金融服务推进我国自贸区商贸自由化的深入研究

■ 孙 洁 副教授（常州轻工职业技术学院 江苏常州 213164）

引言

商贸自由化是通过两种方式得以实现的，第一种方式是多边贸易自由化，以WTO世贸组织为代表，其中90%以上的世界贸易是在世贸组织国家中进行。第二种方式是区域贸易自由化，以国家或地区为代表，通过谈判建立自由贸易协定。在区域贸易自由化过程中，谈判重心出现新议题，谈判规则全球重构，因此，我国的商贸发展在区域贸易自由化体系下，面临发展空间变窄的阻碍，使我国自由化贸易体系受到了约束。而我国利益如何在贸易自由化体系下获取，并突破商贸壁垒，促进我国自贸区商贸自由化的深入，是我国亟需解决的战略性问题。

我国自贸区的建立，提升了金融服务的水平，整合了金融资产，实现了金融服务的创新，促成了金融服务与商贸服务的融合，更好地调动了全球金融资源。因此，本文希望通过对金融服务的深入研究，以推进我国自贸区商贸自由化，并促使金融服务和金融资源在我国区域内的充分配置。

金融服务与自贸区商贸自由化

（一）金融服务与自贸区商贸自由化的含义

金融服务已经成为我国自贸区商贸自由化的重要组成部分。从广义上讲，金融服务是指国家之间或区域之间的金融交易活动和金融交易过程，也可以统称为一切金融机构的业务活动。从狭义上讲，金融服务是指金融机构在金融贸易中所提供的手续费或佣金的金融服务。我国的金融行业包括银行、信托、证券、担保、保险、风投等多种形式。

我国自贸区商贸自由化需要依靠金融服务来实现。自贸区商贸自由化主要是避免贸易争端，实现金融贸易的自由化，具体是指对金融服务自由化的实施，提升金融服务贸易量，扩展金融服务贸易区域，提高自贸区对外开放程度，以消除贸易壁垒，实现贸易体制自由化的过程。在现阶段，我国的金融活动已由国家全部管理的体制机制转变成由市场调控的自由竞争机制，因此我国自贸区在选择现代服务业时，应将金融服务业的扩大开放作为重点突破口，以促使我国自贸区商贸自由化的实现。

（二）金融服务与自贸区商贸自由化的机遇与挑战

我国自贸区的建设是为了商贸自由化的进一步提升，在追求更高层次商贸自由化的同时，我国自贸区商贸自由化将获得更多发展机遇。首先，金融人才的学习交流，跨国企业的资本管理，外资金融机构的逐步开放和服务技术的改革与引进等，都为我国自贸区商贸自由化的开放提供了发展机遇。其次，我国的自贸区是在我国主权经济贸易内的商贸自由化，自贸区应以服务贸易自由化作为基础，将我国经济金融需求和金融服务自由化的标准相融合，这意味着我国自贸区金融服务将更加开放、优惠更多，使金融服务能够有效而稳定的发展，为我国自贸区商贸自由化的实现提供机遇。再次，我国自贸区建立的目标是以自由贸易、自由流动为主旨的多层级商贸开放，因此我国成立自贸区的发展宗旨主要是体现在自贸区内的商贸自由化，主要包含金融服务贸易的自由化和金融服务的自由化，从而为我国自贸区商贸自由化提升国际竞争的契机。最后，我国自贸区金融融资的高效和便利，能够有助于服务贸易的高附加值提升。未来我国自贸区的实体经济体制不能再以贸易加工和货物贸易为主，应将服务贸易的高附加值作为发展重点。使自贸区现代金融服务以金融服务贸易自由化为出发点，以促进市场贸易和投资便利化，为推动我国经济整体发展提供机遇。

在金融服务为我国自贸区商贸自由化提供发展机遇的同时，也应看到新格局所带来的挑战。首先，从全球服务行业来看，城市的发展是以构建服务经济为主，而服务行业作为全球三大产业之一，具有举足轻重的重要地位，同时金融服务的发展又极大地影响着服务行业的整体发展，成为最重要的产业。因此，我国要实现自贸区商贸自由化就必须依靠金融服务的推动，勇于接受全球金融化的变革，针对我国金融机构进行优化改革，以适应全球经济一体化的步伐，跻身于全球强国之中。其次，从我国与全球服务行业相比较来看，我国的金融服务业还处在一个起步阶段，对于国民待遇，市场监控和调节，市场竞争和对市场制度的创新能力，以及基础设施建设和市场开拓能力等，还存在许多不足之处。所以，我国商贸自由化程度较低，已经对我国自贸区金融服务贸易的发展产生了巨大挑战。

