抢抓机遇大力发展地方“互联网+金融”新兴服务业

尹　　俊

(合肥行政学院，安徽　合肥　238000)



抢抓机遇大力发展地方“互联网+金融”新兴服务业

尹俊

(合肥行政学院，安徽合肥238000)

摘要：近年来，互联网金融凭借其比传统银行更自由、更灵活的优势，既极大地促进了实体经济的发展，又方便了老百姓的投资理财的需求，因此，得到了迅猛地发展。今年7月，国务院出台了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，明确提出为了满足不同层次实体经济的投融资需求，规范互联网金融行业，要促进互联网金融行业健康地发展，培育一批具有行业影响力的互联网金融创新型企业，从而为我们挖掘经济潜力，释放经济活力提供新动力。[1]

关键词：互联网；金融；服务业

“互联网+金融”就是在风险可控的条件下，当消费者、企业、供应商资金不足且有融资需求时，通过互联网平台，利用先进的网络技术(如大数据)和强大的数据处理能力(如云计算等)，由相应的担保机构提供担保，提供资金给需求方以及其他一系列网络金融服务。[2]由于它具有比传统银行更自由、更灵活的优势，受到了人们的欢迎，并且发展迅猛。以阿里集团下的招财宝为例，自2014年8月正式推出招财宝平台以来，截止2015年10月初，在一年多一点的时间里，招财宝的信贷、融资等业务量就达到了3400多亿元人民币的规模，并且显现出持续、强劲、高速的发展势头，这是以往传统的金融服务业所无法比拟的。

一、大力发展“互联网+金融”新兴服务业的迫切性

(一)从宏观经济层面上来说

进入2015年，由于外部需求的疲软、人口红利的减少、落后产能的淘汰等等原因，促使我们国家的宏观经济下行压力加大。为了刺激经济增长，缓解下行的压力，同时也是基于对新技术、新业态发展方向的把握做出长期的规划，[3]李克强总理在今年《政府工作报告》中提出“推动‘大众创新，万众创业’”和“制定‘互联网+’战略”的口号，是具有鲜明时代特征和强烈现实意义的。为此，国务院于七月出台了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，为了促进互联网金融的健康发展，明确提出为了充分挖掘经济潜力，释放深层活力，[4]既要更好地满足不同层次实体经济的投融资需求，又要培育一批在行业内有影响的互联网金融创新型企业，同时，还要鼓励互联网要与证券、基金、保险等金融产品相互融合创新，提高互联网金融服务能力，为大众提供便捷、安全而又丰富的服务和金融产品。[5]

(二)从中观经济层面上来说

以安徽省合肥市为例，从目前经济发展状况来说，虽然去年和今年上半年主要经济指标均实现了“两位数”的增长，多项经济指标跻身全国省会城市“十强”，但是，全市在建亿元以上项目586个，将要实施和谋划储备重大工程包项目200个以上，总投资达1万亿元以上。在当下全国普遍面临经济下行的大环境下，如何顺利完成这些重大项目和为众多中小微企业保持活力，有效缓解中小企业融资难，发展多层次中小企业金融服务，创新财政金融产品，维持经济平稳而较快地发展，同时也是落实国务院下发的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，这些都是摆在地方政府面前的一个重要课题。要想在中国这一轮经济调整中最困难的时刻，迎来一个相对较好的内生增长期，我们就必须要抓住机遇，利用创新“互联网+金融”新兴服务业来作为驱动经济发展的新引擎。

(三)从微观经济层面上来说

随着我国社会经济的不断发展，一方面众多的中小微企业由于缺少资金，限制了企业的发展；而另一方面，普通老百姓手握大量资金，投资理财意识强烈，他们迫切地要找寻收益更高的投资方式和渠道。应该说，互联网金融的出现，金融机构平民化和扁平化的服务方式，恰恰解决了这两方面(包括激烈的市场竞争和老百姓的金融需求)之间的矛盾，使得互联网金融既促进了实体经济的发展，又受到了居民的热烈欢迎。

二、发展“互联网+金融”新兴服务业的对策和建议

目前，我们地方政府部门主导的“互联网+金融”新兴服务业大都还处于规划的初期阶段。为促进“互联网+金融”新兴服务业的健康快速发展，吸引更多的金融资本进入地方，增加直接融资渠道，带动实体经济发展，实现新跨越的奋斗目标，可以从以下几方面入手。

(一)尽快出台支持发展“互联网+金融”的各项政策措施

自从国务院提出促进互联网金融健康发展以来，互联网金融的热潮引来了许多地方政府的关注，如：上海、北京、广州、深圳、浙江、武汉、南京等多个地方，已纷纷拟出台或已出台了部分支持本地区互联网金融发展的相应政策，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，具体来说，地方政府不但可以为互联网金融企业的落户、办公用房等方面提供相应的奖励和补贴等政策，还能对互联网金融的载体(产业园、孵化园、孵化器)也给予适当的补贴和优惠的政策，[6]鼓励企业的发展。另外，为了控制互联网金融发展的风险，对互联网金融行业的健康发展也要制定出高效的交易、审查备案和有效的监督管理，可以出台《关于促进当地互联网金融健康发展的实施意见》《通过互联网金融进行企业融资审核管理办法》等有针对性的政策措施，来完善对互联网金融运营的监督和管理的立法工作。此外，制定出台《实施培养和引进互联网金融专业人才的计划》，加快引进和培养一批“互联网+金融”领域的高端人才队伍，也是我们政府有关部门必须要提前规划的任务。

