我国商业银行金融创新研究

兰莉

摘要：世界经济在飞速发展，商业银行的发展面临着巨大的挑战，中国经济也在不断的走向社会主义市场经济，国际贸易也在不断的发展，国外的金融机构也对我国的银行业产生了巨大的冲击，因此为了能够适应未来的需要必须进行金融创新。本文说明了一些我国现存的一些关于商业银行的金融方面所存在的问题，并介绍了一些帮助金融创新的方法。

关键词：金融创新；经济

国内外有许多关于金融创新的理论方面的研究成果，但是对于金融创新却没有一个严格性的定义，所以要从创新这个方面进行，但是要想更好的进行创新就要结合实际情况，并进行技术上和制度上进行创新，从而才能使金融创新更好的实现。

1.我国商业银行在金融方面存在的问题

1.1在金融创新方面的法制不全面

从改革开放之后，我国经济逐步走向了社会主义市场经济体系，国内的银行也同时经历了从由行政管理的阶段转向了市场化的过程，当然一些法律制度在这一变化过程中起到了很好的辅助作用。但是随着市场经济的不断发展和社会形势的不断变化，原先的制度已经不能够满足现在的状况[1]，并且这些制度在我国出现了很多监管方面的问题，部分地区管理过度和有些地方疏于管理。所以我国应该加紧进行金融创新方面的立法建设。

1.2在金融创新方面的监管不严

因我国在金融创新方面的法律的不全面，致使一些银行出现了很多违规性行为，自我约束的能力不够强。

1.3银行利率不能够加快市场化

为了能够适应社会主义市场经济的需要，银行的利率也要逐步的市场化才行。中央银行应该通过货币政策等工具来控制市场利率，让市场机制能够在金融资源配置中发挥出主导作用的地位。

1.4金融创新所需的技术不够

现在的金融市场管理需要借助先进的技术来进行，如建立一套完整的计算机通信网络，方便了银行间的资源共享，并建立起金融系统的计算机安全体系用于金融方面的服务[2]。我国的金融行业的信息处理能力比较低，各个银行间的信息分享程度低，需要不断的加大金融方面的信息处理水平，才能够加快发展我国的金融创新能力。

1.5让市场放开

我国近几年出台了很多有利于市场经济发展的政策，使得我国的资本项目可以进一步的开放。这些方面的变化将会使国际资本对我国产生更多的影响，逐渐增强了我国同世界上其他国家的金融市场方面的联动性。对于风险方面和投资需求，我国的银行应该进行好金融创新方面的工作，要学会运用国际市场上的资源来进行资金的筹集工作，从而增加银行的利润。

1.6金融方面人才缺少

我国还是一个发展中的国家，在很多方面都有太多的不足需要去完善，对于金融创新方面需要借助于先进的技术支持和人才储备才行，而我国对于这一方面还是存在着很严重的缺口。

2.加快发展金融创新的方法

2.1要进行一系列理念上的创新

所谓创新就是必须要接受新的观念和理念，金融创新的基础就是先进的理念。一个新的合适的创新理念会对所处的工作情况，工作环境等产生很大的影响，引进和推广先进科学的金融经营管理理念对银行的金融创新有很重要的作用，再借助高科技的普遍应用，就能够进一步的提高银行的生产水平。

2.2建立以市场化为主导，以客户为中心的新理念

市场需要是未来商业银行进行金融创新的发展方向，只有根据客户的需求才能够决定了商业银行金融创新的走向，客户量已成为现在商业银行金融创新的最重要的资源之一[3]。根据市场情况进行金融创新，然后尽最大的努力来满足客户的需要，这样才能够使商业银行不断发展，如果只是单靠技术方面的改进来进行金融创新，而忽视市场情况和客户的需求，那么任何关于金融创新的研究都是错误的。所以银行要加强市场情况的跟踪调查，分析和预测未来金融的趋势和将来客户的潜在需求，以便于能够把握住最好的时机，这样就能够加快银行的发展壮大，增加在同行业中的竞争能力。

2.3树立起差异化服务和品牌经营理念

差异化就是对不同的客户进行不同的服务方式，提供金融业服务是银行的主要业务之一，对于不同的客户，银行所消耗的资源是差别不大的，商业银行进行贷款时，五万元的贷款和五百万的贷款所付出的服务费用是差不多的，但是他们给银行带来的收益却是相差很多的，所以对于这些要给予不同的服务水平，对不同的客户划分成不同的等级，对重要客户提供优越的贵宾式服务，注意开发潜在的客户，要充分的满足客户的需求，真正实现以客户为中心的服务理念。

2.4制度方面进行创新

制度的创新是金融创新方面的一个重要领域，但是我国现有的制度很大程度上限制了金融创新的进行，所以要对金融创新的各项制度进行创新，如金融监管制度的改进，商业银行组织结构的创新等。我国现在的金融管理调控还是以直接的调控方式为主，而这种方式直接限制了金融创新的进行，但是随着社会经济的不断发展，这种方式的金融调控已经不能够适应时代的发展，表现出来许多的弱点，所以要想更好的进行金融创新，就应让中央对于银行的直接监管变为间接的监管，让商业银行能够有一个自由的开放的发展空间。

2.5业务方面的创新

银行的负债业务是商业银行资金的主要来源，要进行资本业务的创新，我国许多银行都存在着资本充足率低的情况，商业银行对于我国的国民经济发展有着很重要的作用。存款业务上也要进行一系列创新，扩大存款的规模。进行中间业务创新，代理业务，信托业务和金融衍生业务等都要进行创新。

2.6进行技术创新

先进的技术可以大大的提高服务的水平，并增加银行的经营效率，便于了银行的管理和业务的拓展，使银行的经营能够更加的灵活多变。大力发展网上银行业务，随着网络的发展和上网人数的增加，网络给人们带来了很多的便利，网上银行已经成为一种银行的发展趋势，因为它很好的解决了地域上和时间上的限制，人们可以随时随地的享受到银行的服务。促进银行的电子化发展，国际贸易的发展和当今物价的上升，大额资金的面对面实物交易已经不再适合形式，所以要加快发展网上资金交易的步伐。（作者单位：西南财经大学）

参考文献：

[1]孟锐，我国商业银行金融创新存在的问题分析及解决对策，商业经济，2009

[2]赵健，商业银行创新产品发展状况研究[J]，当代经济，2011，13：124-125.

[3]曾震，我国商业银行金融创新策略[J]，东方企业文化，2011，03：114.