挑战一：我国自贸区金融业的金融服务贸易规模和产业规模不协调，高附加值的现代服务产业受到制约和发展滞后。挑战二：我国自贸区金融服务商贸自由化在开放时间较短，金融服务行业的竞争力同国外相比还较弱，在我国自贸区商贸自由化的发展中不能有效地提供多元化金融服务产品。挑战三：我国金融服务业的金融产品创新较弱，而进入自贸区的外资金融机构在创新上具有很大优势，并且，随着我国经济的持续开放，外资银行在我国已经开展了居民人民币业务。挑战四：我国自贸区的建立刚刚起步，与各国或地区的服务商贸业务也刚刚开始，相对于国际贸易而言，货物贸易和口岸贸易的增长速度均较快，而服务贸易则增长缓慢，还处在一个起步阶段。

金融服务推进自贸区商贸自由化的建议

（一）以金融服务外包推进自贸区商贸自由化

就我国自贸区服务贸易的发展形式而言，金融服务外包应该作为我国自贸区发展服务外包的一个重要出发点。服务外包主要有客户服务、代理业务、信用保险及会计业务等，其具有降低商贸成本的作用，而且，离岸贸易作为一种新颖的商贸模式，可以为进出口企业在降低成本上提供更多有力条件，并且能够有效解决国际金融风险问题。因此，依靠离岸贸易可以帮助我国自贸区企业更快打通国际融资通道，更好地筹集国际资本，以金融服务外包支持我国自贸区商贸自由化的推进。同时，离岸外包服务可以针对国外需求条件，免税进口计算机和软件，并在提升拓展市场水平的前提下，依据不同的需求提供不同的服务支持，使国内企业产品竞争能够适应全球市场的需求。而且，离岸外包服务能使我国自贸区商贸交易成本降低，从而促进金融服务离岸外包业务的创新。

我国自贸区需要依靠金融服务外包来发展自贸区商贸自由化，以扩充金融市场的承载量，提高金融市场容量，为我国金融服务的专业化分工提供充足的市场条件和市场基础，并通过引进国际上的知名专业服务提供商，为我国自贸区企业形成先进的制造业核心技术，并为我国的金融业发展提供有利的空间环境。当然，我国自贸区在发展金融服务外包时，应主要以金融交易过程中的信用担保和数据处理外包服务作为主营业务，为我国自贸区企业在服务业和制造业中提供金融服务，并为海外公司在我国成立和运行过程中提供必要的项目金融服务支持。而且，良好的金融平台服务，还可以使我国在国际金融上的经济地位得以提升，形成我国自贸区金融机构的前后台服务业务中心，以利于我国金融服务外包推进自贸区商贸自由化的实现。

（二）以金融服务创新促进自贸区商贸自由化

金融服务的创新必须要赢在服务，我国金融服务的完善可以进一步提升我国在国际市场环境下的话语权，发出更多的“中国声音”。因此，我国政府应该加大对于服务贸易的调节力度，促使自贸区的政策和方案直接作用于金融服务创新，以推动金融服务在自贸区商贸自由化中的创新和完善。而且，服务贸易企业是最直接受益于政府对自贸区的政策规定和制度倾斜的，能够进一步吸引包括物流、信息、科技、通讯、服务类企业在自贸区的聚集，形成一个体制完善的自贸区。

我国沿海自贸区在建设时，可以加快我国沿海自贸区国际航运中心的建设速度，使得我国沿海自贸区成为航运金融中心，促使航运金融成为我国自贸区金融服务创新中的重要金融业务。与此同时，内陆自贸区的物流行业已经趋向于高端化、金融化、多元化、大型化的方向发展，可以将内陆自贸区发展成为物流金融中心。当然，在自贸区金融服务创新中，银行业针对自贸区供应链金融领域的发展也将要面临更多的新挑战。因此我国自贸区针对金融业务的不断创新，应加快建立自贸区的各类金融中心，如物流金融中心、航空金融中心、航运金融中心、仓储金融中心、商贸金融中心等等。金融服务创新可以为自贸区各产业链的金融服务提供更多的双赢机会和国际合作的机会，使我国自贸区有条不紊地推动各类金融服务的持续对外开放，提升跨境商贸和人民币投资结算业务的整体水平，延伸我国金融机构在全球服务的范围，加强中外合资机构的战略合作关系，巩固我国自贸区金融市场的对外开放和人民币跨境使用的主导地位。

