中小企业国际贸易融资情况分析研究

王通

摘 要：伴随着世界经济一体化的快速发展，我国与世界经济的联系已经越来越紧密了，我国进出口贸易每年都在高速增长。特别是我国的中小型企业，在国际贸易中表现的更加的活跃与出色，中小企业的国际贸易也离不开资金的大力支持，如何进行有效的融资也已经成为了中小企业所不得不面对的问题。

关键词：国际贸易；中小企业；融资

中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1672-8882（2015）01-163-01

随着我国市场经济改革的不断深入进行，中小企业得到了长足的发展与进步，中小企业成为了我国国际贸易的主力军队伍，我国的中小型企业的进出口在发展的过程中，不能仅仅单纯的依靠企业自身资金的支持区发展，这样将会影响到企业今后的持续健康的发展。我国的中小企业在发展壮大的过程中，应该注意依靠外部资金对于企业自身的发展的支持。从经济学的角度分析，企业一般在获得了外部资金的支持后，，往往就可以很好的实现货物字企业自有资金之间有效的灵活周转，保障中小企业持续健康的稳定增长，并有效的实现企业规模性增长的发展机会。根据我国中小企业自身的特点和现阶段国际贸易中的一些哦求，中小企业在进行国际贸易的过程中，往往对企业融资的迫切性有着更明确的需求，在融资的过程中，也存在着这样或者那样的困境，一般主要表现在以下的几个方面上：

一、中小企业在对外贸易过程中融资迫切

在世界经济发展的风大范畴下，我国的中小企业在进行国际贸易的过程中，有着自身的一些特点和要求，这与国内的其他一些企业行业有着明显的不同之处，对外贸易的生产过程、经营过程都显得更加的复杂化。往往中小企业的一单外贸生意，会牵扯到若干个交易流程和相关环节；往往最常见的环节有以下的几个部分：备货、定仓、制单、报关、结算、退税等多个环节，在这些环节当中，前期一些环节中对于资金的需求量往往相对较大；对于中小企业来说，一般情况下，在进行进口贸易的交易过程中，在企业货物的运输、存储和销售等环节上，相对拉长了企业资金回笼的整个周期以及相应的过程。因此，我国进出口贸易的中小企业在对企业自身资金相应的的需求上和在交易过程中，相关资金的占用上，也出现了大幅度的增加，对于一些企业自身实力相对较弱的中小型企业来说，是一种很大的压力，这些企业对于资金的需求也就显得更加的迫切，那么在企业的对外融资上也就显得更加的急迫，在表现上，也凸显出其强烈的欲望和需求。

根据我国相关部门的调查数据资料显示，在我国进行国际贸易的中小型企业中，大多数企业都是单纯的贸易公司，这些企业往往都是以进行中转贸易为主，自身拥有生产加工能力的企业很少很少，例如：青岛市某大型国有银行对这些进行国际贸易的企业相关调查的数据所显示，在该银行中进行中小型国际茂业的企业客户当中，从事相关批发行业的企业就已经占到了整个行业企业的总量的50%以上。这行进行批发业务的中小企业，主要是进行自营进出口商品业务或者代理国内外企业进行相关产品的进出口业务，往往这些企业的业务类型表现的都比较的单一，业务量虽然比较大，业务发生的次数也相对比较频繁，但是往往利润相对来说都比较低，这些企业来源于银行的货款资金的回笼主要都要依靠来源于产业链下游的客户资金，这些企业自身可以预付货款的能力或者直接偿付货款的实力往往都相对来说是比较弱的。这些从事进出口贸易的中小型企业，在自身业务流程的前期，也就是在与国外的企业签订合同之后，在备货的过程中，往往就需要占用了大量的资金，用于物品的相关采购工作，我国现在的国际贸易主要采用的是贸易代理制和自营制，这种国际贸易制度就决定着整个贸易业务流程会比以前的流程更长，主要是由于货物在运输的过程当中所需要的时间以及货物到港后的卸货都会占用大量的时间，在这样的情況之下，我国的中小企业，往往在收到国外汇款的时间上，也会不以前要延长几个月的时间或者是更长的时间。在这样严峻的形势之下，如果我国从事进出口贸易的中小企业，还是采用传统的方式方法，仅仅依托企业自身所拥有的资金进行日常进出口业务的运转，那么在这种情况之下，资金周转困难是肯定无法避免的。在这样的情况之下，从事进出口贸易的企业很容易就会陷入到企业经营困境的，而中小企业在资金的长期缺乏的情况下，也会对企业自身的经营产生实质性的影响，因为，从事国际贸易的中小企业对资金的需求十分的强烈，对于企业外部的融资也十分的急迫。

二、中小型对外贸易企业在银行融资有局限性

在我国目前的国际贸易市场环境下，从事进出口贸易的中小型外贸企业往往对于资金的需求量显得十分的迫切，那么，从银行获取相关的资金，为企业进行融资，就是最现实可行的办法了。这样可以有效解决企业在进出口贸易过程中，所存在的资金紧张，影响企业正常经营的困难了。但是，在目前的情况之下，从事进出口贸易的企业，要想在银行内获得相关的贸易融资，也还是存在一定的困难和局限性的。

在我国绝大多数城市，有关中小型企业规模的划分问题，造成了绝大多数的企业要想能够在企业内部获得相应的资金支持是很困难的，造成这种现象的主要原因是：根据我国银行业相关的内部规定：绝大多数的商业银行对于大中小型企业的划分标准及所制定的中小企业信贷政策所依据的文件是中国人民银行根据四部委出台的《中小企业划型标准规定》而下发的《大中小企业划型标准规定》，该文件明确规定了中小企业客的认定标准。其中，主营业务为批发业企业的认定标准为从业人员20人及以上且营业收入5000万元及以上的为中型企业，从业人员5人及以上，且营业收入1000万元及以上的为小型企业。就目前的我国从事进出口贸易的相关企业来讲，在进行国际贸易的企业当中，绝大多数的中小型企业都是批发类的企业。这一类的企业特点往往就决定了，企业里的从业人员一般都相对比较少，但是企业的相应营业额又是比较高的。按照银行内部的有关规定，企业从业人数如果无法达到20个人以上的，哪怕企业的营业额达到了5000万元以上，那么该企业也只能被认为是中小企业。但是，银行对于中小企业的贷款额度一般俩说相对较低，进出口贸易往往大宗商品多，有时候单笔的货品金额就已经超出了企业的信贷额度，而且进出口贸易次数频繁，所以，银行的贷款很难满足企业的发展需求。无法切实有效的解决进出口贸易公司在发展过程中对于资金的需求。