“准爸爸”的理财经

文/林 蔚

夫妻双方尤其是作为大多数家庭经济支柱的丈夫，除了基本医疗保险，还要配置意外险、重大疾病险等商品保险，以避免家庭因意外而致贫。

很多将为人父的“准爸爸”们也在思考，怎么才能让自己的下一代能和节目中的萌宝一样，享受到最好的教育和无忧无虑的童年时光？图/壹图网

近几年，像 《爸爸去哪儿》、 《爸爸回来了》这些亲子类电视真人秀节目风靡大江南北，明星老爸和萌宝之间的亲情互动打动了很多人。与此同时，很多将为人父的 “准爸爸”们也在思考，怎么才能让自己的下一代能和节目中的萌宝一样，享受到最好的教育和无忧无虑的童年时光？

其实，人的天赋和际遇会各有不同。作为普通大众，“准爸爸”们如何立足自身现有条件，做好理财规划，迎接新生命的到来？

理财要趁早

财富积累是需要一定时间的，如果你是刚走出校园，稚气未脱，又没有一个 “富爸爸”，那最好还是不要立即要孩子。20多岁的年轻人，刚工作不久，收入一般很有限，这个阶段储蓄是第一位，比如零存整取，这是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做 “月光族”者可以通过这种方法养成 “节流”的好习惯。当然，这个阶段开源胜于节流，努力提升自己，升职加薪，所以要预算继续教育支出，给自己不断 “充电”。

在这个过程中，可以尝试各种投资方式，不要因本金少而缩手缩脚；也可以通过小部分资金尝试高风险投资，比如股票等，投资目的不在于获利，而是学会认识风险，积累切身体验，增长投资经验。不过，切忌过度沉迷，毕竟工作第一，不要因理财而消耗过多精力。

在财富的积累期，事业刚刚起步，经济基础还很薄弱。国内知名理财机构嘉丰瑞德的理财师建议，这一阶段，理财一定要及早动手，为不久的将来购房、成家、养育孩子做好最基础的资本积累。

家庭保险与教育基金

当夫妻决定生育孩子，从妻子怀孕到生产，“准爸爸”有10个月左右的时间做好准备。首先要考虑到，从妻子怀孕、生产到坐完月子，这个过程中是需要花费一笔资金的，比如各个阶段产前检查、孕妇营养以及医院生产费用，再加上孩子初期的奶粉钱、衣物钱、月嫂钱等等。此外，这个阶段 “准妈妈”的收入是极有可能会有所减少的。

有了孩子后，家庭支出就从两人变成三人，对于这种支出变更，理财需要做到平衡变化带来的差距，同时为今后孩子的生活、学习做一定的铺垫。

家庭保险要放在首位。有了孩子之后，一个家庭的风险承受能力会有所下降，因为原先只需工作挣钱的双亲，起码有一方的劳动力会不自觉地下降，使得经济压力的重心转移，所以在同等情况下，有孩子的家庭其经济结构更为脆弱。不过这个时候事业也已逐步进入正轨，因此夫妻双方尤其是作为大多数家庭经济支柱的丈夫，除了基本医疗保险，还要配置意外险、重大疾病险等商品保险，以避免家庭因意外而致贫；此外为孩子购买一些针对性的保险产品，比如教育险，每个月支付几百元费用，这类保险一般结合保障和分红两大功能，可以让孩子获得几乎与其生命等长的现金流，虽然数量不多，但在任何情况下都能给予孩子最基本的保障，相当于给了孩子一张安全防护网。嘉丰瑞德理财师提醒，家庭保险应以纯保障的产品为主，选择小保费、大保额，保证家庭的流动性资金。

另外一个重要的问题，就是子女的教育。提前设立育儿基金是非常重要的，可以选择一些基金进行投资。准备孩子的生活费和教育费绝非一朝一夕，最好给孩子建立一个专门的教育金账户。有的银行专门设有儿童的教育金账户，利率相比一般账户要高，基本不收取任何管理费用，细心的父母不妨关注。有条件的父母还可以为孩子配置信托类理财产品，将孩子列为信托的受益人，保障力度更大、更全面，还同时具有避税、保值等多重功效。

寓教于乐中教会孩子理财

据心理学家对小孩成长期的观察，小朋友在2—3岁时就开始产生金钱交换物质的需求，也就是说，小孩子在这段时期就已经开始学习、模仿大人世界的金钱观和使用需求，逐步建立起自己的金钱意识。从小教给孩子正确的金钱观，能够让他们懂得金钱的来之不易与合理分配。那么如何培养孩子正确的金钱观呢？爸爸在这其中就扮演着非常重要的角色，要让孩子越早认识金钱越好，帮助孩子养成存钱的习惯，协助孩子设定自己的目标，科学合理的给孩子零用钱，帮助孩子学会合理分配金钱。从小处做起，爸爸可以教孩子认识钱，拿钱购物，领孩子去银行看如何存款、转账，让孩子了解如何记账等等。

虽说 “养儿防老 “这话有点过时了，但是养育一个不会拖后腿的孩子就是理财最大的成功，从父母的角度看，也是人生中最大的 “投资项目”。

爸爸们想要兼顾工作和孩子的教育并不容易，但一定要记住：请不要失信于孩子，比如答应过要看孩子演出，就必须出席；要记住有关孩子的重大的 “日子”，生日、毕业晚会、家长会等都必须要出席或者有所表示；在孩子的人生关键转折点上必须给予他们最真诚的建议。以身作则，硬汉生硬汉、书生养书生，有时候不仅仅是基因，还有后天潜移默化中的影响力。