母婴保险：准妈妈的保护伞

金梦媛

此前，一部关于雾霾问题的深度调查《穹顶之下》成为数亿人热议的话题，同时掀起了全民防霾热潮。制作人柴静在节目中表示，促使她对雾霾展开调查的主要原因是，自己的女儿还未出世便患有肿瘤，一出生就需要接受手术治疗。

这份调查在引发人们对雾霾问题关注的同时，也让我们对所处环境深感无奈。空气污染、水污染、食品安全，这些问题无时无刻不在影响着我们的生活和健康。

近年来，随着新生儿疾病发病率的不断升高，孕期女性及新生儿的健康问题引起了人们的高度重视。作为社保的补充，商业保险通过更为全面的保障范围为投保人构建起一道有力的屏障。

风险高发期的有力保障

目前，市场上推出的各类母婴保险，多为专门针对孕期女性提供的专属保障产品，这类产品的保障对象涵盖孕期的准妈妈和即将出生的胎儿。女性在妊娠阶段，由于身体处于特殊时期，所面临的风险相对提升。对于新生儿来说，受到母亲本身健康状况及外界环境等因素的影响，近年来先天性疾病的发病风险也出现了一定程度的升高。作为为孕期女性提供的专属保障，母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿的先天性疾病给予保障。对于妊娠期的女性来说，常见的疾病包括弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎等，而常见的新生儿疾病主要有先天性脑积水、唇腭裂等。

目前市场上一些保险公司推出的母婴险的保险期间一般在2～5年，保障范围主要包括准妈妈的身故保障和妊娠期的疾病保障，此外还包括新生儿的死亡及先天性疾病保障。根据不同保险公司的保险项目规定，一些公司在被保险人住院生产时还提供相应的关怀保险金，投保期满时，保险公司还将给付一份额外的生存金和满期保险金。

对于准妈妈来说，在风险高发的妊娠时期，通过投保母婴险可有效提升此阶段对于自身及新生儿的保障，从而降低风险发生时给家庭所带来的影响。

投保注意事项

作为一种针对妊娠女性的专属保险，不少人对于母婴保险的保障范围及投保规定缺乏了解，以下是投保母婴保险时应注意的几点问题。

防范等待期风险

通常保险公司规定，在等待期内发生风险，保险公司将仅退还保费，而不会按照保险条例进行赔付。因此，对于有投保需求的准妈妈来说，应及早规划母婴险的配置，防止在等待期内遭遇风险却因保险条例的限制而无法享受到应有保障。

投保时间规定

由于妊娠期女性处于风险高发时期，保险公司对母婴险的投保对象做出了一些限定。一般来说，保险公司将母婴险的承保对象规定为20～40周岁且怀孕不超过28周的女性。这意味着，如果投保人的年龄或怀孕时间不符合规定，将无法享受保险公司提供的保障。因此，对于准妈妈来说，应时刻关注自身状况，尽早了解相关的保险信息并选择适合的母婴保险，这样才能保证在妊娠期及宝宝出生后享受到保险公司所提供的保障。

注重长期保障

除了通过配置母婴险做好妊娠期的保障外，女性投保人在进行保险规划时，更应注重长期保障的规划。可根据自身的年龄层次、健康状况及现有保障选择适合的保险产品，例如意外险、重疾险、医疗险等，通过合理的保险配置为自身构建更为全面的保障。

此外，目前市场上的一些保险公司选择将母婴险作为保险产品计划的附加险，投保人在投保了健康险或寿险后即可享受附加的母婴保险保障。但一般来说，这类保险计划的保障及交费期间较长，投保人应根据自身需求状况进行投保选择。