商业保险发展对经济增长影响的实证分析

唐爱萍

摘要：改革开放后，我国经济持续向上增长，保险行业经历了我国政治局面的重要起伏阶段，保险行业再此之中通过自身的不断更新与调整逐渐取得了一定的市场地位与市场规模，在保险行业的发展过程中，不断为我国社会经济的发展进行着一定的社会资金援助与经济风险转移，在一定情况下减少社会经济损失。

关键词：商业保险；经济增长；影响

中图分类号：F842 文献标识码：A

经济的高速运作发展使我国保险行业在20世纪70年代初恢复到初步发展时期，初期阶段保险市场属于一种较为封闭的市场环境，保险市场主体较为单一，都是一家基本的保险公司。人民收入的不断增加和消费观念的逐渐变化后，保险的种类也开始增多。保险业务在这个时期取得的显著的发展，保险费由1992年的375亿元上升到了2012年的18459亿元，同比增长了60倍之多，保险深度由1992年的0.95%上升到了2012年的5.98%。

一、我国现代经济现状探析

中国从改革开放后进入了一段将近35年的经济发展高速阶段，GDP一直呈现逐渐上升的趋势，自从改革开放后初期阶段经济增长率为5.2%之后的一段时间一直保持着较小幅度缓步上升的态势之后一直持平，在1988时达到波峰此时经济增长率为18.8%。直到中国实行市场经济体制后中国经济整体水平达到了一个新的水平境界，在1999年时进入波谷，直到2007年时重新到达波峰此时经济增长率为8.7%。从2010年开始我国经济进入完全复苏通道，此时经济增长率为10.3%之多。

二、保险影响经济增长实证分析

我国的商业保险主要分为人身保险和财产保险两大类。人身保险主要是保障人类身体和寿命等，以此为标准进行一定的承保。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失劳动能力、伤残、死亡或年老退休等情况出现时，保险公司根据保险合同进行赔偿，以此来解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。财产保险主要是根据投保人所存放固定或不固定的财产和物资进行风险保障。财产保险、责任保险、信用保险、保证保险等这些都属于财产保险，它主要是以有形或无形财产与其相关利益作为保险标准中的一类实行补偿性保险。保险是金融行业组成部分之一，对经济增长有着较为明显的经济作用。保险行业风险转移与补偿可以使消费者规避不必要的风险，这样一来不但可以促进保险业的消费又可以刺激到其他产业的消费。与此同时保险公司除了为人身和财产提供保险外，还承担着重要的中介作用，保险公司售出保单在此之中吸收相应的保险费，然后进行集中的资金运作，同时为经济机构和投资者提供长期资金链，使有效的资金或资源得到合理的使用与安排。这样可以提高资金运作的相应能效提升质量。同时经济增长是保险行业发展的前提，只有当经济发展到一定高度时，得到了足够数量的资金进行分配到人们手中，只有这样人们才会想到购买保险为自己的未来进行一定保障，美国心理学家说过人类的需求划分为五类，第一种是生存、第二种是自身安全、第三种是社会交往、第四种是社会尊重、第五种是实现自身价值。如果按照这种理论进行思考研究，那么就意味着只有人类满足了最基本的生理生存需求后，才可以进行劳作获得金钱。换句话说，只有当收入满足人类基本生存且还有盈余时才会考虑买保险，而较高的收入就是要保持社会经济的持续增长。保险行业的发展与社会经济的增长是一种相辅相成的因果关系。

三、保险业发展提议

2014年我国国务院发表了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，意见中明确指出，保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会总体文明水平、经济发达程度、社会治安等方面的重要标志，为了促进社会经济又好又快发展和保障人民群众生活质量提高做出了重要贡献。虽然从总体上来看，我国保险业仍处于发展的初级阶段，但是随着社会不断发展经济情况越来越好的情况下，人们的价值观和生活条件也在悄悄的发生着改变。人们的经济状况变好后就会越来越重视自身与家属的健康与安全，很多保险公司就是看中了这种情况进行新项目的探讨与研发新型的保险产品。民间融资机构的不断增加发展，也使保险公司开始注重责任与信誉度的建立与维护。

四、结语

生活中的风险无处不在，例如政治风险、自然灾害风险等等，这些风险之中有些是人类不能进行有效规避的，这时保险就显得尤为重要。保险通过转移与防护等手段使人类所受损失降低到最小。就目前的市场经济状况进行研究分析，我国在金融领域建立预警机制以减少经济损失的举措，已经深入到各种行业当中，其主要目的还是减小对国家经济造成影响。保险行业的快速发展，使人们的保险意识不断加强，但是我国经济发展较西方发达国家相对而言还是相对较弱，为了使人们更加了解保险相信保险，还是应当在社会上进行大力宣传，使人们真正意识到保险的重要性。城市化进程与人口老龄化的加速，使人们注意到商业保险是社会发展中的有力支柱，保险业的发展将会给社会经济的发展保驾护航。

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