体制、各种关系和多级组织架构的灵活配置，控制跨法人信息查询，充分满足河南农信组织变革和运营模式变革的需求。

3.管理功能更加全面。优化并完善了系统约定扣划、批量扣息差异化功能，新增了支持存贷款产品定制的参数化产品管理、行内利率定价等管理功能。同时加强柜员管理，以往登陆老核心系统时，仅可以看到相同的交易界面和交易码，待提交时才提示是否具有该交易的操作权限，而新一代IT系统通过柜面系统配置，可以实现不同的柜员看到不同的交易界面、交易码，实现对柜员交易范围的有效控制。此外，新系统可以通过参数设置对未处理事项是否影响日终平账进行控制。例如，将“在途现金”设定为影响平账，那么，如果当日一机构存在未入库的在途现金时，系统就不会允许柜员进行日终平账。这样一来，既有利制度执行，又有利于风险防控。

总之，新一代IT系统是一项持续的系统化工程。它的技术体系架构能够满足大数据时代金融业的可持续发展需求，方便、灵活、迅速地支持新业务拓展和新产品开发，为未来发展留下广阔的空间。河南农信主动求变，积极利用新系统应对信息化挑战，必将在未来金融市场竞争格局中占得先机。

参考文献：

[1] 楼海淼.再论农信社深化改革对农信社管理体制的战略思考.浙江金融2009（9）

[2] 张月华.河南农村金融存在的问题及对策研究[J].农村经济，2009（9）

（作者单位：郑州市市区农村信用合作联社文化宫中心社 河南郑州 450000；第一作者简介：张国栋，郑州市市区农村信用合作联社文化宫中心社主任）

（责编：若佳）