我国商业银行国际贸易融资业务创新的现状及策略选择

摘   要：国际贸易融资是商业银行一项非常重要的业务，随着我国的进出口贸易的规模不断壮大，它推动了我国经济的繁荣发展。国际贸易融资业务使我国对外贸易的商品向现代化靠拢，融资需求也随之增强，发展中一些问题也显而易见，笔者从我国国情出发，提出了解决问题的对策，认为我国的商业银行国际贸易应从发达国家借鉴经验，与国际接轨、大力整合人力资源、加强技术、降低财务风险、加强法律认识，使我国的商业银行国际贸易在创新中得到大力发展。

关键词：国际贸易融资;创新;商业银行

中国加入WTO之后，对商业银行实行开放政策，使我国的商业银行也迎来了新的挑战，由于各种原因，我国商业银行国际贸易融资业务相对于西方发达国家的商业银行还相距甚远，为了我国商业银行国际贸易融资业务能够更快更好地发展，需要分析以及解决一些存在的问题，找出解决问题的对策和创新方法，使之更好地为客户服务，减少风险的发生。

一、我国商业银行国际贸易融资业务现状

我国的商业银行融资业务已渐渐走入市场，但是传统的融资业务已满足不了当今社会的融资需求，面临着一系列挑战，所以需要对传统的融资业务进行创新来服务我国的对外贸易。我国逐步步入了对外贸易逐渐开放的时代，商业银行也随之加强改革，但是仍存在一些问题导致我国的国际贸易融资创新落后于发达国家，为了更好地服务我国的商业银行国际贸易，需要创新理论和实践来作为基础。我国商业银行改革的同时，经营理念也在不断变化着，逐步向经济资本约束转变，导致我国的商业银行的噱头转向风险低，投资低的方向。最好的选择当之无愧是国际贸易融资，所以，就目前我国的形势来看，我国的商业银行需要的是创新，对国际贸易融资的改革。

西方国家的商业银行国际贸易已经进入了创新实践，笔者在此基础上结合对外贸易的理论和我国经济的发展，分析了我国的商业银行国际贸易融资的缺陷及问题，提出解决问题的办法，阐述了我国商业银行国际贸易融资创新的实践方法及理论理解。我国商业银行国际贸易融资业务的创新解决了一定问题并有实践价值。我国的商业银行的业务逐渐向占有少、回报率高转变，逐渐重视对外贸易，所以国际贸易融资业务最近几年在我国发展迅速，业务创新显著提高，但是，我国商业银行提供的国际贸易融资业务还是落后于国外商业银行的国际贸易融资业务。主要表现在：授信方法是主流，就是评估风险要看融资对象能否符合条件和授信主体的资产状况，保守的做法是由于我国银行风险意识薄弱，忽略了分析动态数据;业务创新速度较慢，新产品上市较少，操作模式一成不变，创新幅度较小;支撑国际贸易融资业务发展的技术落后，我国的国际贸易融资业务发展力度小，各个银行之间匮乏共享信息，电子技术落后，无法满足需求;与国际通行做法存在差距，国际贸易融资已经形成多年，现如今比较规范，但是我国的融资时间短，缺少经验，对企业保护不足，影响银行信誉。

二、我国商业银行国际贸易融资创新存在的问题及其原因分析

在20世纪90年代，我国开展了国际贸易融资业务，我国对外贸易迅速发展，我国银行引进国外的做法，开展了一系列融资业务，虽然时间不长也比较缓慢，但是贡献非常大。所以，我国的国际贸易融资业务面临着许多问题。中国的经济发展严重依赖我国的对外贸易，如果降低对外贸易的往来，势必会影响到我国的经济。

1.国际贸易融资方式单一

业务创新速度慢;对国际贸易融资问题认识不深，商业银行对发展国际贸易融资业务的思想认识不到位，我国对融资业务的认识不充分。全国内的融资方式主要集中在最基本的一些形式上，对于环节较复杂的，风险稍大的形式较少，而专门针对进口商设计的结构性贸易融资更是少有开展。商业银行的融资对象，大部分集中在大中型企业，一些小企业的竞争力比较小，商业银行风险稍大，不给予融资。小企业为了发展下去要给贸易伙伴更多方式的条件，由此，增加了成本，所以，银行需要帮助一些小企业融资。业务人员对于创新缺乏积极性，比较重视具体工作。外资银行逐步进入，一些信誉高的优质客户因缺乏服务而转向外资银行。

