浅谈在工程保险中风险识别和风险控制的几点建议——西宝高铁工程险案例分析

中国人保财险股份有限公司陕西省分公司　杨小梅

浅谈在工程保险中风险识别和风险控制的几点建议
——西宝高铁工程险案例分析

中国人保财险股份有限公司陕西省分公司杨小梅

摘要:工程保险是保障工程顺利完工的一种风险管理手段，工程保险的由于保额大，出险原因多，损失大，专业性强、一直是保险公司在承保、理赔环节一个薄弱的方面，本文通过对西宝高铁工程为案例，探讨工程险在承保，理赔方面的应该注意的风险点，以此来做好工程保险的承保、理赔工作

关键词:工程保险 风险管理

一、工程项目概况

西安至宝鸡客运专线，是《中长期铁路网规划》中“四纵四横”快速客运网徐兰客运专线的组成部分，是在建郑西客运专线向西伸延段。本线建成后，兼有城际铁路性质，与郑西、徐郑客专及规划拟建的宝鸡至兰州客运专线相连，形成陇海客运专线，本段客运专线的建设，对支持地方经济发展，推进西安、宝鸡城市群的形成，对加强陆桥通道运输能力，提高运输质量具有重要的意义和作用；本段客运专线的建设，将从根本上解决既有通道运输紧张状况，对扩大东西通道能力、完善路网结构、强化路网主骨架建设，实现铁路跨越式发展均具有重要的意义和作用。

新建西安至宝鸡铁路客运专线起点为郑西客专咸阳西站出站端，终点为宝鸡南站（新建）出站端。起讫点里程DK500+130～DK638+ 000，线路全长约138公里。其中路基客运专线正线路基长度16.89km，占线路长度的12.23%。桥梁客运专线正线新建桥梁120.2km/20座，其中特大桥119.3km/13座，大中桥900延长米/7座。桥梁工程约占线路总长的87.1%。隧道：全线新建隧道920m/1座，隧道长度占线路全长的0.67%。西安至宝鸡客运专线位于陕西省关中平原西部，东起西安(咸阳西)，向西经咸阳市、杨凌示范区至宝鸡市，途经咸阳市秦都区、兴平市、武功县和杨凌示范区以及宝鸡市扶风县、眉县、岐山县、陈仓区、渭滨区等市县区。

二、风险识别与控制

该项目作为陕西省境内的第一个高速铁路建设项目，立即引起陕西省境内的十几家财险保险公司展开了激烈的竞争，人保财险陕西省分公司财险部利用总，省公司自身近几年在高速铁路项目保险所积累的丰富的保险保障和风险管理的经验，结合自身强大的机构落网优势。一举成功中标，成为份额较大的首席承保人。将为西宝客专提供优质高效保险保障的同时，为项目建设提供全方位专业的风险管理咨询服务。同时也为十二五期间陕西省今后的高速铁路建设项目积累和总结了宝贵的经验。

总结我们在风险控制与识别能力方面的一些做法。我们运用工程风险管理办法，从开始的风险识别，风险评估，到风险的管理规划，复查风险这几个方面做了以下工作。

一是前期搜集和分析西宝沿线的地质和地貌，如大江大河，以及山脉，和沿线的各个等级公路，和已有的铁路线路，地面以下的各种管网，电缆设施。比如沿线的跨沣河，渭河以及干线支流特大桥桥梁工程，特别是常兴渭河特大桥采用40米节点拼装新的施工工艺的桥梁工程，以及跨陇海铁路干线，西宝高速公路，和其他的省市乡村道路的桥梁挂篮施工工艺，还有陕西地区特有湿陷性黄土地质宝鸡陈仓的小村隧道工程，以及各种天然气，通信，天然气等各种管网，这些都可能给进行承台大开挖施工造成施工单位自身的物质损失和有可能数额巨大的第三者损失的发生。结合项目的地质勘探资料，设计方案以及施工组织计划，施工方案，经过仔细的分析研究，我们将存在的风险划分为：实际风险，潜在风险和设想风险点。有依据风险产生的根源，将风险分为：自然风险，合同风险，人员风险，技术风险。依照风险的损失程度，将风险分为致命的风险，严重风险和一般风险。这三类风险一般呈现A，B，C准则，A类与B类风险在实际施工中出险的几率相对比较少，这也有利于风险管理人员将精力主要花在对A类，与B类风险控制中。大量和翔实的前期资料的收集和分析，都将为后期开展的过程中风险控制和防损防灾提供了基础资料。

二是定期和不定期的组织专业技术人员前往施工现场，及时了解工程进度和变化，并合理的提出一些防风险的建议和措施。一般的大型铁路施工项目，铁道部工程管理中心、安检部门，沿线各级政府相关部门，业主，设计院，监理单位都会定期或不定期举行关于施工，安全，文明和进度等各项工作检查小组。我公司也会积极参与和加入这方面的检查小组，这样我们会及时了解目前的施工进度情况，同时还可以对沿线的工程项目从工程保险角度，及时向各级部门和施工单位提出我们的观点和措施建议，加强和各级部门之间的沟通，加深对工程保险的理解和认识，也同时向相关政府了解工程保险的重要性和必要性。更重要的是让业主和施工单位深刻的体会到我公司的专业性的保险防损防灾的服务能力和水平，也加深双方的了解和认识。为将来和长期业务往来坚定了良好的基础。（案例）

三是加强和专业气象部门、地质部门的紧密联系和沟通，通过专业和权威的预测，将来有可能面临的突发自然灾害提前告知客户，为顾客避免有可能发生的损失，同时结合我们前期所掌握的资料，对有可能发生损失的地段，我们会派现场查勘人员及时到位帮助客户加强将损失降低到最少。

四是人保公司强大的网络资源优势的体现。高速公路和铁路工程，有一个非常明显的特点，就是施工线路很长。有可能跨越，几个省，市，以及若干个县区，因为我公司有强大的网络资源优势，日常的风险查勘和第一现场都可很方便及时的为客户服务。（详细案例）

五是由于大型工程项目建设周期很长。一般至少2年以上，我公司会定期和业主，监理单位，施工单位，召开关于风险管控的交流会议。共同探索出合理可行的风险管控措施，从而满足客户的需求，为客户提供最大化的服务，也可以为其我公司的其它险种的拓展，提供一些渠道。

由于我公司在工程前期和工程施工过程中做出大量的风险识别与控制，为后期的理赔案件搜集了很多相关的资料和信息，也为后期快速，而准确的理赔服务坚定了基础。截止到目前西宝客专已经完成将近70%的工程量，后期工程收尾阶段的风险事故率比较低。西宝客专保费总计收入2300多万元，累计总赔款不到300万元。由此可以看出前期的风险识别和过程中风险管控的重要性。更加能够强调保险公司在工程险方面加大服务意识，注重前期的风险识别和过程中风险的控制。从而获得更大的承保效益。