对保险学专业虚拟仿真实验教学的思考

郭蕙兰　孙光慧

摘要：随着国内很多普通高校院校转型应用技术型人才的培养，虚拟仿真实验教学的应用越来越普遍。在培养适应保险业现代化发展，具备丰富理论知识和业务技能的保险人才的理念下，保险学专业也急需虚拟仿真实验教学方式的完善。总结国家级虚拟仿真实验室的建设经验，提出保险学虚拟仿真实验教学的两种类型，为了提升教学效果，还需完备的组织准备，加强与保险公司的合作。

关键词：保险学专业 虚拟仿真实验教学 思考

国外虚拟仿真教学的应用非常普遍，已经有多年的历史，丰富了实践教学的手段和方式，将理论知识以更形象、具体的方式传授给学生，为各专业学生实践能力的培养做出了极大的贡献。但是在我国高校的教学实践中，虚拟仿真实验教学起步较晚，且集中在理工科专业，经济、金融、管理等相关专业涉足较少。而应用在保险学专业的教学实践当中的，更是少之又少。这和多数高等院校保险学专业培养适应保险业现代化、国际化发展要求，具有保险学、保险业务与管理、金融投资等方面的理论知识与业务技能的人才这一目标相违背，学生的理论知识基础较好，但业务技能、实践能力很难在传统的课堂教学当中获得。因而，为了培养应用型的保险人才，需要借助虚拟仿真实验教学的力量。

一、保险学专业虚拟仿真实验教学的必要性

（一）传统课堂教学的局限性

国内保险专业的课程设置中，一般除《保险学》《财产保险》《人身保险》和《寿险精算》等讲述保险基础理论知识的专业必修课外，还多有《保险经营管理》《保险营销》等涉及保险公司实务经营过程的课程。这些课程内容涵盖保险投保、承保、防灾防损、理赔、保险资金运用、客户服务等环节，与实际业务流程契合度很高，具有很强的实践性，为学生将来走上工作岗位可以奠定良好的基础。但在实际的教学过程中，传统的课堂往往有很大的局限性。一方面，这些流程化的工作操作环节依靠传统的课堂教学，即使是增加了多媒体教学、案例展示等，也很难给学生一个生动形象的感知，因为在实务过程中，涉及客户、代理人、公司等多方利益的沟通，涉及保险公司各不同级别岗位之间的协作流程，大到保险核心业务系统、财务系统、客户关系管理系统等的操作和使用，小到审核各环节所需的材料、工作过程等，还涉及到代理人、经纪人等中介的参与，仅使用传统课堂教学效果难尽人意。而在理工科专业教学中，多建有实验室，通过仪器实验模拟某一事物或现象的发生过程，更加形象具体地认识事物的本质。另一方面，目前高校的大部分教师离开学校就走上讲台，很少在保险公司的实际岗位上工作过，只能依据课本上文字的字面意思和自己的理解为学生讲解，显得比较死板和枯燥，也很难真实描述保险业务流程，讲出实务的精髓。所以，面对这样一门实务性非常强的学科，怎么样和实际操作紧密相连，降低传统课堂的制约性，需要采纳更加有效的教学方式。

（二）应用型保险人才培养的需求

在培养方案设置上，自2014年以来，近600所普通本科院校将专业人才的培养理念从理论型转变为应用技术型人才的培养。因为人们在多年的高校教育中，渐渐意识到，本科教育和实际工作的差距非常大，很多毕业生走上工作岗位以后，缺乏相应的基本技能，需要一个很长的适应期才能熟悉工作环境，使得很多用人单位对大学生的综合素质产生了质疑，开始减少对应届生的需求人数，造成了用人单位和毕业生之间供需的差距。特别是在我国国内业务恢复开办仅仅三十余年的保险行业，随着人们保险意识的提高、国外保险力量的进入，保险市场主体之間的竞争越来越激烈。各家公司为了在这一场激烈的角逐中获得最大的市场份额，纷纷在各经营环节不断改善和创新。一些新的科技手段例如移动理赔、微信理赔等也得到广泛的应用。对市场竞争力的要求使得各大保险公司对员工的要求也越来越高，希望员工能够在最短时间内胜任工作。而这恰好是很多大学生的短板，理论知识基础扎实，但缺少对实际工作岗位的了解。虽然各大高校也安排了实习环节，但往往因为时间短、用人单位数据、核心岗位的私密性等等原因而流于形式。因而为了改善这一局面，提高学生的社会职业素养和就业竞争力，在教学过程中应当越来越重视培养学生的实践能力和创新能力，而实践教学是其中非常重要的一个环节，虚拟仿真实验教学又由于其不可比拟的优势，越来越受青睐。

