宏观经济金融发展趋势及保险公司应对策略

唐文佳

摘 要：宏观经济的政策性调整，对于国内各行各业都有着直接影响，对于保险公司来说，如何在高速、稳定运行的经济环境中，时刻紧跟国家经济政策导向的调整，并且跟随其他子公司、子市场进行关系紧密的经营，是中国保险企业面临的重要问题。本文从保险公司应对宏观经济发展的金融政策调整入手，从三个大方向进行研究。

关键词：保险公司；宏观经济；应对策略

企业公司在经济市场中，要抓住上升趋势和经济走势的顶峰时段，抓紧机遇进行发展和企业结构改进，通过发展进行经济效益增长方式的改变，并且实现战略转型的总体计划，争取在国内经济高峰时期，将企业需要的改革实现初步完成。对于国内保险公司而言，顺应时代的经济发展趋势，是保证公司能够继续生存的前提，在变化万千的经济市场大潮中，要想求得发展和攀上行业顶峰，需要进行多方面、多元化的改革。本文从以下三个大方向来入手，探讨现代社会中，保险公司作为一个越来越具有市场性质的经济载体，该如何进行企业内部整改，并且将这种整改随着时代经济潮流的变化而升温、发酵，最终实现企业自身的目标蓝图，力争为同行业企业树立起优良典范，能够在保险行业的各个环节，都创立出执行标准，对后起企业起到模范、典型的作用。

一、顺应时势，进行合理经济方向调整

（一）根据国家经济调整方向，确定企业核心业务类型。对于高新技术行业来说，尤其是网络技术、软件技术等等创新型产业的业务发展，需要时刻紧跟国家产业结构的政策性导向，注意国家宏观调控对于经济产业类型大方向的调整。尤其是要将企业业务类型中耗能大、投资大、效益低、污染重的技术，进行相关调整，及时把握国家产业结构调整的机遇，企业的发展离不开宏观调控，时刻紧跟调控方向，是企业生存和进步的关键能力之一。在确定核心业务类型和发展方向之后，第一要稳定好产险公司在非产险市场的发展态势，第二就是进行合理的整改，实现效益提高。

新兴的混合型股份有限公司在新兴业务的带动下，成为国内经济新的增长点，要跟随国家市场经济的深入发展，针对性地完成部分产业的深化和改革，将新兴产业作为效益收益主要力量来发展，加大业务覆盖区域的面积，将新兴产业的概念深入到社会各界，提高公司服务质量和业务能力，最终实现总体水平的提升。核心业务是一个企业赖以生存发展的最基本、最重要的部分，只有牢牢地将核心业务抓在手里，实时进行市场经济导向方面的改革，紧跟宏观政策，及时调整业务发展的具体方式，具体说来，就是在业务前、中、后期的服务和处理方式，要对国家宏观导向政策下的经济措施，有及时反应。由于保险公司是涉及到民生的具体产业，向客户进行国家宏观经济的传达也是保险公司的责任之一。

（二）区域经济发展为基本目标，规划城乡经济市场调控方向。目前我国的经济格局，仍然是以经济发展情况进行区域划分：除了北京、上海、广州为主的特大经济城市，还有就是以长江三角洲、珠江三角洲和环渤海沿岸城市的功能性经济区域，其次就是以各个省会为主要发展中心的都市经济区，还有一个城市中的主要中心区。这些地区都是在某一层次中相对发展较快的部分，这些地区对于经济发展的中、北部区域（以内蒙古、山西、河南、江苏等地）的大力支持和配合，是新农村经济建设的外部促成因素。城乡经济的平衡与发展，是直接制约保险公司业务展开的关键因素。

（三）改进企业内部业务发展结构，切实转变效益增长方式。制约企业发展的主要因素之一，是内部业务结构的不合理。这种不合理导致了业务开展的长期粗放，尤其是将成本浪费在不必要的环节，造成经济成本无法下降，是企业效益难以增长的根本因素。在改革业务类型过程中，要注重核心业务的精品化、市场化，转变以往的以规模性业务带动企业发展的方式，将核心业务建立起一条龙式的服务，并且严格控制各个环节的质量标准，将核心业务的发展，带向有序、高效、高精尖的发展道路。保险公司只有在内部进行合理改革，将各个部门之间的关系进行协调、规范的管理，才能够真正改革结构类型。

（四）提高政府职能活跃度，为社会管理提供新的空间。在市场经济深化改革的状况下，政府转变职能是必不可少的，尤其是对于新兴产业的扶持，政府角色在其中有着重要作用。只有政府为企业开拓新的发展空间，将企业产品发展和设计方向紧密结合市场，积极帮助企业创设合理进步空间，发展社区保险、强制责任保险等等相关服务。为社区客户提供更具有吸引力、发展前景的业务类型，将保险险种的多元化和合理化发展，与客户需要紧密相连。

（五）提高企業抵抗经济风险的能力，根据利率市场化进程契机行动。企业要密切关注市场变化，尤其是关于通货膨胀趋势与利率市场化进程， 这是将企业抗经济风险能力提高的必要阶段。要实现企业抵抗经济风险的能力，除了雄厚的资金背景之外，更重要的就是灵活多变的业务类型，以及不同的投资渠道。这就要求企业能够在广泛的保险和资本市场空间，找到适合本企业的发展类型，以此为基础，创新企业管理模式，提升企业隐含价值。

