金融IC卡在城市轨道交通AFC系统中的应用

任玲 黄问遂

研究拓展金融IC卡在轨道交通行业的应用，对轨道交通自动售检票系统传统支付手段的分析，结合金融IC卡自身的特点与优势，通过对轨道交通AFC系统、车站终端设备及读写器改造，并结具体案例，论证金融IC卡在轨道交通自动售检票系统的可行性。

1.1 轨道交通支付手段现状

随着国内各城市轨道交通的快速发展，轨道交通自动售检票（AFC）系统技术已趋于成熟，实现了轨道交通售票、检票、计费、收费、统计、清分及业务管理等全过程的自动处理。底层的票卡作为乘客唯一的乘车凭证，车站终端设备根据票卡内记录的进、出站信息可精确地计算出乘客所应支付的票款，卡片采用非接触式通信方式。

1.2 金融IC卡技术在轨道交通自动售检票系统可用性分析

金融IC卡应用特点。金融IC卡是由金融机构发行的IC卡，采用集成电路技术，遵循《中国金融集成电路（IC）卡规范》标准，具有消费信用、转账结算、现金存取全部或部分金融功能。

金融IC卡技术特点。金融IC卡采用集成电路技术，具有数据存储容量大，安全性高等特点，实现非接触式应用。具体技术特点如下：

安全性，金融IC卡采用密钥、数字证书等安全机制，卡片与读写器双向认证；

便捷性，金融IC卡提供了非接触式脱机交易，卡片具有电子现金功能，支付时只需在读写器上轻刷卡片，便可完成一定额度以下的支付；

功能性，金融IC卡具有良好的扩展性，可以加载社保、医疗、交通等行业的应用；

电子现金，卡片中的电子现金由发卡行进行脱机交易授权，防止持卡人透支账户余额；

金融IC卡在轨道交通应用。根据上述金融IC卡的特性，如果轨道交通AFC系统能够受理金融IC卡，将能为乘客提供了更多的支付手段选择。

1.3 金融IC卡在轨道交通自动售检票系统应用关键技术探讨

为实现金融IC卡在轨道交通中的应用，需考虑如何在轨道交通AFC系统终端设备兼容金融IC卡、金融IC卡脱机消费交易上传、轨道交通AFC系统与银行间的数据接口及清分清算。

乘客持金融IC卡刷卡时，读写器根据卡片中记录的进出站信息计算出乘客应当支付的车费，从电子现金余额中减去此次交易的授权金额（即车费），读写器生成一条脱机消费交易以文件形式由ACC系统上传至卡片的收单行清算系统。

与AFC系统读写器兼容方案。非接触式金融IC卡符合ISO/IEC14443 TYPE A标准，卡片的物理特性与外观尺寸与轨道交通使用的地铁专用票卡基本一致，免去了对读写器硬件改造及卡片接受装置的改造工作。

与车站终端设备结合方案。根据中国金融集成电路（IC）卡规范基于借记贷记应用的小额支付规范以及中国银联IC卡应用规范-非接触IC卡小额支付扩展应用规范定义，属于分段扣费交易的一种典型的应用模式。

与ACC系统及银行接口方案。轨道交通ACC系统作为轨道交通唯一对外的系统，负责轨道交通与收单行间的金融IC卡资金清算工作。

ACC系统负责轨道交通内部发生的金融IC卡脱机交易数据上传至卡片收单行清算系统；收单行清算系统收到脱机交易数据后，对交易数据的合法性进行判断，调整后台的卡片电子现金账户与卡片内部的电子现金余额基本保持一致，并将日终清算对账结果（正常确认的交易、可疑的交易及拒付的交易等）数据反馈至ACC系统。

1.4 实施实例介绍

上海轨道交通金融IC卡应用介绍。上海是国内轨道交通建设起步较早的城市之一，浦发银行也是金融移动支付的领头企业。2013年初式启动了浦发银行PBOC移动联名卡在上海轨道交通内应用的升级改造项目，项目目标完成AFC系统支持浦发银行发行的移动联名金融IC卡刷卡乘车消费功能。

浦发银行金融IC卡：卡由浦发银行发行，采用RFID技术，电子现金卡脱机钱包作为支付手段，支付时不需要连接到后台账户系统进行授权，仅由脱机钱包与读写器、AGM交互完成支付行为。

车票读写器：车票读写器负责与金融IC卡进行指令交互，目前读写器支持ISO14443 type A标准的所有非接触式IC卡。通过改造，实现对浦发金融IC卡的兼容。

自动检票机（AGM）：配合票卡读写器对金融IC卡轨道交通业务逻辑的改造，实现浦发金融IC卡的进/出站消费功能。

PSAM卡：PSAM卡中建立一套浦发金融IC卡现场脱机消费的密钥应用，在票卡读写器与金融IC卡交互时，保证金融IC卡使用的安全性。

人工售票机（BOM）：当金融IC卡状态异常时，车站票务人员在BOM上对票卡进行分析、补票、超时更新、进出站次序更新等操作。

轨道交通清分（ACC）系统：清分中心负责与浦发银行清算系统对接，上传轨道交通内部产生的金融IC卡消费交易明细，并从浦发银行清分银行系统获取交易认证结果，完成轨道交通内部资金清算工作。

青岛市轨道交通金融IC卡应用简介。青岛银行作为地铁应用金融IC卡唯一的收单行，负责金融IC卡的制作、发行、密钥体系的建立等工作。青岛地铁ACC系统及3号线AFC系统将根据银行与地铁双方系统协商确定的技术接口，在建设过程中增加金融IC卡轨道交通应用功能。

通过本文的论述，理论结合上海地铁成功的实施案例，充分证明了对既有轨道交通AFC系统进行部分改造，是可以实现金融IC卡在轨道交通自动收件票系统中的小额支付功能。建议国内其他已建或在建轨道交通的城市，特别是在新建城市，可借鉴青岛地铁经验，在轨道交通AFC系统建设同时将金融IC卡应用增加到建设内容中去，减少后期不必要的改造工作，降低改造实施风险。

（作者单位：1.青岛地铁集团有限公司；2.上海华腾软件系统有限公司）