（三）以货币跨境发展提高自贸区商贸自由化

我国已加大了人民币跨境自由开放的力度，逐步提升了人民币在全球市场的流通地位。我国自贸区货币跨境主要分为境内自贸区外跨境和境内自贸区内跨境两种方式，其中，境内自贸区外跨境主要是由国有或股份制商业银行、政策性银行进行的人民币跨境结算，而境内机构在拆借人民币资金的时候，只能从境内进行而不能从境外进行拆借。与此同时，境内自贸区内跨境主要是我国自贸区所在地区的银行业金融机构进行的人民币跨境结算业务，但针对于自贸区内的机构可从境外存储人民币资金，但是被限制明确使用用途。

我国自贸区应该重点以跨境人民币贸易融资的发展模式和跨境过程中的代理结算模式，作为我国货币跨境发展的突破口，这种货币跨境方案能够有效地为境外离岸人民币提供在岸服务清算给予支持，有利于促进商贸自由化的快捷便利。我国自贸区是以供应链作为基础，在推动人民币跨境业务结算方式的前提下，将资金链沿着产业链方向进行上下游拓展，以开展对外承包工程、境外投资、境外合作等多种境外投资和具体合作的人民币结算业务，可有效地节约企业在实体金融投资过程中的汇兑成本，以及在兑换过程中货币兑换错配的资金风险。与此同时，还应积极探索和研究中外合资跨国公司人民币资金集合管理的手段与方式，在区别自贸区内外账户的前提下，对跨境业务账目的管理进行单独分管，对离岸和在岸业务进行分账单列，为外资公司打开供应链人民币结算环节和国内企业走出国门与外国企业合作提供商机。

（四）以货币自由兑换支撑自贸区商贸自由化

在全面深化我国金融市场发展和综合调整我国国内经济结构的前提下，我国人民币的自由兑换是支撑我国自贸区商贸自由化的重要措施。根据我国人民币国际化发展的需求，可以重点推动我国自贸区内人民币资本项目的兑换，以逐步完善我国货币的自由兑换系统，有效保证我国自贸区资本项目资金的兑换效率。以实现我国货币自由兑换系统的建立和兑换系统自由的可行性，首先，应该科学有效地推动部分地区或全部自贸区实现人民币在国际市场上的支付可能，优先鼓励国外经济企业在我国经济商贸结算中使用人民币交易，促使人民币在我国边境的“一路一带”地区成为主要的交易和结算货币，以实现人民币的区域一体化，为人民币国际化奠定基础。我国人民币区域化和国际化的发展，主要由国际货币竞争格局、人民币区域化同国际化的关系，以及人民币区域化的适用程度这三点共同决定的。因此，为加强我国自贸区商贸自由化的提升，加大人民币在国际上的影响力，应该完善人民币境外流通市场，加大人民币流通力度，优先发展境外人民币结算，有效巩固人民币在我国周边的国际化地位。

未来，人民币国际化的实现可以给我国商贸市场带来前所未有的商机，进而出现我国自贸区以人民币为交易货币主体的金融中心的形成。促使我国服务业、制造业、银行业、证券业、保险业、金融业等在自贸区市场体制的刺激下快速集聚，依靠自贸区经济结构的发展规模扩大，使我国在世界金融和商贸发展上相互匹配。

（五）以信息集聚贸易创新自贸区商贸自由化

我国自贸区在商贸自由化进程的快速发展中，既要对新平台创建给予极大关注，也要对贸易功能集聚给予极大重视，特别是在商品交易市场的创新与改造、商贸企业集聚和扩大电子商务服务规模这三个方面。各类贸易主体的汇聚对于我国自贸区而言是非常必要的，但只是简单的集聚还远远不够，我国自贸区应该通过信息技术手段集聚贸易各类主体，保障信息集聚的多元化和有效性。

