经济新常态对于金融行业的影响以及发展路径思考

田鹤

摘要：随着传统经济增长模式疲态尽显、问题频出，我国开始步入了经济发展新常态阶段，经济新常态意味着各行各业只有尽快的适应新常态，才能够切实抓住经济新常态所带来的巨大发展机遇。本文对于经济新常态内涵以及起给金融行业带来了的影响进行了深入分析，围绕当前金融行业发展中表现出来不适应新常态的具体问题，探讨了经济新常态背景之下金融行业发展的具体路径，希望能够给这一行业的健康发展带来有益的指导。

关键词：新常态；金融行业；影响；发展

经济新常态是我国经济发展到一定阶段必然要经历的一个发展新心态，经济新常态相对于经济旧常态来说，无论是在经济发展速度方面，还是在发展结构方面都有很大的不同，这种不同对于金融行业来说是一个巨大的影响。面对新常态所带来的各种新问题、新影响、新情况，金融行业急需进行发展再定位、再思考，从而能够有效的化解新常态所带来的不利影响，在新常态下实现更好的发展。我国金融行业很长一段时间内，在宏观经济向好的情况下发展的速度很快，但是发展质量却不是很理想，未来需要金融行业在经济新常态下，去不断进行改变调整，以提升核心竞争力为切入点，全面实现金融行业的健康发展。

一、经济新常态对于金融行业的影响

经济新常态是相对于旧常态而言的，对于新常态的内涵进行一个全面的把握，可以更加全面而深入分析其对于金融行业的影响。

1.经济新常态的内涵。经济新常态的内涵是指我国目前步入了经济增长从高速向低速，经济结构持续优化，经济驱动要素向创新转变的新阶段。长期以来，我国经济发展速度虽然很快，但是却属于典型的粗放发展模式，随着这种发展模式潜力的不断减弱，我国经济发展速度逐渐下滑，这意味着我国未来很长一段时间内经济增速都不可能恢复以往的高速发展状态。我国经济结构目前也不是很合理，第一、二产业的比重偏高，传统产业比例偏高等等，而这些产业水平较低，经济社会效益不是很理想，未来我国经济结构只有持续优化，才能实现经济的稳步增长。从驱动要素来看，我国以往经济发展的驱动要素是资本，依托不断扩大的投资来实现经济增长，而知识经济年代，人力资本成为了经济发展的驱动要素，创新将会成为经济发展的最大动力。

2.经济新常态带给金融行业的影响。经济基础决定上层建筑，目前经济发展步入新常态的情况下，我国各个行业都深受影响，对于金融行业来说，这些影响尤其巨大。经济新常态的放大了目前经营行业风险，以往长期的粗放发展使得金融行业积累了大量的金融泡沫风险，坏账风险，在经济增速步伐放缓的情况下，这种风险被逐渐放大，对于金融行业风控水平提出了更高的要求。目前金融行业对于实体经济的支持力度在不断减弱，很多实体企业都存在融资难、融资成本高的问题，而经济新常态下，经济发展要更多的依靠实体经济，实体经济发展要求金融行业要进一步向实体经济倾斜。此外经济新常态还给金融行业从业人员的能力提出了更高的要求，随着经济新常态给金融行业所带来的影响不断凸显，金融行业从业人员在应对新常态、适应新常态方面的能力不足也不断暴露，因此尽快的实现对于经济新常态的适应，必须要依靠从从业人员的积极努力推动，没有从业人员的能力不断提升，也就很难尽快适应经济新常态。

二、经济新常态下金融行业发展存在的问题

在经济发展步入新常态的背景之下，金融行业目前还没有很好地适应新常态，现在的发展中还存在很多的问题，这些问题对于金融行业在新常态下稳定健康发展是很大的负面影响。

1.营收结构不合理。当前金融行业在营收结构方面不是很合理，营收来源基本上就是依靠利差，在利率差固定的情况下，这种营收结构没有问题，但是在经济增速缓放缓，利率市场化步伐不断加快的情况下，这种营收结构层面的不合理将会给金融行业的发展带来巨大的隐患。这意味着在一个较长的时间内容，金融行业的营收增长将会下降，甚至会出现负增长的问题，这一点从国内银行业披露的年报中已经初见端倪，很多银行营收增长相比以往都有了一个很大的回落，盈利能力也在不断萎缩。这种情况下，金融行业企业营收结构如果得不到尽快改变，必然会拖累金融行业企业的营收水平， 长远来看甚至会成为金融行业企业经营失败的导火索。