二、对保险学专业虚拟仿真实验教学的思考

近几年，国内很多高校开始着手建设经管类专业的虚拟仿真实验室，特别是随着教育部文件的下发，江西财经大学的经济管理与创业模拟实验中心、云南师范大学的经济与管理虚拟仿真实验教学中心、上海财经大学的金融科学虚拟仿真实验中心等成为国家级虚拟仿真实验教学中心，为大学生模拟各种经济活动、管理行为提供了良好的保障。而国内部分院校的保险专业，也开始了这样的一些实践。如广东金融学院的保险学实验教学示范中心等。但由于我国保险专业的开设时间较晚，开设院校也不多，虚拟仿真实验教学相比其他经管类专业来说，仍处在一个起步和不断摸索的阶段。这些经管类虚拟仿真实验教学中心建设的成功经验，为保险专业虚拟仿真实验工作的进一步完善提供了许多可借鉴的经验。

（一）虚拟仿真实验教学的类型

结合目前各专业的实践，可选择以下虚拟仿真实验教学的类型。

1.环境流程仿真实践

对现实保险公司经营环境和业务流程进行抽象仿真，例如，利用真实的风险数据，模拟保险产品的定价和条款制定、责任准备金的提取、保单红利的计算等。再如，搜集真实的案例资料，利用保险核心业务系统的模拟软件，让学生真实感受投保、承保、理赔等业务环节的具体流程，并掌握保单录入、核保、理赔资料审核等基本操作，使学生在模拟实践中掌握保险核心业务系统的使用方法。这一系统是保险公司开展业务过程中必不可少的软件，对它的熟练使用为学生日后在保险公司工作奠定了良好的基础。此外，还有代理、经纪、公估、中介职业资格认证综合业务实验等，为学生顺利通过各种资格认证考试提供了便利条件。

2.岗位角色仿真实践

根据保险公司的组织架构，虚拟设置相应的内外勤岗位，通过让学生扮演不同的岗位角色，模拟现实业务的开展，做出相应的决策和行动。将环境流程仿真实践中机械化的流程和操作通过这样的方式给学生一个真实的感受，培养学生的沟通能力、综合应用知识的能力和团队协作精神等。这一点在保险公司尤为重要，作为现代的金融服务行业，任何一个岗位都不会独立存在，工作中时时刻刻需要与客户、与公司不同部门、不同岗位之间进行良好的沟通和协作。这两种类型有机结合，为学生在课堂上真实模拟保险公司的工作环境。

（二）虚拟仿真实验教学的组织准备

完备的教师团队是虚拟仿真实验教学顺利开展的保证条件。经济领域的一些实战例如股票、期货交易、财务软件的使用等，教师可以在生活中就参与其中，辅助了教学工作的开展，而保险学专业的系统软件、工作流程等如果缺乏实际工作经验，对很多教师来说也是一个很大的挑战。此外，哪些课程甚至是中间的哪些章节需要加入实验教学方式也需要做系统而细致的考量。因而，在虚拟仿真实验教学的全过程中，需要教师做大量准备工作，制定和课程体系相匹配的实验教学计划，模拟真实的环境，使用各种方法带动学生积极参与。这就对参与实验教学的教师提出了非常高的要求，建议在教学工作开展前，鼓励教师通过挂职锻炼、假期实习等先行体验保险公司的运作方式，对教学工作起到一个正确的指引作用。甚至有条件的院校可以直接從保险公司中选择有实际工作经验的优秀人才担任教师，丰富教师队伍的组成。

（三）加强与保险公司的合作

与保险公司的密切合作将会是一种“双赢”的局面。对教学来说，保险公司可以提供大量真实的资料：风险数据，保险实务最新的操作流程，可供教学用的案例等。甚至是可邀请保险公司具有丰富实战经验的工作人员来到课堂，或者通过远程视频等方式参与虚拟仿真实验教学工作；对保险公司来说，可以将实务中一些具有争议的问题提供给学校，通过教师、学生多方参与研讨，解决实务中的难题。甚至将用人需求第一时间传递到学校，学校通过各种教学方式的有机结合，培养出符合实务第一线需求的应用型人才。

“地球是扁平的”这一观点已经被经济全球化的浪潮所验证，市场竞争的白热化，对保险专业人才的业务技能提出的要求也越来越高。理论与实践的有机结合才能培养出市场所需要的人才，因而，在今后的教学中，应当大力加强实践教学方式改革，研究和完善虚拟仿真实验教学方式，培养学生的实践和创新能力。

参考文献：

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本文系西北民族大学金融学专业综合改革试点项目（项目编号：001-10013501）的阶段性成果。