从微信红包看互联网金融

跃+刘黎

【摘要】“微信红包”看似是简单的一发一抢，实则为千百万新移动支付客户的激增。支付，作为金融的基础设施塑造着金融的活动形态，而从目前来看移动支付则将成为互联网金融模式下的支付趋势。本文以微信红包为例分析了移动支付用户的增加对互联网金融发展的重大意义。

【关键词】微信红包 移动支付 互联网金融

一、我国互联网金融发展现状

（一）互联网金融的定义

“互联网金融”与以银行为媒体的间接融资和以资本市场为媒介的直接融资不同，它是一种新型的金融交易市场。互联网金融通过交易者的社交网络，借助交易者交易形成的海量数据综合评估交易者的资信状况。互联网金融借助互联网低价、快捷的交易通道直接根据对方资信为交易者提供交易，相比于传统较为低效的金融媒介有极强的优势。

（二）互联网金融的模式

目前互联网金融的几种主要模式为P2P小额信贷、第三方支付、众筹融资网站、新型电子货币以及其他网络金融服务平台。P2P小额信贷属于直接信贷模式，可以方便对接个人对个人之间的业务。目前国内的P2P融资平台包括以人人贷、拍拍贷、宜信网、红岭创投等为代表的互联网企业。第三方支付目前则主要支付宝、财付通、盛付通快钱、汇付天下等支付企业。中国目前最大的众筹融资网站是点名时间。比特币是一种新型的电子货币，是由计算机运算产生的网络虚拟货币，能购买部分虚拟的物品。还有一些网络金融服务平台，例如众安在线、淘宝理财和保险等。客户通过这些平台能实现网络查询，进而了解和购买各种理财、保险产品。

二、微信红包促进移动支付的普及

抢红包自微信红包2014年1月上线后，开始迅速流行。微信派发红包的形式分为普通等额红包和拼手气拼红包，普通等额红包是把固定等额的红包对一或一对多进行发送；拼手气拼红包是用户先设定好总金额及红包个数，再由系统随机生成不同金额的红包。

据相关统计，由于用户想使用微信红包的发红包和抢红包功能都必须和自己的银行卡绑定，开通微信支付才能顺利提现。仅除夕至大年初一16时为止参与抢微信红包的用户就超过了500万，总计抢红包次数达到500万次以上，专业市场人士预计，春节期间微信红包参与总用户在两亿上下，绑定银行卡约1亿左右，而这之前微信的绑定银行卡支付用户不过1000万左右。千百万计的移动支付新客户因微信红包诞生。

2013年被定义为我国的互联网金融元年，从此我国互联网金融踏上了一条飞速发展的道路，P2P信贷、第三方支付、网络小额贷款平台等，互联网化移动化的金融模式逐渐成为较大规模的业态。互联网金融让经济社会发展和人们工作生活更加高效，便捷。通过互联网金融产品用户在有互联网的地方就可以方便地进行各种金融交易，社会普惠意义在互联网金融中得到极大的体现。然而微信也只是催生移动支付因素的冰山一角。微信红包对移动支付的带动作用将促使更多的互联网金融产品的产生，通过进一步激发移动支付新用户普惠大众。

三、移动支付的发展极大促进互联网金融的发展

（一）移动支付的定义

目前的移动支付是指借助移动通信设备和无线通信技术来转移货币价值从而清偿债权债务关系。移动支付有如下几个特点：首先是以移动通信设备为载体，目前主要依靠手机；其次，电子货币是移动支付存在的基础，电子货币与移动支付是一对孪生兄弟；再次是借助无线通信技术；最后，移动支付并非货币本质的改变而是货币形态的一种表现形式。

（二）移动支付是互联网金融的基础设施

支付体系为金融系统提供核心的基础设施，移动支付可谓互联网金融的血管，从根本上塑造着互联网金融的形态。截至2013年年末，我国已经有250家机构获得支付牌照，其中包括互联网企业、三大移动运营商和证券公司等。其中国泰君安证券股份公司是目前唯一获得支付牌照的券商。而保险公司涉及支付业也将成为一种趋势。各类机构之所以对支付牌照如此青睐，源于移动支付在互联网金融中的基础性地位，如果没有了支付，金融其他业务将无从谈起。

通过对移动支付的分析，我们得出如下结论：一是移动支付在未来可能会凭借其交易成本低、方便快捷等优势成为主要的支付方式，逐渐取代现金与银行卡。二是移动支付的发展，提供了新的货币需求形式。同时，移动支付涉及到的私人货币问题，使得货币供给主体呈现出多样化。三是支付是金融体系的基础设施。互联网金融本身作为一个追求高效便捷的金融产物，只有辅助以同样高效便捷的支付方式才能积极发展。而移动支付恰恰就是能满足互联网金融发展的最佳辅助。

四、结束语

近几年，我国互联网金融新产品发展迅猛，诸如P2P信贷、网络小额贷款、第三方支付，金融机构线上平台等，给经济社会发展和人们工作生活带来诸多利好，与我国目前倡导的普惠金融概念不谋而合。其实，“微信红包”也只是互联网金融产品创新的新起点在我们日常生活中有很多一直存在的需求，哪怕看似很小，一旦与互联网特别是移动互联网结合后，就会爆发出全新的生命力。

作者简介：郭跃（1987-），男，汉族，悉尼科技大学商学院，硕士研究生，研究方向：金融学；刘黎（1983-），女，汉族，辽宁省葫芦岛市经济和信息化委员会，研究方向：审计理论与方法，金融市场学。