第三方支付对网上银行业务发展的影响探析

宋志德

摘要：电子商务发展的背景下，第三方支付迅速发展崛起，并且迅速形成与完善银行业务势均力敌的局面。文章积极从第三方支付发展现状的角度入手，探析其对于网上银行业务造成的影响，由此去论事如何实现网上银行业务的发展。

关键词：第三方支付；网上银行；业务发展

中图分类号：F830.4 文献标识码：A

随着我国电子商务的繁荣发展，第三方支付也迅速发展起来，无论是交易额规模，还是交易增长幅度，或者是受众范围都可以看出，现阶段的第三方支付的发展已经给予网上银行业务发展造成了种种影响。

一、第三方支付对于银行网上银行业务的影响

第三方支付对于银行网上银行业务的影响主要体现在以下几个方面：其一，对于银行中间业务收入的影响，第三方支付以其低廉的价格，交易担保功能获得越来越多的消费者，给予银行网上支付发展造成了很大的压力，并且渐渐替代了银行网上银行业务。其二，颠覆银行传统业务领域，比如水电煤气费用，移动通讯费用，保险代理，理财产品等，都可以在第三方支付平台上进行操作，由此使得银行网上银行业务不断边缘化。其三，银行网上银行用户体验视角缺乏，难以从客户需求的角度去进行网上影响系统的研发，相对于第三方支付的人性化服务，银行网上银行还面临着很大的服务质量缺陷。

二、比较视角下第三方支付和网上银行业务的特点

（一）第三方支付的特点

第三方支付的优势主要体现在：一，业务和技术创新能力强，支付流程更加快捷方便，使得用户体验度得以提升；其二，担保功能很好的满足了支付担保需求，有利于降低消费者的支付担忧；其三，更加注重人性化服务，以用户体验提升为出发点和落脚点，能够实时满足不同时期人们的需求；其四，支付成本较低，流程操作简单，线上交易金额没有任何限制，能够满足各种各样的服务需求。

（二）网上银行业务特点

网上银行业务的特点主要集中体现在以下几个方面：其一，第三方支付以银行资金清算为基础，需要将备付账户放在银行进行托管；其二，银行的信用程度比较高，资金监管经验丰富，技术实力强；去三，银行处于金融市场的的垄断地位，存在更多的支付工具和产品，这是第三方支付无法企及的。

三、第三方支付发展背景下网上银行业务发展的策略

（一）立足安全，实现用户体验满意度的提升

一般情况下，银行网上银行的业务主要涉及到理财，转账，缴费和账户管理等领域，用户在使用网上银行的时候，往往会格外重视操作流程的安全性和便捷性。正是由于网上银行没有注重这样的问题，使得网上银行业务体验满意度难以得到提升。因此，应该积极借鉴第三方支付在此方面的经验，全方位的把握客户使用需求，以提高网上银行用户满意度的方式去进行改善和调整，从而改变大家对于网上银行的不良印象。

（二）强调共赢，实现与第三方支付企业合作

现阶段的基本情况是：银行网上银行还不能进行担保，在进行交易的时候多半采用的是第三方支付。再加上两者之间都存在彼此的优势，这就注定网上银行与第三方支付之间能够实现合作共赢。具体来讲，其主要涉及到以下几方面的工作：其一，以参股的方式，实现与第三方支付企业的战略合作，进一步降低银行运营成本和资金风险，以达到资源优化配置的效能；其二，借助银行品牌和渠道实现第三方支付平台的推广，使得第三方支付获取更多的客户资源；其三，立足国际视野，实现银行与第三方支付的合作，达到扩展海外市场的效能。

（三）不断促进支付方案的个性化发展和进步

实际上，很多大型的企事业单位，其支付存在规律性，不同行业的流程也存在很大的区别。因此，结合实际支付需求，网上银行积极进行有针对性的研发，从而实现支付产品的精准研发和营销，往往可以迅速的实现网上支付规模的扩展和延伸。另外在这样的过程中，银行的客户群体也将形成集群效应，使得支付业务成为其主导业务，也是很有可能的。

（四）注重网上银行优质系统的研发和推广

从本质上来讲，无论是第三方支付还是网上银行，其出发点都在实现消费者更便捷，更快速的资金管理服务。对于网上银行来讲，具备人性化，科学化，效能化，安全化的网上银行操作系统，往往将成为其服务产品推广的基础和前提。为此，应该积极做好如下的工作：其一，以第三方支付平台构建为模板，结合银行业务的多样化，研究开发出更优质的支付系统，保证其安全性和稳定性的同时，实现支付产品的丰富。其二，注重网上银行系统的维护和管理，依据支客户支付的需求，积极对于网上银行系统进行疏通，以保证其能够切实的发挥其效能。

四、结束语

综上所述，第三方支付与网上银行并不是不可调和的竞争对手，树立共赢意识，以适当的方式完全可以使得两者实现融合，并且彼此在促进双方发展的过程中得以更加快的进步，也是完全有可能的。相信随着第三方支付对于网上银行业务发展的影响不断加深，两者的关系处理也将成为影响现代支付方式重要话题，而这也将成为促进我们生活质量提升的重要因素。

参考文献：

[1]张虎，梁鸿舜.第三方支付对商业银行的业务影响及应对分析[J].深圳金融，2012，（1）.

[2]何燕岗.第三方支付给商业银行带来的机遇与挑战[J].西南金融，2012，（3）：71-73.