担忧保险公司将投保人当作摇钱树

中国保险行业的发展还不够快，而且赶不上中国经济发展的步伐。

埃文·格林伯格安达集团首席执行官

在我看来，中国保险行业的发展还不够快，而且赶不上中国经济发展的步伐。保险是能够带来非常有价值的风险管理的工具，无论是对企业还是个人，它同时也是私营部门一个潜在的解决问题的方式，能够帮助我们解放一部分政府承担的责任，而事实上这个行业也能汇聚巨量的资本，在中长期内能获得一大部分的投资资金来取得很高的回报，同时支持长期的经济的发展。没有一个现代经济体能够在没有强大的保险业的基础上实现真正的发展。

随着国家不断实现新的平衡，从一个国家拥有的经济为主到一个民营为主的市场的转变，随着消费者和服务越来越主导经济的发展，随着私营部门越来越主导经济，我们需要更好地管理风险，能够实现企业可持续的快速的发展。

保险业目前在中国发展不充分，主要是由于制度性和结构性的障碍，企业监管的方法和缺少专业的知识也都是我们面前的障碍，此外我也观察到其中有一些想进入中国保险市场的企业主要关注两点，他们希望赚快钱，也就是做投资性的IPO，或者说他们之所以对保险感兴趣是希望通过投资保险业来提高资产负债表。这种兴趣让我们觉得很担心，这种做法是让投保人承担了很多的风险和义务，投保人被看成了“摇钱树”。

资产部分更多是一种衍生品，这就需要我们对保险的业务和产品进行管理，否则会产生很大的暴露，因为毕竟资金是有限的，所以对暴露进行有效的管理至关重要。我们如何能对成效进行更好的了解和管理是一门科学也是一门艺术，目前中国这方面承保的知识还是比较欠缺的。我觉得要解决这些问题更大的行业开放度或许会有帮助，可以更好地从保险公司的角度来健全市场。在其他国家保险业比较发达，很多知识可以供中国借鉴，中国应该开放自己的保险市场，让外国的保险企业带着自己的专业知识来到中国市场和中国共享。

很多现行的监管政策实际上是对外资进入中国保险市场有些歧视和限制。我们要赞赏中国政府的政策加快中国保险产业的现代化，相关政策我们也作出了建议，国务院对政策的考量和实施将会进一步鼓励保险业的发展，比如更快地实施和推广相应的税收改革，从而对寿险的投资提供更强的保护，以纠正短期投机的倾向，还有鼓励商业养老金和医疗保险的发展有相应的法律应该得以出台来确保贷款和住房抵押贷款等保险制度，还有就是对中小企业和微型企业的融资，通过保险的扶植在整体上属于过多依赖监管这个行业是没有办法发展的，目前监管和产业界的关系更多像父母和子女的关系。

我觉得监管的作用应该是体现在早期的预警以及应急的措施，一切以透明的方式公平地对所有的公司进行执法，应该让市场的主体企业发挥更大的自主性，在这方面我们应该关注他们的风险管控，关心他们的资产负债表的平衡。如何来发挥这种作用？通过资产的增值或者是资本内得来让这些面向投保人所承担的承包义务得到履行呢？我觉得这方面固定收益的投资应该是在资产负债表的投资组合中提供主要的内容，因为他们可以提供长期的稳健回报。

（本文根据作者在中国发展高层论坛2015上的演讲整理而成）