(二)整合和组建信息化金融机构

金融信息化是发展“互联网+金融” 新兴服务业的基础，而信息化金融机构则是金融创新的必然产物。由于现代金融机构的业务构成复杂，涉及的行业、部门繁多，比如个人(机构)投资者、互联网金融平台、融资企业、第三方支付、银行、政府监管部门等。为了适应互联网金融时代的发展，政府部门应当抓住机遇，促使金融机构必须要通过信息化的建设实现业务的整合，以信息技术改造提升传统金融体系，通过广泛运用以互联网信息技术为代表，对传统行业运营的服务产品和流程进行重构或改造，实现管理和经营全面信息化。[7]通过完整的网络建设，可以使得金融机构按照一个统一的网络架构将同一机构或不同机构之间的内部各管理系统全部整合到一个系统管理平台，实现各系统的互联互通。同时也使得金融机构和管理机构(比如金融办和银监局等)可以运作的空间更为广阔，处理和监管互联网金融的运营情况也更为及时和有效。

(三)搭建本区域内权威的互联网金融云服务平台

互联网金融云服务平台就是在保证技术成熟和业务安全的基础上，支持金融企业与云计算技术提供商合作开展金融公共云服务，提供多样化、个性化、精准化的金融产品。[8]它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品集中在平台上，用户通过对比，选择合适的金融产品。[9]以合肥为例，目前区域内有多家诸如：兴泰财富、德众金融、乐金所、联拓企业钱包等互联网金融企业，但是由于存在行业缺门槛、缺规则、缺监管，加之信息缺乏规范化、透明化等问题，因而容易存在投资和道德风险的隐患。因此，目前情况下，我们的首要任务就是：发展壮大金融国资控股公司，通过整合、组建、省市共建、横向联合或依托已发展成熟的互联网金融门户(如阿里集团打造的蚂蚁金服金融平台)，尽快建成覆盖地方、统一规范的互联网金融平台和交易体系，为更好地服务本地区的中小微企业和广大老百姓奠定坚实的基础。

(四)拓宽应用领域，鼓励金融产品创新与服务

为了使互联网金融更加便民利民，一方面，我们政府有关部门要大力实施“宽带”工程，推进无线城市建设，在城区重要公共区域开展WIFI免费接入服务。鼓励和引导互联网金融门户通过创新移动支付手段和采用大数据技术，分析和挖掘客户的交易和消费信息，准确预测客户行为，让互联网金融机构提供的服务更加人性化。另一方面，作为互联网金融产品的提供者：金融机构、互联网金融门户要增加信息披露渠道，通过金融创新，利用众筹融资等模式，在严格防范风险的前提下，提供优质的金融产品，比如万能险、债券、收益权转让、理财计划、中长期票据，短期融资券、基金等产品，为机构(个人)投资者的理财、中小企业的融资提供优质服务。以阿里集团下的招财宝为例，其平台上虽然推出的金融产品利率相对较低，但还是受到了广大投资者的欢迎，这是因为：一方面是它严格把控金融风险；另一方面与其提供了众多的金融服务创新有关，因此获得了大家对它的充分信任。

(五)积极疏通金融进入实体经济管道

互联网金融的发展最终目的是要改善金融服务，发挥金融引擎的作用，使金融进入实体经济，特别是要进入到那些有发展潜力的中小微企业中，将金融自身实力转化为服务实体经济的动力。具体来说，可以通过互联网金融的信贷资源、股债直融工具、发起设立互联网金融产业投资引导基金等方式，积极拓展金融创新空间，增强地方金融产业竞争优势和地方金融机构风险承载能力，在各地、各银行、担保等金融机构组织的通力合作下，围绕最大化发挥资金的效应，支持地方中小微企业创业创新，更好地发展。

(六)加强防控，降低互联网金融风险

1.建立健全融资担保体系

由于经济不断地发展，社会上已经积累出大量的社会资本，政府应通过提供优惠政策或充实融资担保机构国有资本金，建立市县区域和业务领域双覆盖的政策性融资担保机构网络，来引导更多的社会资本进入到中小企业融资担保行业，发展壮大商业性担保和政策性担保机构的实力。逐渐形成由政府出资的融资担保中心、企业之间的互助性担保机构、商业性担保公司和专项担保基金四个层次组成的中小企业融资担保机构体系，使担保资金来源多元化，行业发展才能更健康。[10]融资担保体系是中小企业融资服务体系中重要的组成部分，也是互联网金融发展的基石。此外，融资担保体系还应包括建立企业、银行和担保机构共担风险机制、建立健全风险补偿机制等，使投资人的利益受到最大的保护，才能充分调动投资人的积极性，使互联网金融的风险降到最低。

