农用车辆保险理赔探讨

贺鹏

摘 要：我国现有的农用车辆数量庞大，而且种类繁多、用途广泛，农用车辆对于农村的生产生活和经济发展有重要作用，做好农用车辆的保险理赔有重要意义。本文通过对省内20多个市县的保险理赔服务公司的系统调研，了解到了以往农用车辆保险理赔的案例情况，通过对案例的分析研究，希望能为以后的农用车辆的保险理赔工作提供参考。

关键词：农用车辆；保险理赔

一、重视现场勘查，做好责任认定

事故保险农用车辆的责任占比对于保险事故中农用车辆获得的赔偿金额有重要影响，所以现场的责任认定是保险理赔的关键。但由于现实的种种不确定性，还存在很多不规范的现象，可能会造成后期理赔过程中对保险人给予不合理的赔付情况，给保险公司造成不必要的损失，所以，保险公司应对第一现场的勘察建立快速应对的反应机制，规范现场的照片及记录管理，同时做好后期的跟进，确保对农用车辆事故中的保险人给予合理的赔付。

二、车辆集中拆检， 做好车辆定损

保险事故中要对农用车辆进行拆检，这是确认农用车辆损失的一个重要过程。以往的车辆定损过程中，有客户和车辆修配公司对车辆进行破坏性拆检的情况，以此谋取不当利益，这给保险公司带来了损失。针对这种情况，对于保险事故中的车辆集中统一拆检定损是被证明比较有效的应对措施。此外还应做好拆检过程的监控记录，以及对破损件的回收管理工作，同时对定损的标准要统一。

三、规范农用车辆破损配件的价格

我国现有的农用车辆种类繁多，并且还在不断增加，市场上农用车辆的配件也相应的很多，车辆的零配件又有正厂件、装车件、替代件的分别，配件的价格存在很大差异，如果在零配件的定价过程中出现误报的情况，会给保险公司带来名誉、经济上的损失，因此准确的确认事故农用车辆配件的价格是保险公司应该管控好的一个基本环节。在这一过程中，应注意以下方面：1、保险公司应制定严谨的农用车辆零配件价格报送制度，明确报价流程，明确各分公司、各岗位的职能和权限，制定考核机制，保证农用车辆理赔配件的价格合理性，做到不超额、不少补，赢得客户和社会的认可。2、保险公司应与农用车辆零配件的供应商合作，以共赢为基础，建立公正的配件价格信息平台，准确的了解到配件的价格信息。3、随着科技的不断进步，利用好科技手段是提升保险公司服务和竞争力的重要措施，保险公司应将科技化手段应用到报价方面，建立报价网络，以市场价格为依托，对已有的价格库进行实时更新，并将价格库的信息提供给下属分公司，促进公司报价业务的增强。

四、伤亡人员赔付的管理

人身伤亡的赔偿标准近年来有所提升，农用车辆保险赔付金额中也相应的提升了人身伤亡的占比。对于保险公司来说，加强对事故中伤亡人员医疗费用的管控，完善审核过程是必要的。对于有人身伤亡的农用车辆事故，保险公司首先应设定专业人员对伤者的医疗过程进行跟踪了解，把控好伤亡人员的理赔过程；其次应对伤亡人员有关的医药票据及单据进行严格审核；此外还需对被抚养人的有关情关进行认真的核实调查，可以采取向当地派出所进行函件询问，或者通过派人进行实地调查等方式对有关的真实情况进行核准，以此来减少和避免一些不合理必要的理赔。

五、提高理赔工作人员的素质

在车险理赔管理的众多要素当中，人的因素是极其重要的，选择恰当合适的人才是做好理赔管理工作的前提及保障。因此首先在对理赔工作人员的选用上，应聘请一些综合素质较高的人员到岗位上来。此外还需定时对理赔人员开展专业培训，通过专业培训以加强其对保险知识、汽车专业技能、道路交通以及民事赔偿等相关方面的认知，以此来提高其专业技能。另外保险公司内部应建立一套完善的且操作性强的考核制度，并对考核内容进行量化，对一些无法满足岗位要求的理赔工作人员实行末位淘汰制度，以此来鞭策和提升理赔人员队伍的整体素质。

六、建立并贯彻落实理赔信息反馈制度

包括农用车辆在内的机动车辆的理赔中一些不合理的赔付往往出现在承保环节，因此有关工作人员在理赔中如发现问题，应通过一定的渠道和方式对其信息進行有效反馈，以此来建议和提醒承保环节的改进工作，并将此形成制度化与常规化。首先需要培养理赔人员以全局观，要求各个岗位以及各个环节的理赔人员不能把目光单单的放在理赔环节，而是需要其树立起全局观念，善于分析总结理赔事故发生的规律以及业务质量中所存在的问题，并有针对性的对这些信息进行及时反馈。其次应加强对理赔信息质量与效果的评价与考核，督促相关工作人员重视该项工作，打破承保理赔各自成体系、互相不沟通的僵局，实现车险业务各环节之间综合全面管理。

七、结语

随着我国经济的快速发展，国家对“三农”的重视，我国农用车辆也有了快速的发展，其数量、种类等也有了极大的提升。目前我国保险公司对农用车辆的保险理赔工作的关注度还不够，理赔过程中也存在一些问题，还需进一步完善。

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