2.创新技术落后

现代化高科技手段是促进国家科技、经济发展的重要手段之一，而我国银行业的技术手段单一，目前只完成了基础的技术手段，还在发展的初级阶段，一些业务信息不能完成加工后再利用。国外的一些银行，可以通过进行网上交易来发展经销渠道，并可以掌握客户信息，可以方便的评估风险度，降低风险，由此可以更好地发展国际贸易融资业务。我国融资贸易的技术手段落后，导致了我国商业银行国际贸易融资业务的风险评估难度高，风险大。

3.缺少专业的高素质人才

银行的管理人员对融资业务了解较少，经验不足，所以对于融资业务的发展不够重视，没有认识到融资业务是发达国家发展的大趋势，国际贸易融资业务的人才不足，国内开办业务时间不长，中国银行人才队伍已经满足需求，但是其他银行缺乏规范化的人才，导致业务人员只熟络结算，对其他方面的知识匮乏，使国际业务的效果没发挥出来。

4.法律体系不健全

我国国际贸易融资业务的法律环境不完善，我国的法律法规不够全面，导致一些不必要的后果产生，增大了风险，国际贸易融资业务的风险控制手段落后，融资业务的风险需要完善的管理体系，对各个体系进行监控，各个银行之间需要资源共享。

三、我国商业银行国际贸易融资创新的对策

国际贸易融资使商业银行步入世界的大门，国际贸易融资业务额在西方发达国家占的比例非常高，由此可见国际贸易融资业务起着非常重要的作用。近些年来经济的迅速发展使国际贸易融资逐渐形成了衍生工具同国际贸易融资方式相结合的趋势。近些年来，西方发达国家的金融逐步创新，使衍生工具增长十分迅速，引人曙目。这种衍生工具促进了金融业的发展，它可以降低成本，减少风险，使金融系统发展迅速。近些年来，在国际贸易融资市场上，国外有将金融衍生工具同融资相结合的趋势。国外商业银行国际贸易融资创新的内容丰富，业务发展理念的创新，市场的需求导致创新，如今买家的议价能力提高，占据了主要地位，卖家的资金不足会导致断货等现象，进而会影响大贸易，所以银行要提供资金给卖家，以保证货物顺利进行交易。融资方式的创新，分为四种，福费庭的利率固定;保付代理可以为出口商担保风险以及代收财务等服务;结构性贸易融资是一种综合性的融资方式，它可以提高成交的几率，灵活性好;库存融资是由于某些原因导致产品积压，资金流动不顺畅，企业把商品抵押给银行，银行给企业融资，但是有一定的比率。endprint

1.借鉴国外创新做法

周边业务的发展以及商业银行的发展，离不开国际贸易融资业务的不断壮大，国际贸易融资业务的发展为商业银行占领一席地位。国际贸易融资产品优点很多，首先灵活性强，其次风险低，再次收益高，所以应该大力发展国际贸易融资业务，国民应给予支持。国际贸易融资产品服务于人民，服务于各行各业，会支持经济紧张的企业，但是有些企业信誉度低，在回收贷款期间势必会存在一定的风险，业务本身也具有一些风险。由此本文联系理论和实际对一些国际贸易融资业务中的问题进行剖析和探究，提出相应的建议，目的是通过提出的建议对国际贸易融资业务进行整合和规范，用创新的业务为需要帮助的经济紧张的企业解决困难，也可以降低可避免的风险，促进我国进出口贸易的稳定可持续发展。外资银行进入我国，在面临威胁的同时也有一定的发展机遇，国内银行可以学习国外的一些做法，积极创新。一些中小企业对于新的贸易融资业务了解甚少，比较倾向于传统的融资业务，银行有了客户资源，可以根据客户的需求来介绍新产品，可以对贸易的整个过程提供融资服务，不单单只是一两个环节。