二、从五个方面提高竞争力，打造魅力品牌

（一）提高应对国家宏观调整的能力。保险公司的规模，是决定业务结构的关键因素，作为全国性的保险公司，面对国家经济转型和变革的关键时期，要有能力根据历史经验，随时应对经济发展规律的变化，以及经济市场各个行业经济发展状况，进行业务调整。在宏观经济的大潮下，前瞻性地管理企业内部发展，从根本上提高企业抗打击能力。

（二）加快内部结构转型，提高经济收益。企业发展和生存的立足根本，就是合理适应市场需求，尤其对于众多保险公司的市场化水平不断提高的现状，要保持企业规模、业务质量和经济效益，就需要将技术核心进行低成本化，将利润空间保持在最大。但是目前看来，我国国内的保险公司，还处在费用推动型业务发展模式，要提高转型能力，发展多元化盈利业务，在这些方面与成熟的外资公司和社会其他类型企业，尚有一定差距。

（三）提高企业个性化发展能力。面对新的市场格局，面对同质化企业越来愈多的状况，保险公司如果不能将自己的产品定位、市场价格以及客户服务方面，进行差异化管理和发展，很难在同行业中占有相应的市场竞争率。

（四）增强市场风险的应对能力。公司经营和发展的外部环境，是影响业务变化和竞争的因素之一，现代保险行业在全面提高服务质量和市场管理的同时，要全面提高对抗市场经济风险的能力。国内保险公司在这方面还没有做到独立对抗和控制影响。

（五）提高综合服务能力，增强品牌影响力。现代企业保險业务的组织架构的整合与改革，需要综合性服务的帮助，各个保险公司面对经济、社会和其他阶层的变化，需要将自身业务特点发挥出来，加快探索和改革的步伐，最终要提升综合服务能力。

三、稳打稳扎，从四个方面实现转型

（一）与国际并轨，上市公司要严格执行国际标准。现代保险公司的发展目标，是建立具有国际竞争力的金融控股集团，自从我国加入世界贸易组织之后，经济发展状况发生了翻天覆地的变化，保险行业已经进入了国际化进程，公司的重组、借壳、上市等等已经向国内保险公司提供了国际市场的准入券，所以企业要在经济实力已经能够跟上国际市场的时候，加快进入国际市场的步伐。提高国际化风险对抗能力，实现涉外事务的空间拓展和业务完善，而且在运作过程中，要严格执行国际标准，将国际上保险公司的运作流程，融入日常管理当中，打造具有国际知名度的企业。

（二）提高企业内部执行力，将价值管理概念贯彻各个部

门。保险公司和其他类型的公司一样，管理价值理念的营销，是公司隐性价值的关键问题。对于现代社会来说，企业的管理理念是衡量一个企业的价值标准，具体体现在对于客户、员工、股东等等关系的处理上，如何运用综合经济增值的方式，从组织架构、战略规划、资源分配、绩效考核等方面，实现有序、合理、科学、人文的管理框架，是现代企业管理的首要问题。尤其是面对国际市场，企业自身的价值中，包括人文价值、经济价值、团队价值等等方面，国际化的企业一定是在各个方面都有着严格标准的，面对市场经济的冲击，只有企业内部各个部门拧成一股绳，才有能力应对突发事件带来的影响。

（三）营销品牌，打造国际化企业。企业要拥有固定的竞争力，重点在于核心业务的发展、升级和开拓上，业务专长，是每一个企业的生存要素。核心业务在企业业务的比重中，需要具有一定优势和分量，强化企业的业务形象，是核心业务的主要隐含价值。同时推广品牌战略，将企业形象打造成社会各界都熟知的龙头，将产品的品牌、价值和口碑，时刻放置在公众视野中。对于保险公司来说，在与国际接轨的过程中，如何将品牌价值深入客户内心，将保险公司打造成安全、稳定、无后顾之忧的品牌形象，是进军国际市场的重要因素。

（四）实现综合性经营模式，跨区域进行金融服务。业务标准和类型，要与时俱进，不断满足多元化经济市场的发展情况。另外要结合发展地区的业务具体情况，满足和创新不同的业务流程。在服务方面实现业务能力、综合知识还有企业管理模式的综合应用。大力发展产寿险交叉类产品、延伸类金融产品和服务，另外要能够借助新兴的商务平台、手机客户端等等移动设备，进行保险业务的综合管理和跨时间、跨地域金融服务。

小结：综上所述，现代保险公司要实现企业价值，除了要提高自身企业素质、创立市场规范企业之外，在应对宏观调控的时候，也要发挥主观能力，将宏观调控的大方向与自身结合，制定业务类型和施行服务的同时考虑到宏观调控的影响。发展新型服务方式，从社区客户发展到多元化客户，是现代保险公司的生存之道。

参考文献：

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[2] 叶李静.？保险机构外汇业务监管的现状与新策[J].浙江金融. 2006（06）

[3] 许荣，毛宏灵.国际比较视野中的中国保险资金运用[J].金融与经济. 2006（04）