自贸区的空间集聚数量是有一定限度的，因此，我国自贸区商贸效率的提高要利用有限的空间集聚，充分使用信息集聚工具，使信息技术更好地为自贸区空间集聚提供保障。随着我国科技水平研发的不断提高，我国电子计算机和发达通讯技术已经逐步引入到金融业之中，促使金融信息业务处理、金额结算等信息电子化的开展，事半功倍地提高了金融信息在自贸区市场发展中的高效性和拓展性，为信息集聚贸易的改进和创新对于金融产品的研发和金融行业的服务发展提供了无限拓展的可能。

（六）以金融服务集群优化自贸区商贸自由化

金融产业作为市场经济中具有高附加值的行业，在以国际金融中心为代表的金融服务集群发展，是一个国家经济发展到特定阶段的重要标志，而且金融服务集群发展程度的高低，是直接衡量一个国家在国际社会上综合国力的标准。

要将我国自贸区建设成为国际金融中心，就必须要依赖于金融服务集群的发展，提升金融服务集群内企业的工作效率、微观效率和行业之间的相互竞争能力，并应用市场信息传播的基本功能，推动金融服务创新知识的扩散，有效促使市场信息传播跟上自贸区金融服务集聚的步伐，以实现我国自贸区金融中心向自贸区外围发散和牵引国际资本的作用。

我国自贸区的发展，应以金融服务集群作为主体，结合自贸区商贸自由化的发展需求，以金融中心作为主要的空间媒介，把全球近600多个自由贸易港作为网络节点，利用资本运作和资金整合以实现我国自贸区金融资源在境内区域乃至全国范围的有效配置。我国自贸区采用金融服务集群优化商贸自由化，有利于我国金融服务的新拓展，可为自贸区商贸自由化提供新市场和新业务，在逐步提高金融服务集群质量的同时，对我国经济总量的调整和市场体制的完善有着重要的现实意义。

（七）以金融人才培养助推自贸区商贸自由化

我国自贸区商贸自由化水平的提升，必须要考虑多方面综合因素，包括经济体制制度、国际关系、外交政策、国家安全等相关元素，只有避免我国自贸区商贸自由化发展对他国的政治、安全、外交、经济等带来不利影响后，才能实现我国自贸区商贸自由化的国际发展。因此，我国自贸区应该尽快培养出一批精通国内规则、熟悉国外社会体制、掌握国际贸易原则，谈判能力突出的谈判人才和谈判团队，为保障我国自贸区商贸自由化的战略实现、维护国家基本权益做出努力和贡献。

我国自贸区在信息化不断快速发展的同时，金融活动也在不断的创新，对于金融服务人员也将有更高的需求和标准，而且，现代金融服务行业也正在迅速转变为人力资本密集和知识信息密集的新产业。同时，现代金融业的发展更需要人力资本和信息资源的快速提升，以体现出现代金融业的发展在金融创新中的能力和价值水平。由此可见，我国自贸区对于金融人才的培养，应该上升为人才金融战略，从多方面提高金融人才的水平，并加强金融从业人员的专项和定期培训，快速提升我国自贸区金融管理人员的自身水平和专业素质。使我国自贸区商贸自由化向国际惯例和市场规则靠拢，建立一套发现、培养、引进、吸收、留住金融人才的大环境。

结论

金融服务可以有效地推动我国自贸区商贸自由化的实现，可促使我国商贸发展水平快速、平稳的提升。我国已经是全球货物商贸第一大国，但要成为世界商贸第一强国依然任重道远。因此，无论从政治、经济还是战略的角度而言，我国都需要建设以自身为核心的自贸区商贸自由化，以形成我国区域经济一体化进程。所以，我国自贸区在国际贸易环境中，应通过网络媒介快速形成信息集聚，以拉近与邻国和国际之间的关系。并应充分发挥自贸区商贸自由化的特点，结合金融服务创新，加大金融服务外包的开放程度，提升人民币跨境发展和自由兑换的支撑力度。以现代信息技术作为基础，将产品交易、进出口贸易、离岸和在岸服务作为商贸自由化的主要内容，以人民币跨境结算作为金融服务发展的重点，全面建成物流金融中心、仓储金融中心、航运金融中心、贸易金融中心，以保障我国自贸区金融基础设施建设的有效实施，使我国自贸区商贸自由化成为我国区域经济一体化的中枢。

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