2.完善金融监管体系

一方面，互联网金融的普惠金融性带动了一部分中小微企业的发展，解决了其融资难的问题；但另一方面，由于此行业内目前尚无监管细则出台，发生金融风险的消息屡见报端，使不少投资人遭受惨重损失。[11]因此，行业要想走上健康发展的轨道，监管与发展应并重。政府有关部门应当积极引导互联网金融机构通过引入资质较高的第三方审计机构和信用评级机构，对认购人是否为合格投资者进行实质性审查，对融资机构(企业)的信用及违约风险进行评估，使信息披露透明化，既利于监督又使投资人的利益得到保护，也能有效地降低信用风险。对行业进行监管和规范，对提高行业自律性，引导整个行业向良性方向发展起到积极的作用。也就是说，既要制定灵活的经营运作机制，又要制定完善的信息披露、评级、备案、担保制度，整个过程都应在一整套严格和完善的监管体系之下运作，合乎监管要求、坚守监管红线，才能使互联网金融走上“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的道路。[12]此外，在全球经济金融一体化的趋势下，跨行业、跨地域和跨国界的交易在互联网金融中是常态，单靠一个行业和一个区域的有限监管是远远不能达到实现互联网金融稳定的目的，因此，互联网金融的监管还需要加强合作。

总之，发展“互联网+金融”新兴服务业能够对完善金融市场体系，发展普惠金融，丰富金融市场层次和产品，对于拓宽中小微企业直接融资渠道，鼓励互联网金融创新企业的投融资方式，激活民间资本，既能有效地提升金融服务实体经济的能力，促进企业规范公司治理结构和优化产业组织结构，又能推动战略性新兴产业和自主创新的发展，推动金融资本与科技、产业相融合，经济转型升级，加强实体经济的薄弱环节，支持实体经济健康等方面都有不可替代的作用。同时,也为引领金融创新，推动助推地方经济平稳较快发展，做出积极的贡献。

[参考文献]

[1] 中华人民共和国国务院.国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见[N]. 经济日报,2015-07-05(5).

[2] 许荣等.互联网金融的潜在风险研究[J].金融监管研究,2014，(3).

[3] 王俊岭.中国经济向好趋势不会改变[EB/OL].凤凰财经网：http：//finance.ifeng.com/a/20150708/13825209_0.shtml,2015,7,08.

[4] 文海兴.《指导意见》为互联网金融的健康发展助力 [EB/OL].新华网：http：//news.xinhuanet.com/live/2015-09/19/c_128246401.htm,2015.9.19.

[5] 许赤瑜.大浪淘沙：互联网金融发展的路径选择[J].互联网经济，2015，(7).

[6] 北京益安捷投资管理.全面解读各地互联网金融政策[EB/OL].新浪博客网： http：//blog.sina.com.cn/s/blog_e5bb39220102va9y.html ,2015,02,12.

[7] 江泽林.互联网金融专题讲座心得体会[N]. 陕西日报,2014-06-10(5).

[8] 中华人民共和国国务院.国务院部署互联网+普惠金融行动[EB/OL].零壹财经网：http：//www.01caijing.com/ejinrong/887.htm,2015.7.06.

[9] 王艳琼.互联网金融的发展与监管[J].西部金融，2014，(2).

[10] 秦志林.中小企业融资担保体系的健全完善[J].焦作大学学报，2007，(3).

[11] 刘丽.互联网金融监管与发展应并重[EB/OL].经济参考网：http：//dz.jjckb.cn/www/pages/webpage2009/html/2015-09/18/content_10267.htm,2015.9.18.

[12] 中国人民银行等十部委.关于促进互联网金融健康发展的指导意见[EB/OL].中国人民银行网：http：//www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/2813898/index.html,2015,7,18.

[责任编辑：左福生]

重庆师范大学学报(哲学社会科学版)

Seize the Opportunity to Vigorously Develop Local “Internet+

Finance” Emerging Service Industry

Yin Jun

(Hefei Municipal Administration College, Hefei Anhui 238000, China)

Abstract:In recent years, the Internet financial is more freedom and more flexible than traditional financial, which greatly promotes the development of the real economy, but also facilitates the people’s investment and financing needs, and therefore, has been rapid development. In July this year, the State Council issued “about promoting action guidance for ’Internet +’”, clearly put forward in order to meet the investment and financing needs of different levels of the real economy, the Internet banking industry, to promote the healthy development of the Internet finance industry, cultivate a group of industry influence of Internet Financial innovation oriented enterprises, so as to explore the economic potential, the release of economic vitality to provide new impetus.[1]

Keywords:internet; finance; service

文章编号：1673—0429(2015)06—0095—04

中图分类号：F8

文献标识码：A

作者简介：尹俊(1973—)，男，安徽巢湖人，硕士，安徽省合肥行政学院社会和文化教研室副教授，研究方向为社会文化。

收稿日期：2015-10-12