2.经营管理水平低。目前我国金融行业企业的经营管理水平普遍较低，经营管理理念比较保守、经营管理制度不健全、经营管理成本居高不下，这使得金融行业企业的经营效益不是很理想，整合行业的快速发展以往更多的依赖于行业的景气以及整合行业的垄断特性，在经济发展步入不景气周期，行业垄断被不断破除的情况下，经营管理水平低的危害就显露无疑，这一点在国内金融行业企业与外资金融行业企业的竞争中表现的比较明显。整体来看，国内金融行业企业没有形成核心竞争力，更为突出问题则是经营风险控制不力，对于各种经营风险不能做到及时识别。在经济新常态导致金融业整体风险放大的情况下，金融行业企业经营管理水平与风险控制要求明显不匹配，金融风险大增，从而给金融业的健康发展埋下了隐患。

3.服务质量不理想。经济新常态下，金融行业的竞争将会进一步加剧，行业将会逐渐呈现出来买方市场的特点，金融行业作为服务行业，则意味着服务质量的好坏将会直接影响到行业企业的竞争成败，新常态下意味着那些服务质量偏低的企业将会走向失败。目前整个金融行业的服务质量还不够理想，距离人们的服务要求还有很大的差距，行业企业在服务理念创新、服务质量度完善等方面还存在较大的欠缺。对于消费者来说，随着对于金融服务质量要求的不断提升，行业服务质量方面的欠缺，极大的影响到了消费者的服务满意度，在这种情况下，对于金融行业的发展是一个不利影响。

三、经济新常态对于金融行业的发展路径

经济新常态下金融行业的发展需要改变传统模式，在营收结构优化、管理水平提升以及服务质量改善等方面去不断努力，从而确保金融行业能够朝着正确的方向不断前进，更好的适应经济新常态。

1.优化营收结构。金融行业企业要优化收入结构，改变目前利差收入一股独大的情况，毕竟利差收入占企业营收比重越高，这意味着风险越是集中。金融行业要根据新常态下，企业、居民金融产品的需求，不断进行金融产品创新，积极拓展利差收入之外的其它营收，降低营收过于集中的风险，举例而言，理财收入、服务收入、投资收入等等，通过营收结构的优化，可以更好的对冲经济新常态所带来的利差收入下降的情况，确保行业企业保持一个尽量稳定增长状态，为行业企业的健康发展带来良好的保障。

2.提升管理水平。金融行业在经营管理方面要注意不断进行创新拓展，经营管理理念要做到与时俱进，景观管理制度要不断调整完善，重点是要在风险管理方面不断努力，根据行业金融风险不断攀升的客观要求，在风险管理方面进行调整完善，构建更加高效的风险管理体系，从而能够对于各种经营风险进行一个防控，将这些风险控制在企业可以承受的范围之内。另外就是经营管理水平提升要注意推进卓越管理模式的构建，利用卓越管理模式来实现企业经营管理水平的持续提升，从而帮助企业更好地适应经济新常态。

3.改善服务质量。金融行业要在服务质量的提升以及改善方面去不断努力，将服务质量的提升作为企业最核心的要素进行经营，企业要在服务中切实做到想客户之所想，急客户之所急，根据客户的需要同完善的服务，借此来提升客户对于企业的满意度。金融行业企业服务质量提升的另外一方面措施就是要加强企业文化建设，企业文化建设内容方面就是要建立一个客户至上、服务第一的企业文化，让企业文化理念深入人心，从而有效的规范以及引导银行职工的服务行为，确保全体职工服务的出发点以及落脚点都能够服从以及服务于客户的基本需要。

金融行业是整个经济社会稳定运行的核心，这一行业是受经济新常态影响比较大的一个行业，如何把握好经济新常态的内涵，主动调整经营发展思路，从而适应新常态，这是金融行业发展中必须要深入思考的问题。在经济新常态的背景之下，金融行业发展不能够再固守旧常态下的发展模式，而是需要根据环境的变化，主动寻求适应经济新常态的发展路径，彻底摒弃目前已经明显与新常态不匹配的发展要素，才能够在新常态下实现一个新的生态平衡，才能够在更加激励的市场竞争中构筑核心竞争力，从而在经济社会发展中更好地去发挥金融行业的重要作用，支撑实体经济的稳步增长。（作者单位：中国人民大学）