2.提高员工素质，加大人力资源管理力度

企业的核心是拥有高素质的人才，商业银行的业务运行，蓬勃发展靠的就是这些高素质的技术性人才，他们有着专业的金融技术。国内银行在与国外资质雄厚的银行如此激烈的竞争中如何保持优势占上风，这就需要一个优秀的、高素质的、求实稳重的、专业性强的团队，高技术人员是国内银行的后盾。国内银行应该以人为本，加强力度对员工进行培养，应该经常办一些讲座，邀请国内外知名的专业性人士和专家为员工进行定期培训，学习国外先进技术，引入新的创新方法;也可以送员工出国学习培训，学习国外的最新国际贸易融资业务的创新方法，通过培养优秀的、专业的员工来提高我国的国际贸易融资业务水平。银行还应建立起赏罚分明的员工条例，来促使员工努力工作，提高积极性。所以，我国应该加强对员工的培训，提升我国国际贸易融资业务的水平。

3.加强技术支持，提高产品创新能力

国外的国际贸易融资的创新形式分为两种，多样性、复杂性。从创新方法分，有原创性创新、吸纳性创新。原创性创新顾名思义就是初次创造出来的，是以前所没有的，是为了满足新的需求而创造的新的融资方式，是银行通过研究和分析市场的需求和自己的特点来进行的创新。吸纳性创新就是在现有的成果基础上被引进或者被模仿。吸纳性创新的方法分为四种，引进法、交叉组合法、模仿法、推广法。显然，原创性创新比吸纳性创新难度较大，而吸纳性创新比原创性创新更加实际、更加通俗易懂。两者都有各自的优点，但是在实际应用的创新中，需要两者综合其各自优点来运用。其一，吸纳性的方法会对原创性的成果进行补充、改进;其二，如果吸纳法不和原创法来综合，原创法将被局限，会提高成本，减少收益。我国的开展国际贸易融资业务时间不长，技术还远远不够，致使落后于发达国家，我国银行应该学习国外的先进技术，来开展我国的融资业务。

4.增强国际贸易融资风险防范能力

为了使我国国际贸易融资业务的风险降低，银行应该设立专门的审批组，专门负责对申请融资业务的企业进行调查与评估，决定融资的数额;还需要建立控制体系，来健全业务环节，对风险加强防范，健全控制体系首先要利用权威部门加强对从业人员的控制，以此来防范风险，具体分为几个方面：首先对申请融资的企业进行贷前调查，进行分析和评估，确立融资额度，减少风险度;融资后需要及时审查和管理，减少风险的发生;事后监督考核制度需要健全;对信用证的管理要加强;需要建立系统的管理制度和控制制度。

5.完善国际贸易融资的法律法规

为了降低风险，我国应该加强法律法规的制定，对于申请业务的客户，要调查其经济状况及其评定，建立健全的法律体系，来降低融资风险。一方面，我国法律部门应该分析国外的一些相关法律，在此基础上参考和借鉴，同时根据我国的一些案例，分析其不足之处，与国际法律相结合，制定出可行的有利于我国国际贸易融资业务发展的法律法规，以此来促进我国经济的发展;另一方面，国外的新的法律法规，国内应该及时关注、自觉遵守，以此来规范我国的业务操作，以免发生法律纠纷。

四、结论

本文分析了国际贸易融资的发展，得出发展即创新的结论，创新可以提高经济发展，也为了自己的发展铺平了道路，并可以发展的更好。我国已经步入国际化时代，为了我国的经济发展，我国商业银行的国际贸易融资业务逐渐发展壮大，但是业务开展时间短、经验少，与国外的外贸融资业务还有一定距离，同时也取得了不小的成就。我国银行应该时刻关注国外的新做法，借鉴一些经验，来完善我国银行的体系，不断创造新产品，这样，国内商业银行才能在激烈的竞争中得到突破和发展。

参考文献：

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作者简介：岳春妍（1993-   ），女，河北省雄县人，国际经济与贸易专业endprint